Índice Pág. 05 Convocatorias.







Pág. 47 Informe de los Auditores Independientes.

Pág. 75 Informes de Gestión para prevenir el Lavado de Activos.

Pág. 87 Pág. 89 Informe de Comité Informe de Comité de Retribuciones. de Gobiernos Corporativo.

Pág. 07 Informe anual Pág. 53 de la administración. Balance General.

Pág. 54 Estado de resultados. Pág. 56 Estado de cambios de Patrimonio. Pág. 57 Estado de Flujos de Efectivo Pág. 59 Informe de comisarios. Pág. 63 Informe de Calificación de Riesgos. Pág. 71 Informe Auditorio Interno.

002



 Pág. 109 Pronunciamiento de Comité de Auditoría.









Pág. 111 Informe del Comité de Administración Integral del Riesgo.

Pág. 117 Calificación de activos de riesgo del último ejercicio económico.

Pág. 119 Pág. 121 Pronunciamieno Informe del Área del Directorio. de Atención al Cliente.





Pág. 125 Informe del Defensor al Cliente.

Pág. 131 Informe Programa de Educación Financiera.

Junta General de Accionistas 2019

003

004

Convocatorias

Junta General de Accionistas 2019

Convocatorias JGA 2019 | Convocatorias

CONVOCATORIA A JUNTA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL BANCO BOLIVARIANO C.A. CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO:

USD228´000.000,00***

Por resolución del Directorio de la institución, en sesión celebrada el día 23 de enero de 2019, y en cumplimiento de lo dispuesto en los artículos Décimo Cuarto y Vigésimo Cuarto del Estatuto Social, CONVOCO a los accionistas del BANCO BOLIVARIANO C.A. y, de manera individual, a los Auditores Externos K.P.M.G. DEL ECUADOR CIA. LTDA., los mismos que, de acuerdo con el último inciso del artículo 232 del Código Orgánico Monetario y Financiero, hacen las veces de Comisarios, a la Junta General Ordinaria de Accionistas del Banco, que se celebrará el día jueves 21 de febrero de 2019, a las dieciséis horas (16h00), en el auditorio del cuarto piso del edificio de la oficina matriz, situada en las calles Junín, número 200, y Panamá, de esta ciudad, para tratar sobre los siguientes puntos del orden del día: 1. Conocer y resolver sobre el informe de la Administración del Banco por el pasado ejercicio económico cerrado al 31 de diciembre de 2018; 2. Conocer y resolver sobre los informes del Comité de Retribuciones, del Comité de Gobierno Corporativo y del Defensor del Cliente, por el mismo pasado ejercicio; 3. Conocer y resolver sobre el informe de la Auditoría Externa, por el mismo pasado ejercicio económico; 4. Conocer y resolver sobre el informe de la Auditoría Interna, por el pasado ejercicio económico; 5. Conocer y resolver sobre los estados financieros del Banco cerrados al 31 de diciembre de 2018; 6. Conocer y resolver sobre el destino de las utilidades del pasado ejercicio, previo conocimiento de la recomendación del Directorio sobre este punto; 7. Conocer y resolver acerca de la elección de los vocales principales del Directorio y de sus respectivos suplentes; 8. Conocer y resolver acerca de la elección del Presidente del Banco; y, 9. Proceder a la elección del Auditor Externo.

Guayaquil, 1 de febrero de 2019.-

Dr. Roberto Gómez-Lince Ordeñana

PRESIDENTE NOTAS: a) La información relacionada con los asuntos del orden del día estará a disposición de los accionistas, en la Secretaría Corporativa del Banco, ubicada en la dirección que consta en esta convocatoria; y, b) Los Auditores Externos han sido convocados especial e individualmente, mediante nota escrita.

005

JGA 2019 | Convocatorias

Guayaquil, Febrero 01 de 2019

Señores K.P.M.G. DEL ECUADOR CIA. LTDA. AUDITORES EXTERNOS Ciudad.-

De mis consideraciones:

Me es grato convocarlos por medio de la presente, a la celebración de la próxima Junta General Ordinaria de Accionistas del BANCO BOLIVARIANO C. A., que se llevará a efecto el día jueves 21 de febrero del 2019, a las 16h00, en el auditorio del cuarto piso del edificio de la oficina matriz, situada en las calles Junín, número 200 y Panamá, de la ciudad de Guayaquil. El orden del día es el siguiente: 1. Conocer y resolver sobre el informe de la Administración del Banco por el pasado ejercicio económico cerrado al 31 de diciembre de 2018; 2. Conocer y resolver sobre los informes del Comité de Retribuciones, del Comité de Gobierno Corporativo y del Defensor del Cliente, por el mismo pasado ejercicio; 3. Conocer y resolver sobre el informe de la Auditoría Externa, por el mismo pasado ejercicio económico; 4. Conocer y resolver sobre el informe de la Auditoría Interna, por el pasado ejercicio económico; 5. Conocer y resolver sobre los estados financieros del Banco cerrados al 31 de diciembre de 2018; 6. Conocer y resolver sobre el destino de las utilidades del pasado ejercicio, previo conocimiento de la recomendación del Directorio sobre este punto; 7. Conocer y resolver acerca de la elección de los vocales principales del Directorio y de sus respectivos suplentes; 8. Conocer y resolver acerca de la elección del Presidente del Banco; y, 9. Proceder a la elección del Auditor Externo.

Atentamente,

Dr. Roberto Gómez-Lince Ordeñana

PRESIDENTE

006

Informe Anual de la Administración

Junta General de Accionistas 2019

Informe anual de la administración 2018 JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018 Estimados accionistas: En representación del Directorio y de la administración del Banco, cumplimos con el deber de presentar el informe de las actividades realizadas y del desempeño de la institución durante el ejercicio económico cerrado al 31 de diciembre del año 2018, conforme lo establece el estatuto social del Banco Bolivariano C.A. y las disposiciones legales vigentes. También presentamos los Estados Financieros al cierre del ejercicio económico mencionado, dentro del contexto de la situación económica del país y del sistema financiero nacional. En el año 2018, el comportamiento del sistema financiero nacional mantuvo las mismas tendencias del año anterior. A diciembre 2018, la cartera de créditos del sistema financiero se ubicó en USD 27,325 millones, equivalente a un crecimiento de 11.1%; es decir USD 2,725 millones, en relación al 2017, mientras que las captaciones del público tuvieron un muy modesto crecimiento de USD 568 millones, ubicándose en USD 31,257 millones, lo que representa un crecimiento del 1.9% en relación a 2017. El magro crecimiento en depósitos del público del sistema de alguna forma estuvo compensado con un crecimiento del 24.6% en obligaciones financieras como resultado de nuevas operaciones a largo plazo con organismos multilaterales y bancos de desarrollo destinadas a mitigar riesgos de descalce en los plazos entre las captaciones y colocaciones del sistema financiero nacional. El crecimiento de la cartera por encima de los depósitos por segundo año consecutivo, ha implicado, como resulta lógico, la utilización de parte de las reservas de liquidez del sistema financiero para atender las necesidades de financiamiento de sus clientes, principalmente en operaciones de crédito productivo y de comercio exterior. En este segundo año de administración del actual gobierno se mantienen señales de contracción económica, con expectativas de crecimiento del PIB cercano al 1% según diversos analistas, aunque el gobierno espera sea el 2%. El modelo económico impulsado por el Gobierno Nacional lamentablemente no termina de desprenderse del esquema general que impuso el gobierno anterior, el cual prioriza el gasto corriente y el endeudamiento público como motores de la economía, y ya por segundo año consecutivo; más allá de la reiteración de un discurso que refleja aparentes intenciones de cambiar la dirección. Sin embargo, las medidas tomadas todavía son claramente insuficientes para generar el cambio requerido para balancear el grave desequilibrio fiscal heredado por el actual gobierno. En el ámbito político, los primeros meses del año estuvieron marcados por la expectativa del proceso electoral de la consulta popular, después del cual se esperaba que existiese mayor ordenamiento fiscal en materia económica, significando un cambio de rumbo respecto al gobierno anterior; hecho que no ha ocurrido, al menos de manera sustancial, pese al nombramiento de nuevas autoridades económicas, con un perfil más técnico y menos político, ocurrido a mediados del año 2018. La iniciativa más importante fue la llamada “Ley de Fomento Productivo, Atracción de Inversiones, Generación de Empleo y Estabilidad y Equilibrio Fiscal”, aprobada el 7 de agosto y apalancada en el impacto generador de ingresos fiscales por concepto de la denominada remisión tributaria, la misma que, según fuentes del gobierno, logró obtener una recaudación acelerada de aproximadamente USD 1,200 millones al cierre del año. Dentro del ámbito político del 2018, en enero, el Presidente Moreno envió a la Asamblea la terna para nuevo 007

