Presidente Juan Carlos Escotet R.
DIRECTORES PRINCIPALES Juan Carlos Escotet R. Vicente Llatas Salvador Miguel Ángel Marcano C. Raúl Baltar Estévez Sergio Saggese Ciammino Flavel Castañeda de Ledanois Oscar Doval García
COMISARIOS Gordy Palmero Luján Igor Willams De Castro
Capital SUSCRITO CAPITAL PAGADO RESERVAS DE CAPITAL
Bs. Bs. Bs.
1.250.000.000,00 1.250.000.000,00 17.627.387.836,41
SECRETARIO AUDITORES EXTERNOS Marco Tulio Ortega Vargas Márquez, Perdomo & Asociados (Miembros de CROWE HORWATH INTERNATIONAL)
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2014 (Expresado en Bs.)
Activo
Septiembre-14
Disponibilidades
63.215.115.951
Banco Central de Venezuela
49.904.216.067
Bancos y corresponsales del exterior
299.341.281
Efectos de cobro inmediato
6.816.518.834
Efectivo
5.530.285.512
Bancos y otras instituciones financieras del 664.754.257 país Oficina matriz y sucursales
(Provisión para disponibilidades)
-0 -0-
Inversiones EN TÍTULOS VALORES 71.259.920.147 Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias -0 Inversiones en títulos valores para negociar -0-
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta 12.638.724.000 Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 39.903.818.009 Inversiones de disponibilidad restringida 2.443.845.446 Inversiones en otros títulos valores
16.273.532.692
Cartera de CrÉditos
145.304.490.212
Créditos reestructurados
35.286.052
(Provisión para inversiones en títulos valores) -0 Créditos vigentes
Créditos vencidos
Créditos en litigio
(Provisión para cartera de créditos)
149.804.379.521 503.246.836 13.182.864
(5.051.605.061)
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 3.298.092.328 Rendimientos por cobrar por disponibilidades -0-
Rendimientos por cobrar por inversiones en 1.255.591.164 títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos 1.683.191.944 Comisiones por cobrar
396.371.116
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar 38.750.753
(Provisión para rendimientos por cobrar y otros) (75.812.649) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES
5.887.682
Inversiones en sucursales
-0-
BIENES REALIZABLES
2.222.437
OTROS ACTIVOS
2.191.417.631
Inversiones en empresas filiales y afiliadas 5.887.682 (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) -0BIENES DE USO
TOTAL DEL ACTIVO
2.755.763.399 288.032.909.787
Pasivo y Patrimonio
Septiembre-14
Pasivo Captaciones del PÚblIco 252.796.995.671 Depósitos a la Vista 208.349.996.872 Cuentas corrientes no remuneradas 89.290.672.226 Cuentas corrientes remuneradas 84.272.372.034 Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20 572.186.098 Depósito y Certificados a la Vista 34.214.766.514 Otras obligaciones a la vista 2.835.186.273 Obligaciones por operaciones de mesa de dinero -0 Depósitos de ahorro 40.419.796.828 Depósitos a plazo 1.192.015.698 Títulos valores emitidos por la institución -0 Captaciones del público restringidas -0 Derechos y Participaciones sobre títulos o valores -0Obligaciones con el banco central de venezuela -0CAPTACIONES Y Obligaciones con el Banco Nacional DE VIVIENDA Y HÁBITAT 1.280.152 Otros Financiamientos Obtenidos 4.364.540.195 Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año 3.906.528.721 Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año -0 Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año 458.011.474 Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año -0 Obligaciones por otros financiamientos hasta un año -0 Obligaciones por otros financiamientos a más de un año -0OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 99.236.968 INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 87.175.861 Gastos por pagar por captaciones del público 82.166.593 Gastos por pagar por obligaciones con el BCV -0 Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0 Gastos por pagar por otros financiamientos 1.594.546 obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por 3.414.722 intermediación financiera Gastos por pagar por otras obligaciones -0 Gastos por pagar por obligaciones subordinadas -0ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 7.564.373.376 OBLIGACIONES SUBORDINADAS -0OTRAS OBLIGACIONES -0TOTAL DEL PASIVO 264.913.602.223 GESTIÓN OPERATIVA 4.241.919.727 PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL 1.250.000.000 Capital pagado 1.250.000.000 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES -0APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS -0RESERVAS DE CAPITAL 1.299.304.042 AJUSTES AL PATRIMONIO 96.941.622 RESULTADOS ACUMULADOS 17.414.788.668 GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INV. EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (1.148.756.209) (ACCIONES EN TESORERÍA) (34.890.286) TOTAL DE PATRIMONIO 18.877.387.837 TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 288.032.909.787 CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 69.339.303.685 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 15.918.229.273 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 129.649.913 CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) 11.970.281.177 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 17.257.247 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 544.250.557.950 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 28.376.995
