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WHITEPAPER
FACTORING FÜR SOFTWAREUNTERNEHMEN Spezialausgabe 2015
AUSGABE 1 / 2015
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IMMER SCHÖN FLÜSSIG BLEIBEN FINANZPLANUNG FÜR MITTELSTÄNDLER Im Softwarebereich entwickeln sich die Trends Cloud
Neben einem potentiellen Forderungsausfall kom-
Computing, SaaS (Software as a Service) sowie der
men zudem noch die Vorfinanzierungsfunktion bei
Usereinfluss auf die IT zunehmend. Während die
eingeräumten Zahlungszielen sowie möglicherwei-
Umsätze aus Software-Lizenzen stetig sinken, stei-
se das nervige Mahnwesen hinzu.
gen sie bei den SaaS-Diensten bis zu 18 Prozent. Die Prognose für das kommende Jahr fällt ebenfalls
Im Folgenden finden Sie 9 Tipps, wie sich die Risiken
so hoch aus. Mobile Anwendungen für Smartpho-
minimieren lassen.
nes und Tablets gewinnen einen immer größeren Marktanteil.
Softwareentwicklungsunternehmen
müssen sich auf den Wandel technisch und perso-
1. PRÜFEN VON UNTERNEHMENSDATEN UND VERTRETUNGSBERECHTIGUNG
nell einstellen. Der Markt ist hart umkämpft, wer sich etablieren und wachsen möchte, sollte über
Zur Überprüfung von Daten über ein Unterneh-
zusätzliche
men lohnt ein kostenloser Blick ins Handelsre-
Finanzierungsmodelle
nachdenken.
gister: Dort ist zum Beispiel die Eröffnung eines CASH IS KING
möglichen Insolvenzverfahrens vermerkt, aber auch Informationen, wer das Unternehmen bei
Liquidität ist für mittelständische Unternehmen ein
Geschäften rechtswirksam vertreten darf. An-
wichtiges Thema. Denn das Geld kommt unregel-
gaben zur Geschäftsführung finden sich zu-
mäßig, viele der täglichen Ausgaben bleiben jedoch
dem auf der Internetseite eines Unternehmens.
konstant. Der Unternehmer geht in der Regel in
Auftraggeber erste Erfahrungen gesammelt. Bei langjährigen Vertragspartnern achten Sie auf
Vorleistung, ehe der Auftraggeber seine Leistung-
2. DAS ZAHLUNGSVERHALTEN IM BLICK
„weiche“ Anzeichen, die auf mögliche Zahlungs-
bezahlt. Von den Einnahmen sind zudem Steuern
BEHALTEN
schwierigkeiten Ihres Auftraggebers hinweisen
abzuführen und fortlaufende Kosten zu beglei-
können. Das kann zum Beispiel ein verändertes
chen. So etwa für Miete, Personal, Versicherungen,
Gerade bei neuen Auftraggebern kann es schwer
etc. Das erfordert eine genaue Planung, damit die
fallen,
Liquidität stets gesichert ist und es nicht zu Rück-
Bei Neukunden scheuen Sie nicht davor zurück,
schlägen kommt. Insbesondere für Mittelständler
auf frei zugängliche Informationen zur Bonität
können lange Zahlungsziele oder gar ein Forde-
zuzugreifen. Dazu kann unter Umständen der
Die vertragliche Ausgestaltung der Zahlungsbedin-
rungsausfall gravierende Folgen haben. Wird eine
Außenauftritt,
möglichst
gungen ist von mehreren Faktoren abhängig. Be-
Rechnung vom Auftraggeber zu spät oder gar nicht
professionelle Internetpräsenz, gehören. Viel-
achten Sie hier Informationen zur Kreditwürdigkeit,
beglichen, kann das schnell die Existenz gefährden.
leicht hat auch ein Kollege bereits mit diesem
aber auch die Intensität der Geschäftsbeziehung,
das
Zahlungsverhalten
beispielsweise
Zahlungs- oder Auftragsvergabe-Verhalten sein.
einzuschätzen.
eine
3. GEWÄHREN VON ZAHLUNGSZIELEN
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derung muss prüffähig sein, denn jeder Fehler
ßergerichtliche Einigung erzielen können. Wenn
kann gegebenenfalls dazu genutzt werden, die
Ihr Schuldner die Berechtigung der Forderung
Zahlung aufzuschieben oder ganz zu verweigern.
bestreitet, bleibt der Weg eines Klageverfahrens.