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Vicepresidente en reemplazo de Jorge Glas Espinel, la cual fue encabezada por María Alejandra Vicuña, quien fue nombrada por la Asamblea Nacional pero finalmente presentó su renuncia en diciembre pasado, con ocasión de denuncias por irregularidades cometidas durante su gestión como Asambleísta; procediéndose entonces, al producirse la vacante respectiva, al envío por parte del Presidente, de una nueva terna encabezada por quien finalmente resultaría electo como nuevo Vicepresidente Constitucional de la República, el empresario guayaquileño Otto Sonnenholzner Sper, a quien se le ha encargado el seguimiento al proceso de Diálogo Nacional con el fin de mejorar la gobernanza y gobernabilidad, la coordinación y articulación para la implementación de la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible con el fin de alcanzar los objetivos nacionales definidos en el Plan Nacional de Desarrollo 2017-2021; y, finalmente, una muy importante tarea relacionada con el manejo de la política de inversiones, así como la implementación de las estrategias integrales a nivel internacional de promoción, atracción, facilitación, concreción y mantenimiento de las inversiones, en el marco del Plan Estratégico Plurianual de Promoción de Inversiones. En mayo de 2018 se produjo un cambio importante cuando el Presidente de la República nombró al economista Richard Martínez como Ministro de Economía y Finanzas, quien se venía desempeñando, desde el 2015, como Presidente del Comité Empresarial Ecuatoriano, dando así la bienvenida a un renovado equipo económico. Esto generó un impacto positivo sobre la percepción en el manejo de las finanzas públicas por parte del Gobierno y sus intenciones a corto y mediano plazo. Como parte de los cambios en políticas económicas, se revisó la política de subsidios a los combustibles. En el mes de agosto, se eliminó el subsidio para la gasolina “súper” con la consigna de aumentar a 92 octanos su pureza dentro de 15 días; en el mes de diciembre, se continuó con una reducción de subsidios, ahora con las gasolinas “extra” y “ecopaís” y del diésel para uso industrial y la implementación de un subsidio focalizado para el gremio de taxistas y transporte público. El giro dado por el actual gobierno en lo económico, y la transición hacia un manejo político abierto al diálogo y enfocado a devolver la independencia y autonomía a las funciones del estado generó reacciones negativas dentro de la asamblea nacional de aquellos sectores políticos afines al gobierno anterior, quienes intentaron menoscabar la credibilidad del sistema financiero nacional con el afán de debilitar políticamente y desestabilizar al gobierno. En el sector externo, para financiar el presupuesto del Estado, el país buscó financiamientos por aproximadamente USD 6,200 millones en los primeros 10 meses de 2018; de los cuales utilizó USD 3,700 millones en amortización de deuda. El restante financiamiento necesario se realizó con deuda interna, esperando la colocación de CETES por USD 1,700 millones. En diciembre el país obtuvo un préstamo de China por USD 900 millones a una tasa de 6.5% a 6 años plazo y 2 años de gracia, a concretarse mediante desembolsos parciales, pero significando una gran mejora en las condiciones otorgadas, frente a los de los préstamos y emisiones de bonos realizados en los últimos años. Se prevé un inminente acuerdo con el Fondo Monetario Internacional en los próximos meses, para lo cual el Gobierno culminó el año con la adopción de las referidas medidas de revisión de subsidios a los combustibles, lo cual deberá complementarse con la adopción de un programa de austeridad fiscal y de reducción del gasto público bastante más importante que el previsto en el presupuesto del estado. Si bien estas medidas permitirían financiar el presupuesto de 2019, no hay que perder de vista que en el tiempo que le queda al actual Gobierno tendrá que afrontar cerca del 36% de la carga de vencimientos de obligaciones externas, por lo que un ajuste con el respaldo financiero del FMI contribuiría en gran medida a mejorar el acceso de Ecuador a los mercados internacionales; convirtiéndose, por ello, en una verdadera e imperiosa necesidad.

008

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

A pesar del entorno económico y político anteriormente descrito, el Banco Bolivariano logró superar sus resultados presupuestados, alcanzando niveles que no podemos menos que considerar como altamente satisfactorios; los mismos que una vez más demuestran la solidez patrimonial de la institución junto al manejo cauteloso, prudente, responsable y siempre atento que se impone desde la administración. Esto lo demuestran las cifras expuestas más adelante que evidencian un adecuado manejo de los indicadores de liquidez, calidad de cartera y rentabilidad en niveles superiores a los del sistema y a los presupuestados; todo ello gracias a la cultura institucional que enmarca políticas y lineamentos estratégicos como el control del gasto aplicado en todo ámbito y proceso, la prudencia en el manejo de la liquidez y calidad de activos y, principalmente, gracias a la confianza de nuestros accionistas y clientes. Es relevante señalar que, como parte de nuestro continuo proceso de renovación tecnológica, a fines de 2018 concluimos la actualización de toda nuestra plataforma e infraestructura de banca por internet, adoptando las mejores prácticas y tendencias de la industria mundial en lo que respecta a tecnologías digitales y de autoservicio. En la actualidad, 95 de cada 100 transacciones realizadas por nuestros clientes se ejecutan a través de canales de autoservicio, por lo que la renovación de nuestras plataformas digitales es una muestra del compromiso institucional hacia la adopción de nuevas tecnologías que faciliten la experiencia del cliente. Por otra parte, a fines de 2018, el banco inició un nuevo proceso de planeación estratégica, de mucha importancia dentro del ambiente económico que el país ha vivido los últimos años. Este nuevo enfoque del plan estratégico tendrá vigencia de 5 años a partir de 2019. Estamos convencidos de que los resultados que genera el sistema financiero constituyen el rubro más importante para que exista reinversión y por ende el necesario fortalecimiento de los niveles de solvencia y solidez, así como para asegurar una debida capacidad de colocación de crédito al sector productivo en beneficio del país; este manejo responsable y particularmente firme de los recursos que privilegia la liquidez y la calidad de nuestra cartera, en función de una férrea disciplina crediticia, es lo que nos ha permitido mantener, en todo momento, la calidad de nuestros activos entre los mejores del sistema bancario ecuatoriano; y, aun así, obtener resultados importantes que contribuirán al indispensable fortalecimiento patrimonial de la institución. El Banco seguirá manteniendo sus políticas estratégicas que siempre se han manejado de acuerdo con los mejores estándares internacionales, con el fin de preservar su inversión y defender, como máxima prioridad, los intereses de nuestros depositantes. Y en esto último, señores accionistas, considerando el entorno político, estimamos que el Banco Bolivariano ha tenido un excelente desempeño, en la máxima medida de lo razonablemente posible. Es importante que los señores accionistas conozcan que el Banco Bolivariano mantiene un continuo procedimiento de revisión, adecuación e implementación de iniciativas encaminadas a mitigar los efectos de las condiciones económicas adversas que actualmente atraviesa el país; y que, por consiguiente, si no se adoptan cambios sustanciales en materia macroeconómica, podrían tener incidencia en el sistema bancario durante el año 2019. Con estos antecedentes, que resultan necesarios para una adecuada interpretación de los resultados de la institución durante el ejercicio económico recién concluido, se procede a continuación a presentar, en las páginas siguientes, las cifras e indicadores que corresponden a la evolución de las actividades del Banco Bolivariano C.A., durante el año 2018, dentro del contexto general que hemos delineado y que son de público conocimiento:

009

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Cifras Macroeconómicas El Gobierno fijó para el año 2019 el Presupuesto General del Estado en USD 35,529 millones, a financiarse, fundamentalmente, por recaudación de impuestos (42.8%), financiamiento público (22.9%), ingresos no tributarios (7.9%) e ingresos petroleros (7.7%). Las recaudaciones del SRI para diciembre de 2018 llegaron a USD 14,319 millones; cifra que representa un crecimiento del 10.8% con relación al año anterior. El tributo que generó mayores recursos fue el Impuesto al Valor Agregado (IVA); el cual alcanzó los USD 6,739 millones; es decir, un 47.1% de los impuestos recaudados. En el segundo lugar se ubicó el Impuesto a la Renta, con un valor de USD 5,320 millones; lo cual representa el 37.2%; y, finalmente, en tercer lugar, aparece el Impuesto a la Salida de Divisas, con USD 1,206 millones, equivalente al 8.4% de las recaudaciones totales. El producto interno bruto del Ecuador (PIB) creció 1.4% en el tercer trimestre del año, comparado con el tercer trimestre del año 2017, según informó el Banco Central del Ecuador (BCE). Mientras que, comparado con el segundo trimestre del año, registró un crecimiento del 0.9%. El BCE explicó que el crecimiento en el tercer trimestre de 2018 se explica principalmente por el favorable desempeño del Valor Agregado Bruto (VAB) del sector No Petrolero, el cual tuvo un crecimiento del 1.8%. El 12 de diciembre de 2018, el presidente Lenin Moreno anunció que Ecuador recibió un préstamo de China por USD 900 millones. El crédito se concedió con un plazo de seis años y dos de gracia, con una tasa de interés del 6.5%; la más baja histórica, a pesar de que Moody’s degradó la perspectiva de la calificación del país a negativa en la misma fecha. No obstante, el riesgo país se redujo 15 puntos en el mes de diciembre. A diciembre de 2018, el crudo WTI (West Texas Intermediate), que sirve de referencia para el que vende el país, se ubicó en USD 49.5 por barril. El petróleo ecuatoriano registró en diciembre de 2018 un valor de USD 46.5 por barril según el Banco Central del Ecuador; registrando una reducción con respecto al cierre del año 2017, cuando se ubicaba en USD 56.4 por barril. Los datos del Banco Central del Ecuador indican que las remesas familiares enviadas al país hasta el tercer trimestre de 2018 llegaron a los USD 2,250 millones; cifra que representa un crecimiento del 8.4% respecto a la misma fecha del año anterior. La fuente principal de remesas familiares es ahora Estados Unidos, que según el Banco Central registró un crecimiento del 8.3% respecto a septiembre 2017; seguido de España e Italia, con variaciones del 6.3% y del 5.8%, respectivamente. Es importante mencionar que el Banco Bolivariano mantiene una importante participación de mercado en la canalización de remesas familiares al país, con cerca del 15% del total de remesas pagadas durante el transcurso del año.

010

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Inflación A diciembre del año 2018, la inflación anual se ubicó en 0.27%.

A diciembre del año 2018, la inflación anual se ubicó en 0.27%, mayor al -0.20% registrado a diciembre de 2017. La inflación mensual en diciembre del año 2018 se situó en una tasa de 0.10% según el INEC.

INFLACIÓN ANUAL

1.12% 0.96%

0.16% -0.20%

0.23%

0.27%

Sep 2018

Dic 2018

-0.21%

-0.03% -0.71%

Dic 2016

Mar 2017

Jun 2017

Sep 2017

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

INFLACIÓN MENSUAL

0.39% 0.18%

0.14%

0.10%

0.06% 0.16% -0.15% -0.27% -0.58%

Dic 2016

Mar 2017

Jun 2017

Sep 2017

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

011

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Cotizaciones de monedas extranjeras El dólar de los Estados Unidos de América se situó a diciembre de 2018 en USD 1.15 por euro, presentando así una cotización menor que en diciembre de 2017, la cual fue de USD 1.20 por euro. La libra esterlina perdió espacio frente al dólar americano, ubicándose en USD 1.28 a diciembre de 2018, mientras que en diciembre de 2017 la cotización fue de USD 1.35. El yen se ubicó a USD 0.009 en diciembre de 2018; la misma registrada en diciembre de 2017. Aunque el Banco Bolivariano no toma posiciones significativas en otras monedas, su Tesorería y división de Riesgos de Mercado y Liquidez monitorean continuamente las cotizaciones en atención a las necesidades de sus clientes. A continuación, un gráfico sobre las cotizaciones de las principales monedas respecto al dólar de los Estados Unidos de América (Fuente Bloomberg):

COTIZACIONES MONEDAS FRENTE AL DÓLAR AMERICANO

1.23

1.26

1.30

1.14

1.34

1.18

1.40

1.20

1.23

1.32

1.30

1.28

1.17

1.16

1.15

1.05

1.07

0.009

0.009

0.009

0.009

0.009

0.009

0.009

0.009

0.009

Dic 2016

Mar 2017

Jun 2017

Sep 2017

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

Euro

012

1.35

Libra

Yen

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Canasta básica y vital Según el INEC, el costo de la canasta básica familiar (75 artículos) en diciembre de 2018 es de USD 715.16; lo cual significa un excedente en el consumo de USD 5.37 mensuales por familia, considerando un ingreso familiar promedio de USD 720.53 en una familia de cuatro miembros, con 1.6 personas que generan este ingreso. CANASTA FAMILIAR BÁSICA

PARA EL ANÁLISIS DE LA RELACIÓN INFLACIÓN – REMUNERACIÓN Se considera la estructura fija del gasto en bienes y servicios establecida en noviembre 1982 para un hogar tipo de cuatro miembros con 1.60 perceptores de remuneración básica unificada.