PATRIMONIO aSIGNADO de los fideicomisos (detalles) Tipos de Fideicomisos Personas Naturales Personas Jurídicas Administración Central Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital 243.747.897 1.571.280.455 27.998.301 -0- Inversión 307.900 11.151.773 -0- -0- Garantía 3.120.863.920 451.631.881 154.195.468 -0- Administración -0- -0- -0- -0- Características mixtas -0- -0- -0- -0- Otros 3.364.919.717 2.034.064.109 182.193.769 -0- TOTAL Inversiones cedidas -0- Cartera agrícola del mes 1.150.447.471 Cartera agrícola acumulada 22.186.086.147 Captaciones de entidades oficiales 10.424.911.112 Microcréditos 9.419.577.211 Créditos al Sector Turismo según la legislación vigente 3.031.563.264 Créditos hipotecarios según la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda 4.991.259.873 Índice de adecuación de patrimonio contable 10,46% Créditos otorgados a la actividad manufacturera 9.074.261.644
Juan Carlos Escotet Presidente
Entes Descentralizados y Otros Organismos con Régimen Especial 2.609.717.019 2.451.712.050 4.661.722.609 -0- -0- 9.723.151.678
Nakary Cova N. Contador General
Miguel Ángel Marcano C. Presidente Ejecutivo
Total
4.452.743.672 2.463.171.723 8.388.413.878 -0-015.304.329.273
María de la Cruz Campos E. Auditor Interno
Estado de Resultados de Publicación por EL períodO del 01/07/2014 al 30/09/2014 (Expresado en Bs.) Ingresos Financieros 9.233.739.778 Ingresos por disponibilidades 1.067.070 Ingresos por inversiones en títulos valores 2.044.086.640 Ingresos por cartera de créditos 7.162.321.086 Ingresos por otras cuentas por cobrar 22.274.364 Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales -0 Ingresos por oficina principal y sucursales -0 Otros ingresos financieros 3.990.618 Gastos Financieros 2.285.485.799 Gastos por captaciones del público 2.019.472.655 Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela -0 Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat -0 Gastos por otros financiamientos obtenidos 89.771.489 Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera 171.208.472 Gastos por obligaciones subordinadas -0 Gastos por otras obligaciones -0 Gastos por oficina principal y sucursales -0 Otros gastos financieros 5.033.183 MArgen Financiero Bruto 6.948.253.979 Ingresos por recuperaciones de activos financieros 87.440.705 Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros 407.248.000 Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas 407.248.000 por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades -0
Principales Indicadores Financieros (Anualizados)
1. Patrimonio 1.1. Patrimonio + Gestión Operativa X 100= Activo Total 1.2. Activo Improductivo X 100= Patrimonio + Gestión Operativa
2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Sep-14 2.1. Sep-14 Provisión para Cartera de Créditos X 100= 3,36% 10,46% Cartera de Créditos Bruta
277,57%
2.2. Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Créditos Bruta
X 100=
0,34%
Septiembre-14
Margen Financiero Neto Otros ingresos operativos Otros gastos operativos
6.628.446.684 1.974.676.844 694.929.974
7.908.193.554 Margen de Intermediación Financiera 3.226.746.538 GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: 1.036.099.559 Gastos de personal 1.303.743.924 Gastos Generales y Administrativos 814.504.122 Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aportes a la Superintendencia de las Instituciones 72.398.933 del Sector Bancario 4.681.447.016 MARGEN OPERATIVO BRUTO 42.723.303 Ingresos por bienes realizables -0 Ingresos por programas especiales 36.230.133 Ingresos operativos varios 1.788.716 Gastos por bienes realizables -0 Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos 414.930.820 Gastos operativos varios MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios
4.343.680.916 -0 1.761.189
4.341.919.727 Resultado Bruto Antes de Impuestos Impuesto sobre la renta Resultado Neto
100.000.000 4.241.919.727
3. Gestión Administrativa (**) 4. Rentabilidad (**) 3.1. Sep-14 4.1. Gtos. Personal + Gtos. Operativos Resultado Neto X 100= 4,71% X 100= Activo Productivo Promedio Activo Promedio 3.2. 4.2. Resultado Neto Gtos. Personal + Gtos. Operativos X 100= 27,47% X 100= Patrimonio Promedio Ingresos Financieros
(**) Anualizados. calculados en base a saldos promedios. Fuente: Cifras tomadas del Balance de la Institución.
5. Liquidez Sep-14 5.1. Disponibilidades 6,13% Captaciones del Público
79,46%
Sep-14
RIF: J-07013380-5
Septiembre-14
X 100=
25,01%
5.2. Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores X 100= Captaciones del Público
30,01%
Cambie sus billetes y monedas del cono monetario anterior. por el valor equivalente. en cualquier agencia de la banca. pública o privada. y en el BCV.
