WHITEPAPER

FINANZIERUNGEN FÜR IHR IT-UNTERNEHMEN Spezialausgabe 2015

AUSGABE 1 / 2015 –1–

FINANZIERUNGEN FÜR IHR IT-UNTERNEHMEN WIR ZEIGEN IHNEN SECHS VERSCHIEDENE WEGE AUF, WIE SIE IHR IT-UNTERNEHMEN ERFOLGREICH FINANZIEREN KÖNNEN Im vorliegenden Whitepaper zeigen wir Ihnen sechs verschiedene Wege auf, wie Sie Ihr IT-Unternehmen erfolgreich finanzieren können. Dabei gibt es neben der Hausbank noch weitere bankenunabhängige Möglichkeiten,

Bereitstellung des Kontos für die Ab-

Ihr Unternehmen zum Erfolg zu führen.

wicklung von Zahlungsverkehr mit

werden. Das hohe Sondervermögen, welches

Denn gerade bei der Gründung und der

Kunden und Lieferanten

die KfW Bankengruppe verwaltet, stammt

Expansion

Ihres

Unternehmens

bilden

Liquidität und ausreichendes Startkapital

aus dem bekannten Marshallplan. Mit dieNachteile:

sem hat die USA nach dem Zweiten Welt-

ein wichtiges Fundament. 1. HAUSBANK – DIE KLASSISCHE VARIANTE

krieg einen Beitrag zum Wiederaufbau der Für Gründer und Jungunternehmer oft

deutschen Wirtschaft geleistet. Aus diesem

unmöglich, einen Kredit zu erhalten

Sondervermögen werden noch heute inter-

DER FINANZIERUNG

essante Modelle zur Wirtschaftsförderung Abhängigkeitsverhältnis

Die Finanzkrise hat auch bei den Banken Spuren hinterlassen. Durch die neuen Basel

finanziert. Auch die sogenannten Förderdarlehen zählen darunter.

Hohe Finanzierungszinsen

III-Regularien ergeben sich neue Herausfor-

Der Ablauf ist einfach und unkompliziert. Die

derungen. Bedingt durch die Bestimmun-

Schwankende Sicherheit durch Finanz-

gewünschten Fördermittel werden zunächst

gen, dass Kreditinstitute noch mehr Kapi-

krise

beim Gründer oder Unternehmer bei der ei-

talreserven anlegen müssen, zieht dies eine restriktivere Kreditvergabe nach sich.

genen Hausbank beantragt. Diese leitet den 2. KFW-FÖRDERUNG – DIE CLEVERE ALTER-

Antrag an die KfW weiter.

NATIVE ZUR HAUSBANK Zahlreiche Sicherheiten müssen gestellt wer-

Wird der Antrag bewilligt, übernimmt die KfW

den und die Bewilligung ist oftmals ungewiss.

Besonders die klassische Finanzierung über

Bankengruppe einen Großteil der Haftung

Mittlerweile gilt das Verhältnis zwischen vie-

die Hausbank ist für viele Gründer schwer zu

für die Darlehenssumme. Durch die erheb-

len Firmenkunden und ihrer Hausbank als

realisieren. Mithilfe der Förderprogramme

liche Reduzierung des Risikos für die finan-

zerrüttet. Besonders schwierig gestaltet sich

des KfW (Förderung für Wiederaufbau) ver-

zierende Hausbank ist die Bewilligungsquote

hierbei die Verlängerung der Kreditlinie.

bessert man die Chancen auf Darlehen von

sehr hoch.

der Hausbank enorm und sichert sich gute Vorteile:

Konditionen.

Einen Überblick der verschiedenen Förderprogramme mit vielen Erläuterungen und

Zentraler Ansprechpartner für Finan-

In Deutschland stehen geförderte Darle-

zierung sowie für Beantragung von

hen zur Verfügung, die in der Regel über die

Fördermitteln

Kreditanstalt für Wiederaufbau abgewickelt –2–

Informationen entdecken Sie unter: www.kfw.de.