6. ÜBERWACHUNG DER ZAHLUNGSEINGÄNGE
DIE HERAUSFORDERUNG
Überwachen
Sie
lungseingänge nah
einen
und
fortlaufend
Zah-
Jeder Mittelständler sollte um seine Liquiditäts-
so
zeit-
planung bemüht sein. Dabei gilt es, eine Vielzahl
Zahlungsverzug
fest.
möglicher Fallstricke zu beachten. Wir von Elbe-
stellen
möglichen
Ihre Sie
Factoring haben uns daher zur Aufgabe gemacht, den Auftragswert, -umfang und die Auftragsdauer
7. DURCHFÜHREN EINES KONSEQUENTEN
mittelständische Unternehmen zu unterstützen. So
sowie Ihre eigenen Lieferkonditionen und die Kapi-
MAHNWESENS
können Sie sich auf Ihr Kerngeschäft fokussieren.
talausstattung. In der Regel sollten Zahlungsziele
Wir kümmern uns um Ihren Finanzfluss. Als lizen-
zwischen 30 und 60 Tagen nicht überschritten wer-
Bei Überschreitung von Zahlungszielen sollten
ziertes Finanzdienstleistungsinstitut steht Ihnen
den. Denken Sie daran, dass Sie nicht die Hausbank
Sie konsequent mahnen. Achten Sie dabei auf
ein seriöser und langfristig am Markt tätiger Partner
Ihres Auftraggebers sind.
Formulierung und „Ton”. Lehnen Sie bei Zahlungs-
zur Seite. Wir freuen uns auf den Austausch mit Ih-
verzug Vertröstungen ab und setzen Sie Fristen.
nen und stehen bei Fragen jederzeit zur Verfügung.
4. VERTRAGSWERK MIT EINDEUTIGEN INHALTEN
8. EINTREIBEN MIT EXTERNER HILFE
Halten Sie im Vertrag die genaue Bezeichnung der
Bevor Sie die Beitreibung der Forderung einlei-
Erbringung der Leistung fest. Definieren Sie Leis-
ten, sollten Sie die Bonität des Schuldners erneut
tungsvolumen, Spezifikation der Leistung und Ge-
prüfen. Dieser trägt zwar die Kosten für die Bei-
währleistungsfristen – und nehmen Sie vor allem
treibung, jedoch nur, wenn er auch tatsächlich
detaillierte Zahlungsmodalitäten mit Fristen sowie
bezahlen kann. Zudem sind die Kosten von Ihnen
Zahlungsweisen auf.
als Gläubiger vorzufinanzieren. Nutzen Sie für die Eintreibung externe Hilfe, zum Beispiel durch ei-
5. SCHNELLE RECHNUNGSLEGUNG
nen Rechtsanwalt oder ein Inkassobüro.
Stellen Sie zeitnah die Rechnung, sobald die verein-
9. FORDERUNGEN DURCHSETZEN
barte Leistung erbracht und die Abnahme erfolgt ist.
Zahlt Ihr Schuldner trotz aller Vorsorgemaßnahmen Ihre Forderung nicht, können Sie diese mit
Achten Sie dabei auf eine genaue und vollstän-
einer Zwangsvollstreckung durchsetzen. Vor-
dige Aufzählung der erbrachten Leistungen und
aussetzung ist ein Vollstreckungstitel, den Sie
berechnen Sie die vereinbarten Preise. Die For-
im Gerichtsverfahren oder auch durch eine au-
DIE LÖSUNG – DAS RUNDUM-SORGLOS-PAKET FACTORING Mit Factoring steht Ihnen eine Finanzierungsmög-
Mit jeder Rechnung, die wir vorfinanzieren, erhalten
lichkeit zur schnellen Liquidität zur Verfügung. Die
Sie innerhalb von 48 Stunden Ihr Geld.
Umsetzung erfolgt schnell und einfach. Der Vertrag umfasst nur wenige Seiten. Die Servicegebühren liegen im Skontobereich pro Rechnung. Wir bieten mit der Rechnungsfinanzierung neben schneller Liquidität auch Sicherheit und zeitliche Entlastung. Mahnwesen und Schutz gegen Forderungsausfall sind ebenfalls in unserem Rundum-SorglosPaket enthalten.
