29. April 2014
PRESSEMITTEILUNG SEPA FÜR KARTEN: WEITERE ANSTRENGUNGEN ZUR SCHAFFUNG EINES ECHTEN EUROPÄISCHEN ZAHLUNGSVERKEHRSRAUMS ●
EZB veröffentlicht neuen Bericht „Card payments in Europe – a renewed focus on SEPA for cards“
●
Statistiken zu Karteneinsatz und Kartenumsätzen belegen großes Wachstumspotenzial für Kartenzahlungen in allen EU-Ländern, vor allem in Mittel- und Südosteuropa
●
Marktteilnehmer müssen die Schaffung eines wettbewerbsfähigen Markts für die Abwicklung von Kartenzahlungen sowie die Entwicklung und Anwendung technischer Standards vorantreiben
Nun, da die Umstellung der ersten beiden Zahlungsinstrumente – Überweisungen und Lastschriften – auf den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area – SEPA) kurz vor ihrem Abschluss steht, richtet sich die Aufmerksamkeit des Eurosystems auf
die
Harmonisierung
des
wichtigsten
elektronischen
Zahlungsverkehrsinstruments:
Kartenzahlungen. Ein neuer umfassender Bericht mit dem Titel „Card payments in Europe – a renewed focus on SEPA for cards“ (Kartenzahlungen in Europa – SEPA für Karten erneut im Fokus), der von der Europäischen Zentralbank erstellt wurde, enthält Erläuterungen zu den grundlegenden Konzepten, Gesamtstatistiken für die Europäische Union sowie Standpunkte und Leitlinien des Eurosystems im Hinblick auf SEPA für Karten. Hauptzweck dieser SEPAKomponente ist es, einen harmonisierten, wettbewerbsfähigen und innovativen europäischen Karten-Zahlungsverkehrsraum zu schaffen. Kartenzahlungen sind in Europa das Zahlungsverkehrsinstrument, das am häufigsten genutzt wird und die höchsten Wachstumsraten aufweist. Hatten im Jahr 2000 die drei Instrumente (Karten, Überweisungen und Lastschriften) mit jährlich jeweils rund 13 Milliarden Transaktionen noch annähernd das gleiche Volumen, so waren 2012 ungefähr 40 Milliarden Kartenzahlungen, 26 Milliarden
Überweisungen
und
23 Milliarden
Lastschriften
zu
verzeichnen
(siehe
Abbildung 1). In ausnahmslos allen EU-Ländern steigt die Zahl der Kartentransaktionen pro Kopf außerdem weiter an. Wie aus dem Bericht ferner hervorgeht, deuten mehrere Faktoren auf ein beträchtliches Wachstumspotenzial beim Karteneinsatz in der EU hin, das nach wie vor nicht ausgeschöpft ist, obwohl die Verwendung effizient, sicher und zuverlässig ist. Bei der Zahl der Kartenzahlungen
pro Einwohner und Jahr zeigen sich große Unterschiede: Während Schweden im Jahresdurchschnitt 230-mal per Karte zahlen, setzen Bulgaren, Rumänen und Griechen ihre Karten weniger als zehnmal ein (siehe Abbildung 2). Die jährlichen Kartenumsätze von portugiesischen Verbrauchern sind doppelt so hoch (5 200 €) wie die von Spaniern (2 300 €) und Italienern (2 100 €) (siehe Abbildung 3). Im Allgemeinen werden Kartenzahlungen in den meisten Ländern Mittel- und Südosteuropas extrem selten genutzt, sodass hier ein erhebliches Wachstumspotenzial besteht. Allerdings müssten selbst in einem „kartenfreundlichen“ Land wie Frankreich die Kartenzahlungen um 72 % zunehmen, damit das Niveau in den drei führenden Ländern erreicht werden kann. „SEPA für Karten ist der nächste logische Schritt bei der Integration des europäischen Markts für den Massenzahlungsverkehr“, erklärte EZB-Direktoriumsmitglied Yves Mersch. „Die EuroBanknoten und –Münzen in den Portemonnaies sind im gesamten Euroraum die gleichen. Bei Überweisungen und Lastschriften in Euro werden sehr bald europaweit dieselben Verfahren zur Anwendung kommen. Es ist nun an der Zeit, Kartenzahlungen weiter zu harmonisieren und integrieren.“ Studien belegen, dass in Ländern mit einem größeren Volumen an Kartenzahlungen und sonstigen elektronischen Massenzahlungen erheblich niedrigere soziale Kosten (gemessen am BIP) für Dienstleistungen im Massenzahlungsverkehr anfallen. Einem EZB-Bericht zufolge belaufen sich sozialen Kosten von Massenzahlungen auf 1 % des BIP, was in der gesamten EU rund 130 Milliarden € pro Jahr entspricht. Es handelt sich dabei um beträchtliche, wenn auch weitgehend unsichtbare Betriebskosten für das Funktionieren der Wirtschaft. Die Förderung effizienter Massenzahlungsdienste, die einen konkreten wirtschaftlichen Nutzen bringen können, ist eines der Kernziele der EZB und der nationalen Zentralbanken des Eurosystems. „Es ist kaum zu glauben, doch noch heute stoßen Verbraucher und Händler, aber auch Banken und andere Zahlungsdienstleister beim Ausführen bzw. Akzeptieren von Kartenzahlungen auf Hindernisse oder geografische Unterschiede, die aus der Zeit vor der Einführung des Euro herrühren“, so Yves Mersch.