Die jeweiligen Konditionen unterscheiden sich ebenfalls stark voneinander. 3. CROWDFUNDING – GERINGES VERLUSTVorteile:

RISIKO FÜR ALLE BETEILIGTEN

Besonders wichtig ist es beim Crowdfunding, dass sich der Gründer bzw. Unterneh-

Hohe Bewilligungsquote, da speziell

Eine sehr interessante Möglichkeit zur Kapi-

mer bei seinen potenziellen Geldgebern gut

für Gründer und Jungunternehmer

talbeschaffung bietet Crowdfunding. Hierbei

präsentiert. Hierbei ist eine durchdachte

konzipiert

addieren sich viele kleine Beteiligungen zu

und überzeugende Form der Darstellung

einem großen Betrag. Dies ist gerade für

ein Muss. Wichtig sind konkrete Zahlen und

Niedrige Zinsen und flexible Laufzeiten

unkonventionelle Konzepte eine ideale Form

nachvollziehbare Erfolgsaussichten. Auch ist

erlauben individuelle Finanzierungs-

der Finanzierung.

ein authentischer und persönlicher Eindruck vonnöten.

anpassung Das Prinzip ist einfach: Viele verschiedene Kredite

bis

zu

einer

Höhe

von

7,5 Millionen Euro möglich

Personen investieren jeweils kleinere Beiträ-

Vorteile:

ge in das Projekt. Somit kommen im Idealfall hohe Finanzmittel zusammen. Durch die ein-

Gut geeignet für unkonventionelle

„ERP Gründerkredit – StartGeld“ be-

zelnen geringen Einlagen hält sich auch das

Ideen

sonders beliebt:

Verlustrisiko für jeden in engen Grenzen. Sehr großes Potenzial für mögliche Investoren auf den Plattformen

Bis zu 100.000 Euro für die Finan-

Das Internet hat diese Form der Finanzierung

zierung von Anschaffungen, Inves-

erst ermöglicht. Mittlerweile gibt es zahlrei-

titionen und Gründungskosten be-

che etablierte Crowdfunding-Plattformen,

Durch geringe Einlage hält sich Verlust-

antragbar

auf denen sich Gründer und Unternehmer

risiko für alle Beteiligten in Grenzen

in einer breiten Öffentlichkeit präsentieren Kann sogar von Selbstständigen

Nachteile:

können.

beantragt werden, die ihr UnterDie

werb führen wollen

formen in Deutschland:

talgeber äußerst schlecht

www.seedmatch.de

„Alles oder nichts“-Prinzip, begrenzter

www.companisto.de

Zeitraum für Zustandekommen des

Unwilligkeit der Hausbanken durch die

www.deutsche-mikroinvest.de

Investment-Projektes

günstigen Konditionen und niedrigen

www.innovestment.de

Nachteile:

bekanntesten

Crowdfunding

Platt-

Rendite-Risiko-Verhältnis ist für Kapi-

nehmen zunächst nur im Nebener-

Kein breiter Erfahrungsschatz vorhan-

Zinssätze Es sollte jedoch ein umfassender Vergleich

den, da sehr neues und innovatives

Längere Wartezeiten bis zur end-

angestrebt werden. Jeder dieser Anbieter ver-

Modell

gültigen

folgt in Bezug auf die Unternehmensfinan-

Entscheidung

Finanzierungswunsch

über

den

zierung unterschiedliche Strategien und Ziele.. –3–

Aufwendige Präsentation nötig

Nachteile: Begrenztes Finanzierungsvolumen

4. FACTORING – SOFORTIGE LIQUIDITÄT

6. LEASING – IN FORTSCHRITT

DURCH FORDERUNGSVERKAUF

INVESTIEREN Besonders in der IT-Branche hängt der Erfolg

Besonders für Gründer und Jungunternehmen ist es schwer, ein stabiles finanzielles

Nachteile:

maßgeblich vom Fortschritt des Unternehmens ab. Investitionen in neue IT-Strukturen,

Fundament aufzubauen. Oftmals müssen gerade IT-Unternehmen in Vorleistung ge-

Nicht für alle Industriezweige geeignet

oder

Geschäftsfahr-

zeuge helfen dabei, sich vom Wettbewerb

hen. Der Kunde legt beispielsweise Wert darauf, Einzelleistungen zu einem Leistungs-

Wird oftmals nur im B2B-Bereich

paket zusammenzufassen. So vergeht meist

angeboten

abzuheben. Leasing stellt die Alternative zur Finanzie-

einige Zeit, bis Sie Ihre gesammelten Rech-

rung durch Eigenkapital dar und schont

nungen stellen können. Durch Factoring erzielen IT-Unternehmen

Bürokommunikation

5. FINETRADING – FLEXIBLE EINKAUFS-

dabei die Kreditlinie der Hausbank. Durch

UND WARENFINANZIERUNG

maßgeschneiderte Lösungen kann Ihnen ein größtmöglicher finanzieller Handlungsspiel-

fortlaufende Liquidität. Sie erbringen wie gewohnt die Leistung gegenüber Ihrem Kun-