BASE: noviembre 1982 = 100 Diciembre 2018

GRUPOS Y SUBGRUPOS DE CONSUMO

COSTO ACTUAL EN DÓLARES

DISTRIBUCIÓN DEL INGRESO ACTUAL

RESTRICCIÓN / EXCEDENTE EN EL CONSUMO EN DÓLARES

% DEL COSTO

227.43

228.71

-1.29

-0.18

192.11

192.44

-0.33

-0.05

Indumentaria

50.00

53.31

-3.30

-0.46

Misceláneos

245.62

246.07

-0.45

-0.06

Total

715.16

720.53

-5.37

-0.75

Alimentos y Bebidas Vivienda

*La restricción en el consumo no afecta a los artículos: sal, alquiler, energía eléctrica, gas, agua, matrícula secundaria, bus urbano.

Fuente: INEC

013

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

La canasta familiar vital (73 productos y menores cantidades por artículo que la canasta básica) alcanza un valor de USD 499.59; lo cual genera excedente en el consumo de USD 220.94 respecto al ingreso familiar mencionado.

CANASTA FAMILIAR VITAL

PARA EL ANÁLISIS DE LA RELACIÓN INFLACIÓN – REMUNERACIÓN Se considera la estructura fija del gasto en bienes y servicios establecida en enero 2007 para un hogar tipo de cuatro miembros con 1.60 perceptores de remuneración básica unificada.

BASE: enero 2007 = 100 Diciembre 2018

GRUPOS Y SUBGRUPOS DE CONSUMO

COSTO ACTUAL EN DÓLARES

DISTRIBUCIÓN DEL INGRESO ACTUAL

RESTRICCIÓN / EXCEDENTE EN EL CONSUMO EN DÓLARES

% DEL COSTO

208.38

257.78

-49.39

-9.89

Vivienda

114.58

127.41

-12.83

-2.57

Indumentaria

44.88

185.66

-140.78

-28.18

Misceláneos

131.74

149.69

-17.95

-3.59

499.59

720.53

-220.94

-44.22

Alimentos y Bebidas

Total

*La restricción en el consumo no afecta a los artículos: sal, alquiler, energía eléctrica, gas, agua, matrícula secundaria, bus urbano.

Fuente: INEC

014

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

PIB Para el año 2019 existe una previsión, según datos del Banco Central del Ecuador, de USD 113,097 millones, lo que representa un aumento en el producto interno bruto de 3.3% con respecto al año anterior. PRODUCTO INTERNO BRUTO (en USD miles de millones) 101.7

99.3

99.9

2014

2015

2016

95.1

104.3

109.5

113.1

87.9 79.3 69.6 61.8

62.5

2008

2009

51.0

2007

2010

2011

2012

2013

2017

2018 (P)

2019 (P)

VARIACIÓN PIB NOMINAL 21.1% 14.0% 10.9% 8.2%

6.9%

11.3%

9.0%

4.9%

2017

2018 (P)

3.3%

0.7% 1.2%

2007

4.4%

2008

2009

-2.4%

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2019 (P)

VARIACIÓN PIB (DÓLARES DE 2007)

7.9% 5.6%

6.4%

4.9% 3.8%

3.5% 2.2%

2.4%

0.6%

1.1%

0.1%

1.4%

-1.2%

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018 (P)

2019 (P)

015

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Importaciones Para diciembre de 2018, las importaciones se ubicaron en USD 22,119 millones; cifra que representa un aumento del 16.2% con respecto al 2017. Las materias primas aumentaron un 11.6%; su participación en las importaciones se mantiene como una de las de mayor importancia al representar el 34% del total. Los bienes de consumo se ubicaron en USD 5,015 millones, alcanzando un crecimiento del 13.8% en relación a diciembre de 2017.

IMPORTACIONES

GRUPOS DE BIENES POR USO O DESTINO ECONÓMICO Valor USD FOB (en USD millones)

Enero Enero Diciembre Diciembre 2017 2018 TOTALES BIENES DE CONSUMO

No duradero Duradero Tráfico postal internacional y correos rápidos MATERIAS PRIMAS

Para la Agricultura Para la Industria Materiales de Construcción BIENES DE CAPITAL

Para la Agricultura Para la Industria Equipos de Transporte COMBUSTIBLES Y LUBRICANTES DIVERSOS

Fuente: BCE

016

Var %

19,031 4,408 2,412 1,842 154

22,119 5,015 2,616 2,237 162

16.2% 13.8% 8.4% 21.5% 5.1%

6,711 1,164 5,111 436

7,489 1,401 5,539 548

11.6% 20.4% 8.4% 25.7%

4,681

5,203

11.1%

134 3,305 1,243

155 3,548 1,500

15.6% 7.3% 20.7%

3,182 49

4,341 72

36.4% 47.8%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Exportaciones Las exportaciones a diciembre de 2018 se ubicaron en USD 21,606 millones, experimentando un crecimiento del 13.0% con respecto a 2017. Las exportaciones no petroleras son las más importantes para el país al alcanzar USD 12,804 millones; cifra que representa el 59.3% del total. Los productos tradicionales registraron un crecimiento de 6.6% y alcanzaron USD 7,595 millones, mientras que las exportaciones no tradicionales se ubicaron en USD 5,209 millones. Las exportaciones petroleras alcanzaron USD 8,802 millones y presentan un crecimiento del 27.3% en relación al año anterior.

PRINCIPALES PRODUCTOS DE EXPORTACIÓN Valor USD FOB (en USD millones)

Enero Enero Diciembre Diciembre 2017 2018 EXPORTACIONES TOTALES PETROLERAS

Crudo EP Petroecuador Crudo Oriente Crudo Napo SHE-Tarifa Cías. Privadas Prest. Servicio Cías. Privadas Contratos Participación Derivados NO PETROLERAS

Tradicionales Camarón Banano y Plátano Cacao y Elaborados Atún y Pescado Café y Elaborados No Tradicionales

Var %

19,122 6,914 6,190 5,333 3,560 1,774 857 0 724

21,606 8,802 7,853 6,704 4,306 2,398 1,150 0 948

13.0% 27.3% 26.9% 25.7% 21.0% 35.2% 34.2% 0.0% 31.0%

12,209

12,804

4.9%

7,123 3,038 3,035 689 242 119 5,086

7,595 3,235 3,196 778 304 83 5,209

6.6% 6.5% 5.3% 12.9% 25.2% -30.9% 2.4%

Fuente: BCE

017

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Balanza Comercial La balanza comercial a diciembre de 2018 se situó en USD -512.7 millones, reflejando un déficit de 661.0% con respecto al año 2017, cuando se ubicó en USD 91.4 millones. En el siguiente gráfico se presenta la balanza comercial en relación al país de origen, notándose como país con mayor crecimiento positivo en diciembre de 2018 a Perú, a diferencia de Estados Unidos y Argentina que decrecen 21.0% y 79.7%.

BALANZA COMERCIAL (en USD millones)

1,384 1,752

Estados Unidos

949 698 1,157 1,458

Chile Europa

764 475

Perú 29 35

Venezuela -438 -296

Panamá Taiwán

-148 -120

Argentina

-134 -74

Japón

-76 -809 -705

Brasil México

-555 -504

Corea del Sur

-567 -468 -1,032 -898

Colombia China

-1,896 -2,102

2018 Fuente: BCE (*) Datos a diciembre de 2018

018

2017

3

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Petróleo Durante los últimos dos años se ha advertido una producción estable de petróleo en el país, mientras que los precios, después de la dramática caída que se inició en octubre de 2014, se han estabilizado y comenzado a crecer ligeramente. El precio del barril de petróleo se ubicó en USD 46.5 al cerrar el mes de diciembre de 2018. Durante octubre, noviembre y diciembre fluctuó entre USD 68.2 como máximo en el cierre de octubre de 2018, y como mínimo en el mes de diciembre, promediando USD 56.7 por barril. La producción diaria de petróleo entre octubre, noviembre y diciembre tuvo un promedio de 516.0 miles de barriles por día (mbd). Tuvo como mes más productivo diciembre, con una producción de 519.5 mbd al cerrar el mes.

PRECIO Y PRODUCCIÓN PETROLERA (Fuente BCE)

544.0 540.0 530.7

528.9 519.8

517.1

518.5

519.5

511.3

56.4 44.6

42.7

40.2

Dic 2016

Mar 2017

Jun 2017

57.0

61.9

66.3

46.7 Sep 2017

Precio (USD)

46.5 Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

Producción diaria (mbd)

019

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Empleo La tasa de desempleo alcanzó un nivel de 4.8% a diciembre de 2018, lo que representa un decrecimiento de 17.5% con respecto al indicador del mismo período del año anterior. La tasa de subempleo presenta un crecimiento de 4.8% frente al mismo período del año anterior. Este índice se ubica en 45.9% en el mes de diciembre de 2018 según el INEC.

