Studie: Unternehmer sehen Kreditvergabe über Online-Marktplätze als neue Alternative Zusammenfassung Deutsche Mittelständler sehen die Kreditvergabe

Finanzierung. Zwar bleibt die Hausbank weiterhin

über Online-Kreditmarktplätze als schneller,

der erste Finanzierungspartner des Mittelstands,

flexibler und einfacher als die traditionelle Finan-

allerdings werden Online-Kreditmarktplätze

zierung über die Hausbank. Unzufriedenheit mit

zunehmend als Alternative wahrgenommen.

der eigenen Hausbank bezüglich der Bürokra-

Obwohl mittelständische Kreditnehmer von digi-

tie, der Finanzierungsgeschwindigkeit und den

talen Kreditmarktplätzen ihre Finanzierungssitu-

erforderlichen Sicherheiten sind Grund für die

ation allgemein als schwierig wahrnehmen, geben

Neuorientierung. Die Befragten wünschen sich

dies aber nicht als Motivation für die Nutzung von

mehr Prozesstransparenz und eine Streuung der

digitalen Kreditplattformen an.

Waren diese ein Grund dafür, Crowdlending als Finanzierungsmöglichkeit in Erwägung zu ziehen? („Ja“, Prozent der Befragten, n = 54)

Was sehen Sie als Haupthindernisse bei der externen Finanzierung bei einer Bank? („Ja“, Prozent der Befragten, n = 54) Bürokratie

68 55

Erforderliche Sicherheiten

44

38

Dauer bis zur Auszahlung Erreichte Kreditlimits

34

Erforderliche Dokumente

33

56 20 35

29

Termine mit der Bank nötig Schlechte Kredithistorie Andere

53

18 10

16 11 9

Abb. 1: Hindernisse bei der Finanzierung über die Hausbank

Herausgeber: HHL Leipzig Graduate School of Management Re-Invent Retail Think Tank Juniorprofessur für Handels- und Multi-Channel Management

Für weitere Informationen: HHL Leipzig Graduate School of Management Volker Stößel, 0049 - 341 - 9851 614 [email protected]

Finanzierungskriterien

Wichtigkeit der Finanzierungskriterien (1 = nicht wichtig, 5 = sehr wichtig)

Verlässlichkeit

Leistung der Anbieter: Bank vs. Crowdlending (-2 = Banken, +2 = Crowd im Vorteil)

4,55

0,38

4,42

Vertrauen

0,07

Geschwindigkeit

4,32

1,48

Einfachheit Prozess

4,32

1,49

4,18

Flexibilität Rechtliche Einfachheit

3,94

Sicherheiten

3,89

Zinshöhe

3,88

1,19 1,07 1,19 0,22

Erreichbarkeit

3,78

0,17

Gebühren

3,74

0,17

Innovativition

3,27

1,12

2,89

Persönliche Beziehung

-0,53

Abb. 2: Kriterien bei der Anbieterauswahl und deren wahrgenommene Leistung Bank vs. Crowdlending

Öffentlichkeitswirksamkeit

2,25

0,45

Ausblick

“

Die Hausbank bleibt für die meis-

Mehrere Faktoren sprechen für eine positive Entwicklung der

ten Mittelständler der erste Ansprech-

deutschen Online-Kreditmarktplätze: der kontinentaleuropäische

partner bei der Finanzierung. Jedoch

Markt zeigt ein deutlich stärkeres Wachstum als im Vereinigten

sehen vor allem Unternehmer, die bereits

Königreich, der 85% des Gesamtmarktes in Europa ausmacht.

eine Finanzierung auf dem Kreditmarkt-

Auch ist zu erwarten, dass das Volumen an vergebenen Krediten

platz erhalten haben, diesen als nahezu

zumindest teilweise mit dem britischen Markt mithält. In letzte-

gleichwertigen Partner.

rem wurde 2015 bereits ein Kreditvolumen von mehr als 2,5 Mrd.

Dr. Erik Maier, Junior-Professor an der HHL

“

Pfund erreicht, im Vergleich zu 0,7 Mrd. Euro in Deutschland.

Leipzig Graduate School of Management

Studiendesign Die vorliegende Studie basiert auf einer Online-Umfrage

2015 innerhalb von zwei Wochen durchgeführt. Insge-

unter Kreditnehmern des Online-Kreditmarktplatzes

samt nahmen 104 Unternehmen an der Umfrage teil,

Funding Circle Deutschland und wurde im September

von denen 54 zuvor einen Kredit erhalten haben.

Über die HHL Leipzig Graduate School of Management

Über Funding Circle

Die HHL ist eine universitäre Einrichtung und zählt zu den führenden internationalen Business Schools. Das Studienangebot umfasst Voll- und Teilzeit-Master in Management- sowie MBA-Programme, ein Promotionsstudium sowie Executive Education. Die HHL ist akkreditiert durch AACSB International.

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