Oft stellt die Vorfinanzierung von Waren in

raum gesichert werden. Mit Absatzfinanzie-

den. Im Anschluss stellen Sie die Rechnung

vielen IT Unternehmen eine große monetä-

rung können IT-Unternehmen ihren Kunden

mit der Bankverbindung des Factors an den

re Belastung dar. Besonders wenn Sie sich

zudem die Kaufentscheidung erleichtern, in-

Debitor. Parallel erhält der Factor eine Kopie

neu gegründet haben oder sich auf Expan-

dem man zu seinem Produkt gleich die pas-

der Rechnung.

sionskurs befinden, können Sie dies meist

sende Finanzierung mit anbieten.

nicht allein bewältigen. Mithilfe des bankenDas Factoringunternehmen prüft die Boni-

unabhängigen Finanzalternative Finetrading

Entscheidende Vorteile sind die Erzielung von

tät und zahlt nach positiver Einschätzung

können Sie die Situation entschärfen und

positiven Bilanzeffekten, da die Leasingobjek-

in der Regel binnen 48 Stunden 80 Prozent

bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten Ihrer Auf-

te beim Leasingunternehmen bilanziert wer-

der Rechnungssumme abzüglich einer Ser-

träge und Projekte finanzieren.

den. So bleibt Ihre Eigenkapitalquote erhalten. Durch die individuelle Vereinbarung der

vicegebühr. Die verbleibenden 20 Prozent gelten als Sicherheitseinbehalt. Dieser dient

Beim Finetrading handelt es sich um ein

Leasingrate sowie der Vertragslaufzeit wird

insbesondere für den Fall, dass der Debitor

Dreiecksgeschäft zwischen dem Hersteller,

außerdem eine sichere Kalkulationsgrund-

Abzüge wie beispielsweise Skonto geltend

Ihnen und dem Finetrader. Im Ihrem Auftrag

lage gegeben. Bei der Wahl des Investitions-

macht. Nach erfolgter Zahlung des Debitors

erfolgt die Warenbestellung beim Lieferan-

objektes, des Herstellers und des Händlers

an den Factor erhält das Unternehmen den

ten. Der Finetrader begleicht die Rechnung

haben Sie ebenfalls freie Hand.

vollen Restbetrag der Rechnungssumme

sofort und räumt Ihnen ein flexibles Zah-

ausgezahlt.

lungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Das ist eine

Vorteile:

Win-Win-Win-Situation für alle Beteiligten. Bei echtem Factoring, wie es die Elbe Finanz-

Aufgrund der sofortigen Begleichung durch

gruppe anbietet, erhalten Sie zudem vollen

den Finetrader verbessern Sie Ihre Bezie-

Forderungsausfallschutz.

hung zu Ihrem Lieferanten. Somit bietet sich

Positive Bilanzeffekte Hohe Planungssicherheit

für Sie eine ideale Verhandlungsbasis, um Vorteile:

beispielsweise Sonderkonditionen zu verein-

Herstellerunabhängigkeit

baren. Keine Stellung von bankenüblichen Sicherheiten

Nachteile:

Vorteile:

Sofortige Liquidität

Sofortige Liquidität

Forderungsausfallschutz

Flexibilität beim Einkauf

Keine Kündigung durch den Vertragsnehmer möglich Gesamtkosten meist höher als bei

Übernahme des kompletten Mahn-

Wettbewerbsvorteile

ähnlichen Finanzierungen

Erweiterte Einkaufsstärke

Leasinganbieter

wesens

stammes

kann

Vertrag

bei

schuldhaften Versäumnis der Zahlun-

Aufbau eines bonitätsstarken KundenEntlastung der Bankenlinien –4–

gen sofort kündigen

ABLAUF & VORTEILE FACTORING 5 1

3

4

1

Bonitätsprüfung

2

Erbringung, Leistung & Rechnungsstellung

3

Rechnungskopie & Verkauf der Rechung

4

Auszahlung binnen 48 Stunden

5

Bezahlung der Rechnung

2

Factoring ist die Finanzierung von Forderungen.