DESEMPLEO Y SUBEMPLEO

47.1%

45.8%

45.2%

45.9%

43.8%

43.3% 40.3%

6.7%

6.5%

Dic 2015

Mar 2016 Jun 2016 Sep 2016

Dic 2016

Mar 2017

Jun 2017

Desempleo

020

5.8%

5.8%

5.6%

Sep 2017

Dic 2017

Subempleo

5.2%

Mar 2018 Jun 2018 Sep 2018

4.8%

Dic 2018

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Presupuesto General del Estado PROGRAMACIÓN PRESUPUESTARIA CUATRIANUAL 2019-2022 (en USD millones) 2019 (P)

2020 (P)

2021 (P)

2022 (P)

31,301 22,362

32,930 22,535

32,593 23,998

34,695 24,416

2,749 19,786

3,021 20,977

2,820 21,596

15,403 3,936 7,026 248 1,042 1,165 1,633 353 2,821 1,562

16,004 4,068 7,274 254 1,089 1,247 1,708 365 2,868 2,105

16,636 4,211 7,507 261 1,138 1,345 1,797

Transferencias

2,738 19,623 15,224 4,144 6,799 245 1,004 110 1,581 341 2,791 1,608

FINANCIAMIENTO

8,939

10,395

8,595

10,279

8,148 763 7,385 791

9,112 3,205 5,907 1,283

7,792 3,966 3,826 802

9,897 4,947 4,950 382

INGRESOS Y FINANCIAMIENTO INGRESOS Ingresos Petroleros Ingresos No Petroleros Ingresos Tributarios Impuesto a la Renta IVA Vehículos ICE ISD Aranceles Otros No Tributarios

Financiamiento Público Desembolsos Internos Desembolsos Externos Otros

GASTOS Y AMORTIZACIONES GASTOS Gastos Permanentes Sueldos y Salarios Bienes y Servicios Intereses Transferencias Gastos No Permanentes

AMORTIZACIONES Deuda Interna Deuda Externa

OTROS

377 2,935 2,025

31,301

32,930

32,593

34,695

25,998 18,731 9,385 2,402 3,365 3,578 7,268

26,003 18,992 9,315 2,266 3,531 3,879 7,011

26,712 19,487 9,365 2,291 3,822 4,009 7,225

26,543 19,621 9,446 2,326 3,829 4,020 6,922

3,852

6,521

5,615

7,850

1,692 2,160

2,298 4,223

3,410 2,205

3,571 4,278

1,451

406

266

302

INGRESOS Y FINANCIAMIENTOS CON IMPORTACIÓN DE DERIVADOS

35,529

36,974

36,777

39,171

GASTOS, AMORTIZACIONES Y OTROS CON IMPORTACIÓN DE DERIVADOS

35,529

36,974

36,777

39,171

RESULTADO FISCAL SIN CFDD

(3,637)

(3,468)

(2,713)

(2,127)

Fuente: Programación Presupuestaria Cuatrianual 2019-2022, Ministerio de Economía y Finanzas

021

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Sistema Financiero Tasas Referenciales Las tasas de interés referenciales han registrado cambios a partir de mayo de 2014; por consiguiente, el margen financiero referencial también tuvo cambios desde esa fecha. La tasa pasiva referencial alcanzó un nivel de 5.4% en diciembre de 2018. Por otra parte, la tasa activa referencial fue de 8.7%. El margen financiero referencial fue del 3.3%. (Fuente: BCE)

TASAS DE INTERÉS REFERENCIALES

9.1%

8.7%

8.7% 8.1%

7.7%

7.8%

4.8%

5.0%

2.9%

2.9%

7.3%

6.0% 5.1%

5.1%

5.1%

5.4%

4.0% 2.7%

Dic 2015

Mar 2016 Jun 2016 Sep 2016

3.0%

2.2%

Dic 2016

Mar 2017

Activa

022

3.3%

Jun 2017

Pasiva

Sep 2017

Dic 2017

Spread

Mar 2018 Jun 2018 Sep 2018

Dic 2018

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Tasas de interés efectivas máximas por segmentos A partir de agosto de 2015, la cartera de créditos cuenta con nuevos segmentos, pero mantuvieron sus respectivas tasas de interés efectivas máximas (TEA) dentro de los respectivos sub-segmentos. La cartera comercial se dividió en los siguientes segmentos: crédito comercial prioritario, crédito comercial ordinario y crédito productivo. Los segmentos comercial prioritario y productivo cuentan, a su vez, con 3 sub-segmentos cada uno, los cuales son: corporativo (TEA 9.33%), empresarial (TEA 10.21%) y PYME (11.83%). Mientras que la TEA del crédito comercial ordinario es 11.83%. Estas tasas no han tenido variación desde julio de 2009. La cartera de consumo por su lado cuenta con los segmentos: consumo prioritario y consumo ordinario. La tasa efectiva máxima para créditos de consumo prioritario y ordinario se ubicó en 17.30% en el mes de diciembre de 2018. En cuanto al crédito inmobiliario, la tasa efectiva máxima se mantuvo en 11.33% en diciembre de 2018. De igual manera, esta tasa permanece sin cambios desde octubre de 2008. A partir de agosto de 2015 se creó la cartera “vivienda interés público”; su tasa efectiva máxima se ubicó en 4.99% a diciembre de 2018. Para el segmento microcrédito se presentan 3 sub-segmentos los cuales son: microcrédito minorista, de acumulación simple y de acumulación ampliada. Las tasas efectivas máximas de interés de cada una de ellas son 28.50%, 25.50% y 23.50%, respectivamente, a diciembre de 2018. El segmento educativo mantuvo una tasa de 9.50% en diciembre de 2018. (Fuente: BCE) TASAS DE INTERÉS EFECTIVAS MÁXIMAS SEGMENTOS RELEVANTES 18% 16% 14% 12% 10% 8% Dic 2016

Mar 2017

Jun 2017

Sep 2017

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Corporativo

Empresarial

PYMES - Comercial Ordinario

Consumo

Sep 2018

Dic 2018

Inmobiliario

023

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Sistema Bancario Ecuatoriano En julio de 2017 Diners Club pasó a formar parte del sistema bancario ecuatoriano, por lo que, para propósitos de comparabilidad, las cifras del sistema financiero que presentamos a continuación por periodos anteriores a esa fecha también incluyen a dicha entidad. Al cierre de diciembre de 2018, los activos del sistema se situaron en USD 40,984 millones; cifra que representa un incremento del 5.2% con respecto a diciembre de 2017. ACTIVOS DEL SISTEMA FINANCIERO (EN USD MILLONES) 40,984 38,975 37,130 35,116 32,356

2014

2015

2016

2017

2018

Los rubros que más representatividad tuvieron dentro de los activos del sistema fueron los recursos líquidos y la cartera de créditos los cuales se ubicaron en USD 13,215 millones y USD 27,325 millones, respectivamente. ACTIVOS LÍQUIDOS Y CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO (EN USD MILLONES)

20,885

24,601

27,325

14,896

13,950

13,215

19,930

13,099

11,475

2014

2015

2016

Liquidez

024

21,678

2017

Cartera

2018

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Por otra parte, la calidad de activos del sistema financiero mantuvo niveles de cobertura adecuados, y los índices globales de morosidad del sistema han mejorado hasta ubicarse en el nivel más bajo en los últimos cinco años.

ÍNDICE CARTERA IMPRODUCTIVA SISTEMA FINANCIERO 3.8% 3.7%

3.0%

3.0% 2.6%

2014

2015

2016

2017

2018

Índice Cartera Improductiva Sistema Financiero

Los depósitos del público del sistema financiero alcanzaron la cifra de USD 31,257 millones; lo que representa un modesto crecimiento del 1.9% en relación a diciembre de 2017, cuando alcanzaron USD 30,689 millones.

DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO (EN USD MILLONES) 29,431

28,362

30,689

31,257

25,208

2014

2015

2016

2017

2018

025

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

El aumento en las fuentes de fondeo del sistema financiero estuvo principalmente enfocado en depósitos a plazo, los cuales tuvieron el mayor incremento, equivalente al 7.8% de los saldos al cierre de diciembre de 2018. Los depósitos en cuenta corriente del sistema decrecieron un 2.5% en relación al 2017; mientras que los depósitos de ahorros tuvieron un decremento del 0.2% frente al mismo ejercicio. EVOLUCIÓN DE DEPÓSITOS DEL SISTEMA EN RELACIÓN AL 2017 1.10

1.08 1.05

1.00

1.00 0.97

0.95

0.90 Dic 2017

Mar 2018

Monetarios

Jun 2018

Ahorros

Sep 2018

Dic 2018

Plazo

Para diciembre de 2018, los resultados acumulados del sistema financiero registran un incremento del 39.9% con respecto al cierre de diciembre de 2017; alcanzando la suma de USD 554 millones. En consecuencia, la rentabilidad patrimonial del sistema se incrementó del 9.9% en diciembre de 2017 a 12.7% en diciembre de 2018.

RESULTADOS DEL SISTEMA FINANCIERO (EN USD MILLONES) 554

396

375 312 258

2014

026

2015

2016

2017

2018

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Principales cifras e indicadores del Banco Bolivariano Evolución Financiera Desde 1980, la institución ha brindado soluciones financieras integrales a sus clientes en general, manteniendo cifras de crecimiento y participación de mercado que reflejan el compromiso de la institución y de sus accionistas para con el desarrollo del país. Al cierre de diciembre de 2018, la cartera de créditos del sistema financiero ecuatoriano registró un incremento de USD 2,725 millones (11.1%) con respecto al cierre del año 2017, alcanzando un volumen total de USD 27,325 millones. La cifra de cartera de créditos para Banco Bolivariano se ubicó en USD 1,952 millones al cierre de diciembre de 2018, con un crecimiento del 16.5%. Los depósitos del público del Banco Bolivariano ascienden a USD 2,695 millones al cierre de diciembre de 2018; lo cual representa un incremento del 4.0% con respecto al cierre de 2017. En cuanto al sistema financiero tuvo un crecimiento del 1.9% al cierre de diciembre de 2018 en relación a diciembre de 2017. De los productos representativos de los depósitos del público del Banco Bolivariano, el que registró la evolución más favorable fue el de los depósitos a plazo con una variación del 14.2%.

El indicador de liquidez del Banco Bolivariano (liquidez / obligaciones con el público), el cual mide la capacidad de una institución para atender las necesidades de sus clientes, es uno de los más altos del sistema, ubicándose en 49.6%.

Es importante mencionar que el índice de cartera improductiva del Banco Bolivariano mantuvo su tradicional fortaleza y permaneció entre los mejores del sistema, situándose en 0.87% a diciembre de 2018. Este indicador es más de 2 veces menor al promedio del sistema de bancos, que se situó en 2.62% al cierre de diciembre de 2018. El indicador de liquidez del Banco Bolivariano (liquidez/obligaciones con el público), el cual mide la capacidad de una institución para atender las necesidades de sus clientes, es uno de los más altos del sistema, ubicándose en 49.6%, frente al del sistema que es del 42.3%.

