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20. März • Altenstadt

Große Telefonaktion beim Stadtjournal zum Thema „Was wird aus Ihrer Rente?” Altenstadt. Das seit Januar 2005 geltende Alterseinkünftegesetz hat Auswirkungen auf die Altersvorsorgeplanung aller Bürger. Worauf ist zu achten? Das Stadtjournal hat mit Steuerberater Dieter Gonze und Finanzberater Frank Stickelmayer zwei Experten ans Lesertelefon geholt. Stellen Sie Ihre Fragen. Frank Stickelmayer ist DiplomFinanzwirt und gibt Auskünfte zum Thema Vermögensumschichtung: Für den jetzigen und zukünftigen Rentner steigt die Steuerbelastung der Alterseinkünfte. Die Rentenbesteuerung gilt ab 2005, das gilt auch für die Rentner, die bereits Rente beziehen. Insbesondere diejenigen, die neben ihrer Rente weitere Einkünfte beziehen. “Dies kann zur Folge haben, dass ein Rentner aufgrund der Höhe seiner Einkünfte wieder in die Steuerpflicht rutscht oder diese gar nicht verlässt,” so Frank Stickelmayer. Folglich muss er durch gezielte Maßnahmen erreichen, die Höhe seiner steuerpflichtigen Einnahmen zu senken. Hierzu gibt es mehrere Möglichkeiten, die jedoch für jeden Einzelfall geprüft werden müssen. Während es für den einen sinnvoll sein kann, das Vermögen in steuerfreie Anlagen umzuschichten, kann es für den anderen bereits ausreichen, die steuerlichen Vorteile einer Basisrente auszunutzen. Dieter Gonze verfolgt als Steuerberater schon von Berufswegen die Veränderungen. “Um den Geldfluss der Rentner zu

Frank Stickelmayer

überwachen und eine Besteuerung sicher zu stellen, wurde bei der Bundesanstalt für Arbeit eine zentrale Stelle eingerichtet. Damit sind erstmals ab 2005 alle Renteneinkünfte und Erträge aus Versicherungen transparent,” so Gonze. Sein Hinweis: Durch dieses Kontrollverfahren fallen auch Rentner auf, die in den Vorjahren keine

Steuererklärung eingereicht haben. Auf Grund der Meldung für 2005 können die Bearbeiter in den Finanzämtern Rückschlüsse auf die Einnahmen und die etwaige Steuerpflicht in den Vorjahren ziehen. “Dann kann es zu Aufforderungen kommen, für 2004 und früher noch Steuererklärungen nachzureichen. Dies kann zu erheblichen Steuer- und Zinsnachforderungen führen und unter Umständen sogar strafrechtliche Folgen haben.” Aus der Praxis ist zu erkennen, dass Rentner oft mit ihren Einkünften seit Jahren steuerpflichtig sind, dies aber nicht wussten. Die Betroffenen haben bisher keine Steuererklärung abgegeben. Aber auch die vorgelegten Bescheinigungen der Rentenstellen sind teilweise mit Fehlern behaftet. Die Altersrenten aus der gesetzlichen Rentenversicherung werden ab 2005 mit einem Besteuerungsanteil von 50% der Renteneinkünfte berücksichtigt. Dies setzt voraus, dass die Renten in der Beitragsphase durch einen 50%igen steuerfreien Arbeitgeberanteil und einen 50%igen steuerpflichtigen Arbeitnehmeranteil angespart wurden. Häufig hatten die Arbeitnehmer jedoch das Wahlrecht, sich freiwillig höher zu versichern. Dies erfolgte teilweise in einer Zusatzversicherung. Oft ist jedoch aus den heutigen Rentenauszahlungsbescheiden nicht zu erkennen, welcher Anteil der ausgezahlten Rente auf die Pflichtrente und welcher Anteil auf die freiwillige Höherversicherung entfällt,” so Steuerberater Gonze. “Die freiwillige Höherversicherung wurde nämlich nur aus bereits versteuerten Einkünften des Arbeitnehmers angespart und ist deshalb nur mit einem Besteuerungsanteil von 18% zu berücksichtigen.“ Ein weites Feld für Fragen. Hilfe am Expertentelefon können sowohl Renter erwarten, als auch solche Personen, die jetzt ihre Altersversorgung planen wollen.

Am Telefon... Haben Sie Fragen zu den neuen Regelungen in der Besteuerung der Renten oder möchten Sie Tipps, wie Sie Ihr Vermögen sinnvoll umschichten können? Die Experten Frank Stickelmayer und Dieter Gonze stehen Ihnen am Montag,

20. März, von 9 bis 11 Uhr,

telefonisch mit Rat und Tat zur Seite. Rufen Sie an, und informieren Sie sich unter Telefon (06047) 9885-170 (Hr. Gonze) oder 9885-171 (Hr. Stickelmayer). Die interessantesten Fragen und Antworten veröffentlichen wir in der nächsten Ausgabe des Stadtjournals.

Fichtenstr. 25 • Erlensee • Telefon (0 61 83) 23 32 Wir sind für Sie da: Mo-Fr ab 9.00 h, Sa ab 9.00 h

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Dieter P. Gonze

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