Ziele des Eurosystems im Zusammenhang mit SEPA für Karten Durch
SEPA
für
Karten
sollen
die
für
Kartenzahlungen
geltenden
Grundsätze,
Geschäftspraktiken und Vorschriften sowie die technischen Standards harmonisiert werden. Vor diesem Hintergrund hat die EZB die vorgeschlagene Verordnung über Interbankenentgelte für kartengebundene Zahlungsvorgänge und die vorgeschlagene Richtlinie über Zahlungsdienste im Binnenmarkt begrüßt: Im Verordnungsvorschlag wird ein Grundprinzip von SEPA für Karten – die Trennung von Kartenzahlungssystem und Prozessoren – bekräftigt, und sowohl mit dem Verordnungs- als auch mit dem Richtlinienvorschlag werden verschiedene Integrationshindernisse
angegangen,
Vorschriften zurückzuführen sind.
die
auf
aktuelle
geschäftliche
Regelungen
und
Die Marktteilnehmer und andere Interessierte werden nach wie vor eine aktive Rolle bei diesem Unterfangen spielen müssen. Dies gilt insbesondere für die Festlegung anspruchsvoller Grundsätze für den europäischen Kartenmarkt, die Schaffung eines wettbewerbsfähigen Markts für die Abwicklung von Kartenzahlungen sowie die Ausarbeitung und Durchsetzung technischer Standards. Das Eurosystem wird diesbezüglich weiterhin Orientierungshilfen geben und die Zusammenarbeit fördern.
Europäische Zentralbank Generaldirektion Kommunikation & Sprachendienst, Internationale Medienarbeit Kaiserstraße 29, D-60311 Frankfurt am Main Tel.: +49 69 1344 7455, Fax: +49 69 1344 7404 Internet: www.ecb.europa.eu Nachdruck nur mit Quellenangabe gestattet.
Abbildung 1: Einsatz von Zahlungsinstrumenten in der EU (2000 bis 2012)
alle Karten Überweisungen Lastschriften Schecks E-Geld
alle Karten
40.000
(kumulierte jährliche Wachstumsrate +10,2 %)
Transaktionen (in Mio.)
35.000
30.000 Überweisungen (kumulierte jährliche Wachstumsrate + 5,1 %)
25.000
Lastschriften
20.000
(kumulierte jährliche Wachstumsrate +5,5 %)
15.000
10.000 Schecks (kumulierte jährliche Wachstumsrate -6,0 %)
5.000
E-Geld
0 2000
2001
2002
2003
Quelle: EZB und Statistical Data Warehouse.
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
(kumulierte jährliche Wachstumsrate +23,1 %)
7
Rumänien
32 32
Quelle: Statistical Data Warehouse. 39
Spanien
48 58
75 63 79,0 111 130
115
100
Schweden
225
Dänemark
Finnland
175
Vereinigtes Königreich
Estland
158
Niederlande
150 156
Luxemburg
Frankreich
125
Portugal
Belgien
78
EU
70,8
Irland
Euroraum
62
Lettland
52
Slowenien
Österreich
44
Zypern
Litauen
38
Deutschland
30
Polen
50
Malta
28
Slowakei
27
Italien
25
Tschechische Republik
Ungarn
7
Bulgarien
0 4
Griechenland
Abbildung 2: Zahl der Kartenzahlungen pro Einwohner und Jahr (2012) 250
224 230
213
200
159 167
Bulgarien
Quelle: Statistical Data Warehouse. Luxemburg
Schweden
Vereinigtes Königreich
Dänemark
Finnland
Frankreich
Belgien
Niederlande
Irland
Portugal
Zypern
EU
Österreich
Euroraum
4.000
Estland
Deutschland
Malta
Spanien
Slowenien
Italien
Slowakei
Lettland
Tschechische Republik
Litauen
Polen
Ungarn
Griechenland
Rumänien
Abbildung 3: Gesamtwert (in Euro) der Kartenzahlungen pro Einwohner und Jahr (2012) 13.000
12.000
11.000
10.000
9.000
8.000
7.000
6.000
5.000
3.613 4.055
3.000
2.000
1.000
-