027

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Finalmente, el Banco alcanzó una utilidad neta de USD 40.3 millones al cierre de diciembre de 2018; dicha cifra representa una rentabilidad patrimonial (ROE) del 14.0%; superior al promedio del sistema financiero que se ubicó en 12.7%. Pese al buen resultado obtenido por el banco en relación con el sistema financiero nacional, debe mencionarse que la rentabilidad sobre inversiones (comúnmente conocida como ROE), en el Ecuador, es de las más bajas del continente; todo ello como resultado de los altos costos impositivos y cargas fiscales, así como de otras restricciones que impiden a los bancos generar recursos en niveles más acordes con la importancia de su actividad. En este rubro cabe mencionar que la rentabilidad de los bancos en el Ecuador es la más castigada dentro del espectro de la empresa privada; cuando debería tener, al menos, una carga impositiva similar, cuando no menor, puesto que esa rentabilidad, en las instituciones del sistema financiero, como queda dicho en anteriores líneas, es la fuente principal de su fortalecimiento patrimonial; lo cual debería ser un imperativo categórico en un país de libre mercado. Si bien los accionistas de los bancos tienen derecho a recibir dividendos por su inversión, en todos los países del mundo se reserva buena parte de los resultados de cada ejercicio para incrementar el patrimonio de los bancos, pues ello no solo contribuye a la estabilidad del sistema, sino que constituye un índice de suprema importancia para la estabilidad y sanidad económica de los países. El sistema financiero es el motor de la economía, y una banca sólida y patrimonialmente fuerte, siempre estará en mejores condiciones para ofrecer crédito productivo que redunda en crecimiento, inversión, mayor empleo y dinamismo económico.

028

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Activos El Banco Bolivariano ocupa la sexta ubicación... con una participación del 8.2% del total a diciembre de 2018.

Al 31 de diciembre de 2018, los activos del Banco Bolivariano ascendieron a USD 3,348 millones, mientras que la cifra del total del sistema financiero nacional se ubicó en USD 40,984 millones. La cifra alcanzada por nuestra institución representa un incremento del 7.5% en relación al cierre de 2017. A continuación, presentamos la evolución del total de activos del Banco Bolivariano a partir de diciembre de 2017:

ACTIVOS TOTALES DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones)

3,348

3,115

Dic 2017

3,135

3,139

Mar 2018

Jun 2018

3,166

Sep 2018

Dic 2018

El Banco Bolivariano ocupa la sexta ubicación entre los bancos que conforman el sistema financiero ecuatoriano en lo que respecta a activos, con una participación del 8.2% del total a diciembre de 2018, según se aprecia en el siguiente cuadro: ACTIVOS (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 6

Banco

USD millones

% del total

Bolivariano

3,348

8.2%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

37,706 40,984

92.0% 100.0%

029

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Liquidez Los fondos disponibles, el portafolio de inversiones y el fondo de liquidez son los recursos más líquidos con los que las instituciones financieras cuentan para atender las necesidades de sus clientes. Al 31 de diciembre de 2018 la liquidez del Banco Bolivariano alcanzó un volumen de USD 1,336 millones. La liquidez del sistema financiero nacional se ubicó en USD 13,215 millones al cierre de 2018. La mayor parte del portafolio internacional corresponde a títulos valores con una calificación de riesgo AAA, reflejando el perfil conservador de la institución al colocar sus excesos de liquidez en títulos de excelente nivel de riesgo. Graficamos la evolución de la liquidez del Banco Bolivariano a partir de diciembre de 2017:

FONDOS DISPONIBLES + INVERSIONES + FONDO DE LIQUIDEZ DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones) 1,389

Dic 2017

1,365

Mar 2018

1,336

1,264

1,237

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

A continuación, presentamos un cuadro de la liquidez, en el que puede apreciarse que el Banco Bolivariano se ubica en la quinta posición, con una participación del 10.1% del total del sistema a diciembre de 2018: LIQUIDEZ (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 5

030

Banco

USD millones

% del total

Bolivariano

1,336

10.1%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

11,995 13,215

90.8% 100.0%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Cartera de Créditos El rubro de mayor volumen en el portafolio de créditos del Banco es la cartera del sector comercial / productivo, con un saldo de USD 1,441 millones.

La cartera de créditos del Banco Bolivariano presentó un saldo de USD 1,952 millones a diciembre de 2018, equivalente a un crecimiento de 16.5% con respecto a diciembre de 2017. Cuando analizamos las cifras del sistema financiero nacional, observamos que el nivel de cartera se ubica en USD 27,325 millones a diciembre de 2018, representando un incremento del 11.1% respecto a diciembre de 2017.

CARTERA DE CRÉDITOS DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones) 89

87

83

371

403

424

92

89

332

339

1,250

1,297

1,373

1,385

1,441

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

Comercial / Productivo

Consumo

Vivienda

El rubro de mayor volumen en el portafolio de créditos del Banco es la cartera del sector comercial / productivo, con un saldo de USD 1,441 millones. La cartera de consumo alcanza un nivel de USD 424 millones, seguida de la cartera inmobiliaria o de vivienda con USD 83 millones al cierre de diciembre de 2018. Desde agosto de 2015, la cartera de créditos cuenta con nuevos segmentos de acuerdo a disposiciones de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. En este informe la cartera comercial contempla la cartera comercial prioritaria, comercial ordinaria y productiva. La cartera de consumo considera consumo prioritario y consumo ordinario. A su vez la cartera de vivienda considera créditos inmobiliarios. Presentamos a continuación un cuadro de la cartera de créditos, donde se aprecia que el Banco Bolivariano ocupa la sexta ubicación, con un 7.1% de participación de mercado a diciembre de 2018: CARTERA DE CRÉDITOS (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 6

Banco Bolivariano 10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

USD millones 1,952 25,280 27,325

% del total 7.1% 92.5% 100.0%

031

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Total Depósitos Al 31 de diciembre de 2018 los depósitos del público del Banco Bolivariano sumaron USD 2,695 millones; representando un incremento del 4.0% en relación a diciembre de 2017. Del total de depósitos del público del Banco, el 44.1% corresponde a depósitos monetarios, el 34.8% a depósitos a plazo y el 20.4% a depósitos de ahorros. Los depósitos de ahorros registraron un crecimiento del 2.4% en relación a diciembre de 2017 y los depósitos a plazo tuvieron un crecimiento de 14.2% con respecto a la misma fecha.

El Banco alcanzó la sexta ubicación en cuanto a depósitos totales, con un 8.6% del total del sistema bancario.

Al cierre de diciembre de 2018 el total de depósitos del público del sistema financiero asciende a USD 31,257 millones. Del total respectivo, los depósitos a plazo representan el 38.3%, los monetarios el 33.6% y los de ahorro el 27.6%. Compartimos la evolución de los depósitos del público del Banco Bolivariano a partir de diciembre de 2017: DEPÓSITOS TOTALES DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones)

938

821

825

854

901

538

547

537

530

551

1,212

1,225

1,176

1,137

1,188

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

Monerarios

Ahorros

A Plazo

A diciembre de 2018, el Banco alcanzó la sexta ubicación en cuanto a depósitos totales, con un 8.6% del total del sistema bancario: TOTAL DEPÓSITOS (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 6

032

Banco

USD millones

% del total

Bolivariano

2,695

8.6%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

28,798 31,257

92.1% 100.0%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Patrimonio El patrimonio del Banco Bolivariano a diciembre de 2018 se ubica en USD 308 millones, esta cifra registra una variación del 11.4% respecto a diciembre de 2017.

El patrimonio del Banco Bolivariano a diciembre de 2018 se ubica en USD 308 millones, esta cifra registra una variación del 11.4% respecto a diciembre de 2017. En cuanto el patrimonio del sistema financiero alcanza la cifra de USD 4,612 millones; la cual representa un repunte del 9.3% frente a diciembre de 2017.

A continuación, se presenta la evolución del patrimonio del Banco Bolivariano desde diciembre de 2017: PATRIMONIO DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones) 308 297 286 277

Dic 2017

275

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

A continuación, presentamos un cuadro comparativo del patrimonio con participación frente a los 10 bancos más grandes del país en diciembre de 2018: PATRIMONIO (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 7

Banco

USD millones

% del total

Bolivariano

308

6.7%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

4,203 4,612

91.1% 100.0%

033

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Contingentes (fianzas, avales, cartas de crédito) Al 31 de diciembre de 2018, el Banco Bolivariano presentó un saldo de USD 203 millones en contingentes; mientras que el sistema financiero alcanzó USD 2,666 millones. Esta cifra, que está íntimamente ligada al desarrollo del comercio internacional del país, registra un crecimiento del 6.5% al compararla con diciembre de 2017. A continuación, presentamos la evolución de los contingentes del Banco Bolivariano desde diciembre de 2017: CONTINGENTES DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones) 213 203 190

190

Dic 2017

Mar 2018

182

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

Así mismo, presentamos la posición del Banco Bolivariano en este rubro dentro de la participación del sistema de bancos, donde se aprecia que a diciembre de 2018 el Bolivariano ocupa la sexta ubicación con un 7.6% de participación:

CONTINGENTES (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 6

034

Banco

USD millones

% del total

Bolivariano

203

7.6%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

2,502 2,666

93.9% 100.0%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Resultados Los resultados del Banco Bolivariano alcanzaron USD 40.3 millones a diciembre de 2018.

Los resultados del Banco Bolivariano alcanzaron USD 40.3 millones a diciembre de 2018, mientras que los resultados del sistema financiero se ubicaron en USD 553.9 millones. Presentamos la evolución de los resultados del Banco Bolivariano desde diciembre de 2017:

RESULTADOS DEL BANCO BOLIVARIANO (en USD millones) 40.31

29.10

27.76

17.83

7.62

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

A diciembre de 2018, el Banco alcanzó la séptima ubicación en cuanto a resultados totales, con un 7.3% de la utilidad neta del sistema bancario:

RESULTADOS (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 7

Banco

USD millones

% del total

Bolivariano

40.3

7.3%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

529.3 553.9

95.6% 100.0%

035

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Impuestos, contribuciones y aportes al estado La carga fiscal, conformada por los impuestos y contribuciones del banco al Estado totalizó USD 46.9 millones para diciembre de 2018; reflejando un crecimiento del 14.6% comparado con diciembre de 2017, cuando se ubicó en USD 40.9 millones. La contribución al COSEDE representa la mayor carga de aporte al rubro contribuciones, con el 33% del total pagado. Los impuestos y contribuciones representaron el 116% de las utilidades netas del ejercicio 2018 (147% en 2017). Aunque resulta obvio, lo antedicho significa que por cada dólar que el Banco logra de utilidad, ha contribuido con USD 1.16 al Estado, a través de las diversas cargas fiscales que debe soportar. CIFRAS EN USD MILLONES

2018

% DEL TOTAL

CONTRIBUCIÓN AL COSEDE

15.70

33%

IMPUESTO A LA RENTA

13.90

30%

IMPUESTO A LOS ACTIVOS EXTERNOS

7.49

16%

OTROS IMPUESTOS

5.06

11%

CONTRIBUCIÓN A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

3.69

8%

IMPUESTO A LOS ACTIVOS TOTALES

0.57

1%

UNIVERSIDAD DE GUAYAQUIL

0.52

1%

TOTAL IMPUESTOS Y CONTRIBUCIONES AL ESTADO RESULTADOS DEL EJERCICIO

46.92

100%

40.31

IMPUESTOS & CONTRIBUCIONES / UTILIDAD NETA

1.16

Podemos apreciar la evolución de los impuestos y contribuciones desde el año 2014, los cuales totalizan USD 201 millones, en el siguiente gráfico: IMPUESTOS Y CONTRIBUCIONES PAGADOS AL ESTADO (en USD millones) 202% 147%

126%

121%

36

38

40

41

2015

2016

2017

2014

116%

Impuestos & Contribuciones al Estado (USD Millones) Impuestos & Contribuciones al Estado / Utilidad Neta

036

47

2018

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Solvencia: Patrimonio Técnico ...refleja un índice del 12.0% del Banco Bolivariano para diciembre de 2018, lo cual representa una cobertura del 133.2% respecto del requerimiento regulatorio.