VORTEILE AUF EINEN BLICK:
• sofortige Liquidität • Ausfallschutz der Forderungen • integriertes Mahnwesen • persönlicher Kundenservice
Stefan Kempf, Matthias Bommer Geschäftsführung Elbe-Finanzgruppe GmbH Telefon +49 351 320398-10
[email protected] www.elbe-finanzgruppe.de
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ABLAUF & VORTEILE FACTORING
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Erbringung, Leistung & Rechnungsstellung Rechnungskopie & Verkauf der Rechung
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Bonitätsprüfung
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Auszahlung binnen 48 Stunden
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Bezahlung der Rechnung
Factoring ist die Finanzierung von Forderungen.
bis ein Debitor ausstehende Rechnungen be-
Ankauflimit vergeben, bis zu dessen Höhe der
Unternehmen verkaufen fortlaufend ihre Rech-
gleicht. Der Factor begleicht die Rechnungen so-
mögliche Forderungsausfall durch eine Waren-
nungen an ein Factoringunternehmen und er-
fort und innerhalb von zwei Werktagen sind in der
kreditversicherung abgedeckt ist. Mögliche Zah-
halten dafür sofort Liquidität. Bei der klassischen
Regel rund 80 Prozent der Forderungssumme auf
lungsausfälle sind so versichert, die Gefahr einer
Variante des Full-Service-Factoring sind die For-
dem Konto. Der restliche Betrag ist beim Facto-
Existenzgefährdung für das Unternehmen durch
derungen zudem gegen Ausfall versichert und die
ring ein Sicherheitseinbehalt für den Fall, dass der
einen oder mehrere Rechnungsausfälle wird
Factoring-Gesellschaft übernimmt das Forde-
Debitor die Rechnung kürzt und wird ausgezahlt,
dank Factoring gemindert.
rungsmanagement. Factoringkunden haben mit
wenn die Rechnungssumme durch den Debitor
der Finanzierung, dem Ausfallschutz und dem
bezahlt wird. Factoring passt sich als flexibles In-
ausgelagerten Debitorenmanagement drei Leis-
strument zur Finanzierung von Wachstum auto-
tungsbausteine in einer Dienstleistung. Das oft
matisch den Umsätzen im Unternehmen an und
Die Auslagerung des Forderungsmanagements
zeitaufwändige Mahnwesen wird beim Factoring
das ganz ohne zusätzliche Sicherheiten.
ist ein weiterer Nutzen beim Einsatz von Facto-
professionell betreut und der Unternehmer kann sich stärker auf andere Kernaufgaben konzent-
AUSLAGERUNG FORDERUNGSMANAGEMENT
ring. Die innerbetrieblichen Fixkosten lassen sich DELKREDEREFUNKTION
rieren.
meist senken und es wird ein professionelles Debitorenmanagement mit einem festgelegten
Zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen
Mahnwesen sichergestellt. Der Factorverbucht
übernimmt das Factoringunternehmen auch das
sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt eine
Ausfallrisiko der Rechnungen (echtes Factoring).
taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung.
Factoringkunden verbessern durch den Verkauf
Durch den Abschluss einer Warenkreditversi-
Wie Kunden gemahnt werden sollen, stimmt das
der Forderungen fortlaufend die Liquidität, mini-
cherung wird das Ausfallrisiko im Hinblick auf
Factoringunternehmen jeweils im Vorfeld ab.
mieren Außenstände und müssen nicht warten,
den jeweiligen Debitor abgesichert. Es wird ein
FINANZIERUNGSFUNKTION
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UNSERE FACTORING LÖSUNGEN
Full Service Factoring
Ausschnittsfactoring
Einzelfactoring
Rundum-Sorglos-Paket, bestehend aus Finanzierung, Ausfallschutz und Mahnwesen.
Forderungsverkauf mit Flexibilität und der Möglichkeit, nur einen Teil seiner Forderungen zu verkaufen.
Punktgenaue Liquiditätssteuerung mit der Finanzierung von lediglich einem einzigen Debitor.
Factoring im Projektgeschäft
Turnaround Factoring
Online Factoring
Risikomanagement auf höchstem Niveau mit der Abbildung von Anzahlungen sowie Begleitung mehrerer Stufen in der Abrechnung.
Bei Neustart nach einer Insolvenz. Bietet sofortigen Liquiditätszufluss und Schutz vor Forderungsausfällen.
Bietet schnelle Liquidität über den Zugang zu unserem Online-FactoringPortal.
Zielgruppen
Factoringstart– Schnelligkeit ist unser Motto
Elbe-Factoring ist bundesweit tätig und auf Unternehmen mit Jahresumsätzen von bis zu 10 Millio-
Wir sind als eine der schnellsten Factoring-
nen Euro fokussiert. Zu den klassischen Branchen
gesellschaften
zählen Spedition und Logistik, verarbeitendes Ge-
bekannt.
Geschwindigkeit
ist
unser Gradmesser, denn das Freisetzen von
werbe, Handel sowie Dienstleistung.
Liquidität für unseren Kunden bedeutet schnelle Umsetzung durch uns. Mit unserem regionalen Direktvertrieb sind wir bereits am nächsten Tag vor
Factoring Lösungen
Ort. Gemeinsam erfolgt die Analyse, inwieweit der Einsatz von Factoring darstellbar und sinnvoll ist.