bis ein Debitor ausstehende Rechnungen be-

Ankauflimit vergeben, bis zu dessen Höhe der

Unternehmen verkaufen fortlaufend ihre Rech-

gleicht. Der Factor begleicht die Rechnungen so-

mögliche Forderungsausfall durch eine Waren-

nungen an ein Factoringunternehmen und er-

fort und innerhalb von zwei Werktagen sind in der

kreditversicherung abgedeckt ist. Mögliche Zah-

halten dafür sofort Liquidität. Bei der klassischen

Regel rund 80 Prozent der Forderungssumme auf

lungsausfälle sind so versichert, die Gefahr einer

Variante des Full-Service-Factoring sind die For-

dem Konto. Der restliche Betrag ist beim Facto-

Existenzgefährdung für das Unternehmen durch

derungen zudem gegen Ausfall versichert und die

ring ein Sicherheitseinbehalt für den Fall, dass der

einen oder mehrere Rechnungsausfälle wird

Factoring-Gesellschaft übernimmt das Forde-

Debitor die Rechnung kürzt und wird ausgezahlt,

dank Factoring gemindert.

rungsmanagement. Factoringkunden haben mit

wenn die Rechnungssumme durch den Debitor

der Finanzierung, dem Ausfallschutz und dem

bezahlt wird. Factoring passt sich als flexibles In-

ausgelagerten Debitorenmanagement drei  Leis-

strument zur Finanzierung von Wachstum auto-

tungsbausteine in einer Dienstleistung. Das oft

matisch den Umsätzen im Unternehmen an und

Die Auslagerung des Forderungsmanagements

zeitaufwändige Mahnwesen wird beim Factoring

das ganz ohne zusätzliche Sicherheiten.

ist ein weiterer Nutzen beim Einsatz von Facto-

professionell betreut und der Unternehmer kann sich stärker auf andere Kernaufgaben konzent-

AUSLAGERUNG FORDERUNGSMANAGEMENT

ring. Die innerbetrieblichen Fixkosten lassen sich DELKREDEREFUNKTION

rieren.

meist senken und es wird ein professionelles Debitorenmanagement mit einem festgelegten

Zusätzlich zur Finanzierung der Forderungen

Mahnwesen sichergestellt. Der Factorverbucht

übernimmt das Factoringunternehmen auch das

sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt eine

Ausfallrisiko der Rechnungen (echtes Factoring).

taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung.

Factoringkunden verbessern durch den Verkauf

Durch den Abschluss einer Warenkreditversi-

Wie Kunden gemahnt werden sollen, stimmt das

der Forderungen fortlaufend die Liquidität, mini-

cherung wird das Ausfallrisiko im Hinblick auf

Factoringunternehmen jeweils im Vorfeld ab.

mieren Außenstände und müssen nicht warten,

den jeweiligen Debitor abgesichert. Es wird ein

FINANZIERUNGSFUNKTION

UNSERE FACTORING LÖSUNGEN

Full Service Factoring

Ausschnittsfactoring

Einzelfactoring

Rundum-Sorglos-Paket, bestehend aus Finanzierung, Ausfallschutz und Mahnwesen.

Forderungsverkauf mit Flexibilität und der Möglichkeit, nur einen Teil seiner Forderungen zu verkaufen.

Punktgenaue Liquiditätssteuerung mit der Finanzierung von lediglich einem einzigen Debitor.

Factoring im Projektgeschäft

Turnaround Factoring

Online Factoring

Risikomanagement auf höchstem Niveau mit der Abbildung von Anzahlungen sowie Begleitung mehrerer Stufen in der Abrechnung.

Bei Neustart nach einer Insolvenz. Bietet sofortigen Liquiditätszufluss und Schutz vor Forderungsausfällen.

Bietet schnelle Liquidität über den Zugang zu unserem Online-FactoringPortal.

Zielgruppen

Factoringstart– Schnelligkeit ist unser Motto

Elbe-Factoring ist bundesweit tätig und auf Unternehmen mit Jahresumsätzen von bis zu 10 Millio-

Wir sind als eine der schnellsten Factoring-

nen Euro fokussiert. Zu den klassischen Branchen

gesellschaften

zählen Spedition und Logistik, verarbeitendes Ge-

bekannt.

Geschwindigkeit

ist

unser Gradmesser, denn das Freisetzen von

werbe, Handel sowie Dienstleistung.

Liquidität für unseren Kunden bedeutet schnelle Umsetzung durch uns. Mit unserem regionalen Direktvertrieb sind wir bereits am nächsten Tag vor

Factoring Lösungen

Ort. Gemeinsam erfolgt die Analyse, inwieweit der Einsatz von Factoring darstellbar und sinnvoll ist.