El patrimonio técnico es una medida de solvencia y capitalización que permite el crecimiento de las entidades financieras atándolo a un mínimo requerimiento de capital en función del riesgo de sus activos. En Ecuador, dicho requerimiento mínimo es el 9% de los activos y contingentes ponderados por riesgo.

A continuación, se presenta un cuadro con el detalle del índice del patrimonio técnico comparado con los activos ponderados por riesgo de acuerdo a la normativa vigente. El cuadro refleja un índice del 12.0% del Banco Bolivariano para diciembre de 2018, lo cual representa una cobertura del 133.2% respecto del requerimiento regulatorio:

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO / ACTIVOS PONDERADOS POR RIESGO 13.87% 13.23% 12.56%

12.52% 11.99%

9.00%

9.00%

9.00%

9.00%

9.00%

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Sep 2018

Dic 2018

PT / APR

PT Requerido

Presentamos adicionalmente la posición del Banco Bolivariano en este rubro dentro del sistema de bancos: PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO / ACTIVOS PONDERADOS POR RIESGO (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 6

Banco

Índice

Bolivariano

12.0%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

13.1% 13.4%

037

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Calidad de activos: cartera improductiva / total cartera El índice de morosidad de la cartera del Banco en diciembre de 2018 se situó en 0.9%, que es uno de los más destacados del sistema financiero nacional.

La cartera improductiva está conformada por la cartera vencida y por la porción de cartera vigente que no devenga intereses. El índice de morosidad de la cartera del Banco en diciembre de 2018 se situó en 0.9%, que es uno de los más destacados del sistema financiero nacional. Este indicador ratifica la calidad de activos del Banco y la dedicación que la institución aplica a la gestión crediticia; entendiéndose por tal el proceso que se desarrolla desde el análisis de riesgo hasta la cobranza.

A continuación, se presenta la evolución del índice de cartera improductiva / total cartera, a partir de diciembre de 2017:

CARTERA IMPRODUCTIVA / TOTAL CARTERA 3.2% 3.0%

3.1%

3.0%

2.6%

1.1% 0.9%

Dic 2017

Mar 2018

1.0%

0.9%

Jun 2018

Bolivariano

0.9%

Sep 2018

Dic 2018

Sistema

Presentamos adicionalmente la posición del Banco Bolivariano en este rubro dentro del sistema de bancos: CARTERA IMPRODUCTIVA / TOTAL CARTERA (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 1

*Índice es mejor cuando es más bajo.

038

Banco

Índice*

Bolivariano

0.9%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

2.6% 2.6%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Calidad de activos: reservas para incobrables / cartera improductiva ...el indicador reservas para incobrables / cartera improductiva del Banco Bolivariano alcanza el 401.6%; mientras que el indicador para el sistema financiero nacional se ubicó en 247.7%.

Al 31 de diciembre de 2018 el indicador reservas para incobrables / cartera improductiva del Banco Bolivariano alcanza el 401.6%; mientras que el indicador para el sistema financiero nacional se ubicó en 247.7%. Este indicador es un reflejo de la calidad de activos de la institución y de la cobertura que mantiene para hacer frente a riesgos identificados y no identificados.

A continuación, se presenta la evolución del índice de reservas para incobrables / cartera improductiva a partir de diciembre de 2017:

RESERVAS PARA INCOBRABLES / CARTERA IMPRODUCTIVA

410.7%

401.6%

380.3% 346.4%

334.2% 234.4%

Dic 2017

226.7%

220.5%

Mar 2018

Jun 2018

Bolivariano

247.7%

221.3%

Sep 2018

Dic 2018

Sistema

Presentamos adicionalmente la posición del Banco Bolivariano en este rubro dentro del sistema de bancos: RESERVAS PARA INCOBRABLES / CARTERA IMPRODUCTIVA (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 1

Banco

Índice

Bolivariano

401.6%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

255.8% 247.7%

039

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Eficiencia: gastos operacionales + provisiones / ingresos operativos netos Este indicador de eficiencia para el Banco Bolivariano se situó en 69.2% a diciembre de 2018.

Este indicador determina el porcentaje de representación de los gastos operacionales y provisiones sobre el total de ingresos operativos netos generados por una institución bancaria. Es decir, es el costo operacional en que debe incurrir un banco para sustentar su generación de ingresos. Este indicador de eficiencia para el Banco Bolivariano se situó en 69.2% a diciembre de 2018, mientras que para el sistema financiero nacional se ubicó en 78.6%.

La evolución de los gastos operacionales + provisiones / ingresos operativos netos del Banco Bolivariano desde diciembre de 2017, se grafica a continuación: GASTOS OPERACIONALES + PROVISIONES / INGRESOS OPERATIVOS NETOS 85.7% 82.9% 80.2% 76.7%

79.0%

78.6%

68.8%

69.2%

Sep 2018

Dic 2018

73.1% 70.1%

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Bolivariano

Sistema

Asimismo, en relación al sistema financiero, el Banco mantiene uno de los mejores indicadores de eficiencia operacional en relación a sus ingresos: GASTOS OPERACIONALES + PROVISIONES / INGRESOS OPERATIVOS NETOS (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 2

040

Banco

Índice

Bolivariano

69.2%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

77.6% 78.6%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Eficiencia: gastos operacionales / activos y contingentes promedio A diciembre de 2018 este indicador del Banco Bolivariano fue de 3.5%.

A diciembre de 2018 este indicador del Banco Bolivariano fue de 3.5%; mientras que para el sistema financiero ecuatoriano fue de 4.9%. Estas cifras, de mejor calidad que las del promedio del sistema, reflejan nuevamente la importante gestión que el Banco realiza en controlar sus gastos de operación en relación a su tamaño y mejorar continuamente sus niveles de eficiencia en la gestión de activos y contingentes.

En el siguiente cuadro podemos ver la evolución de los gastos operacionales / activos y contingentes del Banco Bolivariano desde diciembre de 2017: GASTOS OPERACIONALES / ACTIVOS Y CONTINGENTES

4.9%

3.6%

Dic 2017

4.7%

4.7%

4.7%

3.5%

3.5%

3.5%

Mar 2018

Jun 2018

Bolivariano

Sep 2018

4.9%

3.5%

Dic 2018

Sistema

Adicionalmente presentamos la posición relativa en este rubro del Banco Bolivariano, que lo ubica en segunda posición frente al sistema bancario: GASTOS OPERACIONALES / ACTIVOS Y CONTINGENTES (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 2

Banco

Índice

Bolivariano

3.5%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

4.8% 4.9%

041

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Rentabilidad: retorno sobre patrimonio (ROE) La rentabilidad patrimonial (ROE: Return on Equity) del Banco Bolivariano a diciembre de 2018 alcanzó el 14.0%, comparando la utilidad neta obtenida con el patrimonio promedio en el período de análisis.

La rentabilidad patrimonial (ROE: Return on Equity) del Banco Bolivariano a diciembre de 2018 alcanzó el 14.0%.

A continuación, presentamos un cuadro con la evolución de esta cifra en el tiempo:

RETORNO SOBRE PATRIMONIO (ROE) 13.7%

14.0%

12.9%

12.7%

12.7%

Sep 2018

Dic 2018

11.1% 12.1% 10.5% 10.8% 9.9% Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Bolivariano

Sistema

El Banco Bolivariano presenta al 31 de diciembre de 2018 una rentabilidad patrimonial superior a la del sistema y entre los 10 bancos más grandes del país, logrando la quinta ubicación frente al sistema de bancos privados conforme se detalla a continuación: RETORNO SOBRE PATRIMONIO (ROE) (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 5

*Índice es mejor cuando es más alto.

042

Banco

Índice*

Bolivariano

14.0%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

13.3% 12.7%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Rentabilidad: retorno sobre activos (ROA) El rendimiento sobre activos (ROA: Return on Assets) de Banco Bolivariano se ubica en 1.27%.

El rendimiento sobre activos (ROA: Return on Assets) de Banco Bolivariano se ubica en 1.27% al cierre de diciembre de 2018, mientras que el sistema financiero nacional se ubica en 1.41%.

Podemos apreciar la evolución de esta cifra en el tiempo: RETORNO SOBRE ACTIVOS (ROA) 1.40%

1.41%

1.32% 1.24% 1.18%

1.27%

1.15%

1.06% 0.99% 0.93%

Dic 2017

Mar 2018

Jun 2018

Bolivariano

Sep 2018

Dic 2018

Sistema

Adicionalmente presentamos la posición relativa en este rubro del Banco Bolivariano en el sistema de bancos:

RETORNO SOBRE ACTIVOS (ROA) (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 6

Banco

Índice

Bolivariano

1.27%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

1.46% 1.41%

043

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Liquidez ....el Banco Bolivariano reflejó un indicador de 49.6%; cifra superior al sistema, que se ubicó en 42.3%.