Elbe-Factoring
bietet
ein
Höchstmaß
an
Flexibilität und maßgeschneiderten Lösungen. Die Gebührenkalkulation erfolgt direkt vor Ort. Der Kunde erteilt uns den Prüfungsauftrag und
Schnelle Umsetzung, kurze Entscheidungswe-
stellt entsprechende Unterlagen zur Verfügung.
ge und faire Konditionen runden das Angebot von
Aufgrund
Elbe-Factoring ab.
flacher
Hierarchieebenen
erfolgen
Entscheidungen kurzfristig. Bei positivem Votum erfolgt umgehend die gemeinsame Umsetzung. So vergehen nur wenige Tage bis zur Finanzierung.
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Elbe Finanzgruppe ein Höchstmaß an Seriosität & Qualität.
PRAXISBEISPIEL FACTORING Bei unserem Factoring Kunden handelt es sich um
laufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche Li-
fälle ein entscheidender Grund für den Einsatz von
ein inhabergeführtes Traditionsunternehmen. Die
quidität geschaffen werden.
Factoring. So wird vor Ankauf einer Forderung der
Firma ist seit vielen Jahr am Markt tätig.
jeweilige Debitor auf seine Bonität geprüft. Damit ist Die tägliche Arbeit mit Factoring
Zu den Auftraggebern zählen namhafte Unterneh-
gewährleistet, dass der Kunde nur über starke Kunden verfügt, mit denen er zusammenarbeitet.
men aus verschiedenen Branchen. Die Auftragslage
Nach Abschluss des Factoring Vertrages begann das
war gut, doch einige Kunden verlängerten plötzlich
Unternehmen umgehend mit den Vorbereitungen.
Darüber hinaus übernimmt Elbe-Factoring in enger
die Zahlungsziele auf teilweise über 60 Tage.
Der Kunde hatte nach nur einer Woche die erste
Abstimmung mit dem Unternehmen das Mahnwe-
Bevorschussung auf die aktuellen Forderungen über
sen. So erfolgt eine deutliche Entlastung des Kun-
Die Hausbank wollte bestehende Kontokorrentkre-
das Factoring Konto gutgeschrieben. Er erzielte so-
den mittels Factoring in seiner täglichen Arbeit.
dite aufgrund fehlender zusätzlicher Sicherheiten
mit einen sofortigen Liquiditätsschub.
nicht weiter erhöhen. Der Kunde stieß damit an seine finanziellen Grenzen. Bestehende Kostenblöcke
Seitdem erfolgt die Rechnungsstellung täglich an
wie Personal sind jedoch pünktlich zu begleichen.
die Auftraggeber. Parallel erhält Elbe-Factoring die Belege zur Verarbeitung. Innerhalb von zwei Ar-
Mit Factoring die Liquidität sichern
beitstagen sind so 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme über das Factoring Konto gutge-
Über den Steuerberater wurde die Finanzierung
schrieben. Für die Debitoren ändert sich so gut wie
über Factoring angesprochen und der Kontakt zur
nichts, denn sie überweisen den Betrag einfach an
Elbe-Factoring hergestellt. Der Vorteil von Fac-
eine andere Kontonummer. Diese ist auf der Rech-
toring besteht insbesondere darin, dass keine Si-
nung vermerkt und legt das Factoring jedem Kunden
cherheiten vom Unternehmer zu erbringen sind.
gegenüber offen.
Die zehn Hauptdebitoren machten rund 75 Prozent
Neben der Sicherstellung der Liquidität sind die
des Umsatzes aus. Es konnte somit durch den fort-
mittlerweile gegen Null laufenden Forderungsaus-
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UNSERE FINANZIERUNGSPRODUKTE
Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an Elbe-Factoring und erhält dafür sofortige Liquidität. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service Factorings vereint.
Mit Finetrading finanziert der Kunde bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten für seine Aufträge und Projekte. Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem Elbe Finetrading als eine Art Zwischenhändler agiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Elbe Finetrading begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein.
Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Mit Absatzfinanzierung seinem Kunden die Kaufentscheidung erleichtern, indem man seinem Produktangebot gleich die passende Finanzierung mit anbietet.
Unternehmensdaten
35.000 FINANZIERUNGSANFRAGEN
75
EUR
MILLIONEN
VERARBEITETE RECHNUNGEN
FINANZIERUNGSVOLUMEN
www.elbe-finanzgruppe.de
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Die freiberufliche Pflegekraft
Herausgeber Elbe-Finanzgruppe GmbH Karcherallee 19 01277 Dresden Telefon +49 351 320398-10 info@elbe -finanzgruppe.de w w w. e l b e - f i n a n z g r u p p e . d e