Elbe-Factoring

bietet

ein

Höchstmaß

an

Flexibilität und maßgeschneiderten Lösungen. Die Gebührenkalkulation erfolgt direkt vor Ort. Der Kunde erteilt uns den Prüfungsauftrag und

Schnelle Umsetzung, kurze Entscheidungswe-

stellt entsprechende Unterlagen zur Verfügung.

ge und faire Konditionen runden das Angebot von

Aufgrund

Elbe-Factoring ab.

flacher

Hierarchieebenen

erfolgen

Entscheidungen kurzfristig. Bei positivem Votum erfolgt umgehend die gemeinsame Umsetzung. So vergehen nur wenige Tage bis zur Finanzierung.

Elbe Finanzgruppe – ein Höchstmaß an Seriosität & Qualität.

PRAXISBEISPIEL FACTORING Bei unserem Factoringkunden handelt es sich um

laufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche Li-

fälle ein entscheidender Grund für den Einsatz von

ein inhabergeführtes Traditionsunternehmen. Die

quidität geschaffen werden.

Factoring. So wird vor Ankauf einer Forderung der jeweilige Debitor auf seine Bonität geprüft. Damit ist

Firma ist seit vielen Jahr am Markt tätig. Die tägliche Arbeit mit Factoring

gewährleistet, dass der Kunde nur über starke Kunden verfügt, mit denen er zusammenarbeitet.

Zu den Auftraggebern zählen namhafte Unternehmen aus verschiedenen Branchen. Die Auftragslage

Nach Abschluss des Factoringvertrages begann das

war gut, doch einige Kunden verlängerten plötzlich

Unternehmen umgehend mit den Vorbereitungen.

Darüber hinaus übernimmt Elbe-Factoring in enger

die Zahlungsziele auf teilweise über 60 Tage.

Der Kunde hatte nach nur einer Woche die erste

Abstimmung mit dem Unternehmen das Mahnwe-

Bevorschussung auf die aktuellen Forderungen über

sen. So erfolgt eine deutliche Entlastung des Kun-

Die Hausbank wollte bestehende Kontokorrentkre-

das Factoringkonto gutgeschrieben. Er erzielte so-

den mittels Factoring in seiner täglichen Arbeit.

dite aufgrund fehlender zusätzlicher Sicherheiten

mit einen sofortigen Liquiditätsschub.

nicht weiter erhöhen. Der Kunde stieß damit an seine finanziellen Grenzen. Bestehende Kostenblöcke

Seitdem erfolgt die Rechnungsstellung täglich an

wie Personal sind jedoch pünktlich zu begleichen.

die Auftraggeber. Parallel erhält Elbe-Factoring die Belege zur Verarbeitung. Innerhalb von zwei Ar-

Mit Factoring die Liquidität sichern

beitstagen sind so 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme über das Factoringkonto gutgeschrie-

Über den Steuerberater wurde die Finanzierung

ben. Für die Debitoren ändert sich so gut wie nichts,

über Factoring angesprochen und der Kontakt zur

denn sie überweisen den Betrag einfach an eine

Elbe-Factoring hergestellt. Der Vorteil von Fac-

andere Kontonummer. Diese ist auf der Rechnung

toring besteht insbesondere darin, dass keine Si-

vermerkt und legt das Factoring jedem Kunden ge-

cherheiten vom Unternehmer zu erbringen sind.

genüber offen.

Die zehn Hauptdebitoren machten rund 75 Prozent

Neben der Sicherstellung der Liquidität sind die

des Umsatzes aus. Es konnte somit durch den fort-

mittlerweile gegen Null laufenden Forderungsaus-

–7–

UNSERE FINANZIERUNGSPRODUKTE

Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an Elbe-Factoring und erhält dafür sofortige Liquidität. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service Factorings vereint.

Mit Finetrading finanziert der Kunde bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten für seine Aufträge und Projekte. Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem Elbe Finetrading als eine Art Zwischenhändler agiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Elbe Finetrading begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein.

Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Mit Absatzfinanzierung seinem Kunden die Kaufentscheidung erleichtern, indem man seinem Produktangebot gleich die passende Finanzierung mit anbietet.

Unternehmensdaten

35.000 FINANZIERUNGSANFRAGEN

75

EUR

MILLIONEN

VERARBEITETE RECHNUNGEN

FINANZIERUNGSVOLUMEN

www.elbe-finanzgruppe.de

–8–

Herausgeber Elbe Finanzgruppe GmbH Karcherallee 19 01277 Dresden Telefon +49 351 320398-10 info@elbe -finanzgruppe.de w w w. e l b e - f i n a n z g r u p p e . d e

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