Comparando la totalidad de los fondos disponibles, inversiones y aportes al fondo de liquidez (USD 1,336 millones) con el total de depósitos del público (USD 2,695 millones) a diciembre de 2018, el Banco Bolivariano reflejó un indicador de 49.6%; cifra superior al sistema, que se ubicó en 42.3%. Este indicador refleja otra de las fortalezas de nuestra institución al tener niveles de liquidez más robustos que el promedio del sistema, que en conjunto, con una cuidadosa gestión crediticia y otras medidas ya explicadas, ha permitido al Banco Bolivariano obtener cifras de rentabilidad superiores a las del promedio del sistema financiero ecuatoriano. A continuación, ilustramos la posición del Banco en este indicador:

ÍNDICE DE LIQUIDEZ 53.6%

45.5%

Dic 2017

52.3% 49.0%

47.8%

40.3%

39.2%

Jun 2018

Sep 2018

44.5%

Mar 2018

Bolivariano

49.6%

42.3%

Dic 2018

Sistema

Asimismo, al cierre de diciembre de 2018 el Banco mantuvo la primera posición de liquidez en relación al sistema bancario nacional:

ÍNDICE DE LIQUIDEZ (al 31 de diciembre de 2018) Ranking 1

044

Banco

Índice

Bolivariano

49.6%

10 Bancos más grandes Total Sistema Financiero

41.7% 42.3%

JGA 2019 | Informe anual de la administración 2018

Como puede apreciarse en la información que antecede, el Banco Bolivariano es una de las instituciones con la situación financiera más sólida y adecuada del sistema financiero nacional privado, en especial en lo que respecta a liquidez, eficiencia y calidad de activos, pilares de la actividad bancaria y fundamentales para el desarrollo sostenible. Logro significativo que ha sido posible, como ya lo indicamos, a pesar del complejo entorno político y económico que ha vivido el Ecuador en el año 2018, lo cual se ve reflejado en la calificación de riesgo AAA- asignada a la institución por Bankwatch Ratings y Pacific Credit Ratings. Los resultados obtenidos han sido el fruto de la labor de todas las personas que hacemos el Banco Bolivariano. Es justo reconocer entonces, a los funcionarios y colaboradores del Banco su esfuerzo, sacrificio y compromiso en el desempeño de sus labores, por lo cual estamos profundamente agradecidos y, por qué no decirlo, muy orgullosos. Como hemos dicho en múltiples oportunidades, una empresa y especialmente un banco puede tener los mejores administradores, pero sin el respaldo y el compromiso de sus colaboradores, es muy poco lo que puede lograrse. Además, no podemos dejar de expresar nuestro profundo reconocimiento al apoyo recibido por parte del Directorio, por su invaluable contribución tanto en la orientación de nuestras actividades, como en la participación en los órganos de control de la institución. Sin perjuicio de lo anterior, quien les habla, como Presidente del Directorio del Banco, no puede dejar de hacer un reconocimiento muy especial y significativo para la labor desempeñada por nuestro Presidente Ejecutivo, el señor ingeniero Vicente Vallarino Marcos, quien, al margen de su ya probada dedicación, esfuerzo y capacidad en el ejercicio de sus funciones, demuestra, en cada una de sus actuaciones, el compromiso indisoluble que mantiene con los valores que han hecho de esta institución lo que es, una de las más queridas, confiables, solventes y vigorosas del sistema financiero ecuatoriano. Su labor, magníficamente respaldada por la de nuestra Vicepresidente Ejecutiva, la señora Rocío Salazar de Weisson, constituyó el pilar fundamental del magnífico desempeño del Banco en el año 2018. Por ello, como Presidente del Directorio, cumplo, con gran satisfacción, el deber de hacerles, a ambos, un reconocimiento muy especial y significativo por su labor que no puede menos que calificársela como altamente exitosa y encomiable. Gracias Vicente, gracias Rocío y gracias a toda la administración ejecutiva del Banco por un trabajo extraordinariamente desarrollado en favor de esta tan querida institución, ejemplo de manejo responsable y exitoso, fundado en valores y principios que han permanecido inmutables a lo largo de sus cuatro décadas de existencia. Y, en efecto, por su alta significación, resulta importante señalar en este apartado, que en abril del año 1979 se otorgó el permiso de funcionamiento al Banco Bolivariano, motivo por el cual celebramos este año 40 años de vida institucional, alcanzando el quinto lugar como banco privado del Ecuador. Han sido cuarenta años de una existencia absolutamente impoluta, en la que el norte jamás cambió ni cambiará y en los que la defensa de los intereses de los depositantes ha sido, como siempre será, la mayor de nuestras prioridades, sobre la base de un mejoramiento y desarrollo continuos y certeros; respondiendo, siempre, con hechos y resultados visibles, a la confianza, cada vez mayor, de nuestros clientes. A ustedes, señores accionistas, nuestro agradecimiento por el respaldo y la confianza que nos continúan entregando y que, sin lugar a dudas, constituye una fuente indispensable de fortaleza para el correcto desempeño de nuestras responsabilidades.

045

Para su conocimiento y consideración, acompañamos el Balance General y el estado de resultados al 31 de diciembre de 2018, así como el Informe anual de actividades de la unidad de cumplimiento en materia de prevención de lavado de activos y el plan anual de dicha unidad para el año 2019, junto con el Informe de las Calificadoras de Riesgo, del Comité de Retribuciones, del Comité de Gobierno Corporativo, Defensor del Cliente y el de Educación Financiera, así como también los pronunciamientos de los Comités de Auditoría, e Integral de Riesgos del Banco y del Directorio sobre los Estados Financieros; todos los cuales, según la normativa vigente, deben formar parte del presente Informe. Muchas gracias, señores accionistas, por su invariable confianza y apoyo.

DR. ROBERTO GOMEZ-LINCE ORDEÑANA Presidente del Directorio

046

VICENTE VALLARINO MARCOS Presidente Ejecutivo

Estados Financieros Informes y Pronunciamiento

Junta General de Accionistas 2019

Estados Financieros

01

Informe de los Auditores Independientes. Balance General. Estado de Resultados. Estado de Cambios de Patrimonio. Informe de Comisarios. Informe de Calificación de Riesgos. Informe Auditorio Interno.

Junta General de Accionistas 2019

047

048

049

050

051

052

053

054

055

056

057

058

059

060

061

062

*El informe completo se encuentra disponible en la página web de la calificadora: http://www.bankwatchratings.com/

063

*El informe completo se encuentra disponible en la página web de la calificadora: http://www.bankwatchratings.com/

064

065

sio

Banco Bolivariano C.A. Comité No. 181-2018

Informe con EEFF de 30 de septiembre de 2018

Fecha de comité:17 de diciembre de 2018

Periodicidad de actualización: Trimestral

Financiero/Ecuador

Equipo de Análisis José Mora

[email protected]

(593) 2 323- 0490

HISTORIAL DE CALIFICACIONES Fecha de información Fecha de comité Fortaleza Financiera Perspectivas

dic-13

dic-14

dic-15

dic-16

sep-17

dic-17

mar-18

jun-18

sep-18

27-mar-14

13-mar-15

04-mar-16

13-mar-17

19-dic-17

20-mar18

14-jun-18

06-sep-18

17-dic-18

AAA-

AAA-

AAA-

AAA-

AAA-

AAA-

AAA-

AAA-

AAA-

Estable

Estable

Estable

Estable

Estable

Estable

Estable

Estable

Positiva

Significado de la Calificación Categoría AAA: La situación de la institución financiera es muy fuerte y tiene una sobresaliente trayectoria de rentabilidad, lo cual se refleja en una excelente reputación en el medio, muy buen acceso a sus mercados naturales de dinero y claras perspectivas de estabilidad. Si existe debilidad o vulnerabilidad en algún aspecto de las actividades de la institución, ésta se mitiga enteramente con las fortalezas de la organización. A las categorías descritas se pueden asignar los signos más (+) o menos (-) para indicar su posición relativa dentro de la respectiva categoría. “La información empleada en la presente calificación proviene de fuentes oficiales; sin embargo, no garantizamos la confiabilidad e integridad de la misma, por lo que no nos hacemos responsables por algún error u omisión por el uso de dicha información. Las calificaciones de la Calificadora de Riesgos Pacific Credit Rating S.A. constituyen una evaluación sobre el riesgo involucrado y una opinión sobre la calidad crediticia, y, la misma no implica recomendación para comprar, vender o mantener un valor; ni una garantía de pago del mismo; ni estabilidad de su precio.”

Racionalidad El Comité de Calificación de PCR acordó mantener la calificación de “AAA-“ a la Fortaleza Financiera de Banco Bolivariano C.A. La calificación se respalda en la trayectoria y posicionamiento que mantiene la entidad financiera dentro del sistema bancario, donde se observa un excelente acceso a sus mercados naturales de dinero. Sus adecuadas estrategias comerciales le han permitido mantener estables sus márgenes financieros, así como adecuados niveles de liquidez y solvencia. Es destacable la calidad de la cartera que el banco ha mantenido, donde se observa excelentes niveles de morosidad siendo la más baja del sistema, de igual forma la calificación considera los elevados niveles de cobertura de esta. Por último, Banco Bolivariano mejoró sus indicadores de rentabilidad. Perspectiva u observación La calificación de Banco Bolivariano es AAA- con perspectiva “Positiva”. La Calificadora de Riesgos, toma en cuenta la mitigación de los riesgos financieros y el posicionamiento de la entidad, lo que le permitiría enfrentar eventos sistémicos y del entorno económico. Resumen Ejecutivo x Banco Bolivariano C.A., es una institución bancaria privada, con una amplia experiencia de 39 años en el mercado financiero ecuatoriano y con cobertura a nivel nacional, posicionado principalmente en la Región Costa del país. Banco Bolivariano está autorizado como banca múltiple. Se enfoca

www.ratingspcr.com

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*El informe completo se encuentra disponible en la página web de la calificadora: http://www.ratingspcr.com/ecuador.html

066

principalmente en el segmento comercial (Corporativo), y también en el segmento de consumo a través de tarjetas de crédito y otros productos. x

La composición de la cartera de la entidad financiera se desglosa en el segmento comercial 1 con el 73,72%, consumo con el 21,42%, vivienda con el 4,63% y educativa con 0,23%; replicando su composición histórica. Esta estructura crediticia le ha permitido mantener una cartera de alta calidad, lo cual se deriva de la formalidad y trayectoria de sus clientes. A septiembre 2018, la cartera bruta de Banco Bolivariano se ubicó en los US$1.879,15 millones, siendo el valor más alto de todo el periodo de estudio y su variación interanual fue de US$292,03 millones. La colocación corresponde principalmente al segmento comercial con +US$213,23 millones (productivo: +US$112,74 millones; Comercial prioritario y ordinario: +US$100,49 millones) y consumo por +US$83,07 millones.

x

La cartera problemática de Banco Bolivariano es de US$ 18,89 millones, representa el 1,01% del total de la cartera bruta, reflejando niveles de morosidad más bajos que el sistema bancario (3,11% - sep18). Es importante mencionar, que a pesar del crecimiento de la cartera bruta a nivel interanual en 18,40%, la cartera en riesgo de la entidad aumentó en 0,40% reflejando una muy buena gestión crediticia. Por su parte, la cobertura de la cartera problemática del banco llegó 346,39%, siendo 1,57 veces superior que el sistema bancario que mantienen una cobertura promedio de 221,30%. Esto se explica por el nivel de cobertura que la entidad financiera mantiene principalmente en el segmento comercial, donde sus provisiones llegan a US$34,39 millones y cubren a este segmento en 14,26 veces.

x

Los depósitos de los agentes económicos han disminuido levemente a nivel sistémico, a marzo 2018 banco bolivariano presenta su monto más alto del año en el rubro de obligaciones con el público con US$ 2.610,08 millones, para los dos siguientes trimestres hasta septiembre 2018 cayeron en US$23,66 millones (-0,91%) ubicándose en US$ 2586,42 millones, mostrando una fortaleza al caer menos que el sistema de bancos. Por su parte, la composición de las obligaciones con el público corresponde 65,78% a depósitos a la vista, 29,84% a depósitos a plazo y 4,38% a depósitos restringidos y de garantía, comportándose igual que periodos anteriores. Esto ha permitido que el banco tenga acceso a un fondeo de bajo costo y así soportar su colocación mediante la adecuada administración de plazos y tasas.

x

La liquidez estructural a septiembre de 2018, siendo el indicador de segunda línea 37,80% con un valor de US$ 2654,41 millones, donde su mayor riesgo es de concentración de depositantes hasta 90 días. Este riesgo está considerado en el indicador de liquidez mínimo que es de 15,13% y está cubierto en 2,47 veces por el indicador de segunda línea en veces, reflejando un adecuado nivel de liquidez. Por su parte, los activos líquidos netos llegan a un valor de US$ 663,35 millones y cubren totalmente los requerimientos de liquidez. Con ello, no se presenta posición de liquidez en riesgo en ninguna de las bandas de tiempo analizadas y en cada uno de los escenarios (esperado, dinámico, contractual).

x

La composición del patrimonio contable corresponde a capital social con 76,76% (US$228,00 millones), seguido por reservas con el 12,28%, resultados con 9,82% y superávit por valuación con 1,14% repitiendo su composición histórica. Todo esto suma un total de US$ 297,04 millones, siendo el valor más alto del periodo de estudio. Este valor incrementó en 7,39% (+US$20,45 millones) respecto a diciembre 2017, donde se capitalizó en marzo 2018 un valor de US$ 16,20 millones en el rubro de capital social y la diferencia corresponde a la variación en reservas y capitalización de sus utilidades. Respecto al indicador de capital ajustado2, a septiembre 2018, llega a 2,91 veces y se mantiene por encima de su promedio histórico de 2,55 veces y al sistema de bancos que se ubicó en 2,20 veces. Este indicador refleja una adecuada cobertura de sus activos improductivos en riesgo respecto a su patrimonio y provisiones. Por último, el indicador de patrimonio técnico se contrae levemente en 1,26 pp, ubicándose en 12,52% mientras en septiembre 2017 llegaron a 13,78%, es importante mencionar que se mantiene en niveles similares al sistema (12,92%).

x

A septiembre 2018, el incremento interanual de los ingresos financieros es superior a su promedio con 12,85% y al sistema bancario que varió en 10,91% y se explica por la gestión de colocación crediticia en sus principales segmentos (comercial y consumo). Este incremento ubica a los ingresos financieros en US$179,78 millones y si mantiene la tendencia actual, cerraría el año con US$239,71 millones, logrando una variación del 10,30% respecto a diciembre 2017. Por su parte, el margen de egresos financieros respecto a los ingresos financieros en promedio se ha mantenido en 23,05%. A la fecha de

1 2

La cartera de crédito comercial incluye cartera comercial prioritaria (62,23%), cartera comercial ordinaria (0,13%) y productiva (11,36%) Capital Ajustado (Patrimonio + Provisiones / Activos Improductivos en Riesgo)

www.ratingspcr.com

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*El informe completo se encuentra disponible en la página web de la calificadora: http://www.ratingspcr.com/ecuador.html

067

corte el margen disminuye hasta 21,58% (sistema: 21,96%) beneficiando su margen financiero bruto. Esto sumado a una mayor eficiencia respecto a los gastos operativos, han permitido a Banco Bolivariano alcanzar una mayor utilidad neta respecto a septiembre 2017 (+49,95%) beneficiando sus indicadores de rentabilidad.

Atentamente,

Econ o Coello Coello Econ. Santiago Gerente General

www.ratingspcr.com

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*El informe completo se encuentra disponible en la página web de la calificadora: http://www.ratingspcr.com/ecuador.html

068

“Prestigio, Rapidez y Respuesta Ágil”

CERTIFICA Que el Comité de Calificación de Riesgo No.181.2018 celebrado el 17 de Diciembre de 2018, con el análisis de la información financiera al 30 de Septiembre de 2018, acordó asignar la siguiente categoría de calificación al

Banco Bolivariano C.A.

“AAA-” Categoría AAA: La situación de la institución financiera es muy fuerte y tiene una sobresaliente trayectoria de rentabilidad, lo cual se refleja en una excelente reputación en el medio, muy buen acceso a sus mercados naturales de dinero y claras perspectivas de estabilidad. Si existe debilidad o vulnerabilidad en algún aspecto de las actividades de la institución, ésta se mitiga enteramente con las fortalezas de la organización. A las categorías descritas se puede asignar los signos (+) o (-) para indicar su posición relativa dentro de la respectiva categoría.

En Quito, a los 17 días del mes de Diciembre de 2018.

Econ. Santiago Coello Gerente General General “La información empleada en la presente calificación proviene de fuentes oficiales; sin embargo, no garantizamos la confiabilidad e integridad de la misma, por lo que nos hacemos responsables por algún error u omisión por el uso de dicha información. Las calificaciones de PCR – PACIFIC CREDIT RATING constituyen una evaluación sobre el riesgo involucrado y una opinión sobre la calidad crediticia, y la misma no implica recomendación para comprar, vender o mantener un valor; ni una garantía de pago del mismo; ni estabilidad de su precio”

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Informe del Auditor Interno JGA 2019 | Sección 1

A la Junta General de Accionistas y al Directorio del Banco Bolivariano C.A. En mi calidad de Auditor Interno, nombrado por la Junta General de Accionistas del Banco, a continuación, presento el informe sobre el resultado de las auditorías y revisiones realizadas durante el año 2018.

1.- INFORME SOBRE LOS ESTADOS FINANCIEROS He auditado el balance general del Banco Bolivariano C.A. al 31 de diciembre de 2018 y los correspondientes estados de pérdidas y ganancias, de evolución del patrimonio y de flujos de caja por el año terminado en esa fecha. La administración es la responsable por la preparación y presentación razonable de estos estados financieros, de acuerdo con las normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de Bancos del Ecuador. Para ese fin, diseña e implementa controles internos adecuados que le permiten identificar y corregir errores importantes o fraudes, así como incorporar prácticas contables apropiadas, conforme a las circunstancias. Mi responsabilidad, como Auditor Interno, es expresar una opinión sobre estos estados financieros, con base a las auditorías realizadas durante el año. Las revisiones que realicé fueron efectuadas de acuerdo con normas internacionales de auditoría. Estas normas requieren que cumpla con los requerimientos éticos pertinentes, planifique, ejecute pruebas y revisiones para obtener una seguridad razonable acerca de si los estados financieros están libres de errores significativos. Una auditoría incluye efectuar procedimientos para obtener evidencia sobre los montos y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos de auditoría seleccionados dependen del juicio del auditor y del resultado de las evaluaciones de riesgo de que posibles errores importantes -originados por fraude u omisión- se incorporen en los estados financieros. La evaluación del sistema de control interno, fue efectuada sobre aquellos controles relacionados con la preparación y presentación razonable de los estados financieros, para determinar si estos son adecuados para ese fin, y no con el propósito de emitir una opinión sobre la eficacia del control interno de la entidad. Una auditoría también incluye evaluar lo apropiado de los principios de contabilidad utilizados y la razonabilidad de las estimaciones contables elaboradas por la administración, así como evaluar la presentación en conjunto de los estados financieros.

071

JGA 2019 | Sección 1

Considero que la evidencia de auditoría que he obtenido es suficiente y apropiada para proveer una base para mi opinión. En mi opinión, los estados financieros antes mencionados presentan razonablemente, en todos los aspectos importantes, la situación financiera del Banco Bolivariano C.A. al 31 de diciembre de 2018 y los resultados de sus operaciones, los cambios en su patrimonio y sus flujos de efectivo por el año terminado en esa fecha, de conformidad con normas contables establecidas por la Superintendencia de Bancos del Ecuador.

2.- INFORME SOBRE CUMPLIMIENTO DE DISPOSICIONES DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS De conformidad con las disposiciones emanadas por los organismos de control, descritas en el Art. 230 del Código Orgánico Monetario y Financiero y en el Art. 3 de la sección I, capítulo II, título X, del libro I de la codificación de las normas de la Superintendencia de Bancos, relacionadas con mis funciones como Auditor Interno, informo que durante el año 2018 llevé a cabo pruebas de auditoría y verificaciones necesarias para confirmar que las operaciones y procedimientos del banco se ajustan a la Ley, a sus estatutos, a las normas y políticas internas, así como a las disposiciones legales relacionadas. Como resultado del trabajo realizado, confirmo que el Banco Bolivariano C.A. cumplió apropiadamente con los siguientes requerimientos establecidos en las disposiciones legales: • El sistema de control interno diseñado y aplicado por el banco es adecuado y apegado a las normas de prudencia bancaria, lo que permite disponer de información confiable. • Durante el período examinado, la administración del banco cumplió con las resoluciones de la Junta General de Accionistas, con las emitidas por el directorio y con las emanadas por la entidad de control. • La gestión y administración integral de riesgo se ha fortalecido y profundizado durante el año 2018, mitigando así los riesgos inherentes. Se ha cumplido adecuadamente el plan de implementación de riesgo operativo. • La calificación de activos de riesgo y constitución de provisiones (Formularios No. 231-A y 231-B.) se la realizó de conformidad con las disposiciones vigentes. Las provisiones constituidas son suficientes para cubrir eventuales pérdidas en la recuperación de estos activos de riesgo. • No existen operaciones que excedan los cupos y límites de crédito (Formulario 250 A, B y C). • Los niveles de encaje y liquidez superan los niveles mínimos establecidos. • El nivel de patrimonio técnico (Formulario 229), durante todo el período examinado, supera los mínimos establecidos. • La administración del banco ha implementado una gestión prudente, basada en conceptos de “Buen Gobierno Corporativo”.

072

JGA 2019 | Sección 1 • A través de las auditorías realizadas, se identificaron procesos que evidencian un adecuado ambiente de control interno informático sobre la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información. • Toda la información financiera solicitada por los organismos de control fue entregada en los términos solicitados y surge de los sistemas de información del banco. • Efectué el seguimiento y aplicación de las recomendaciones presentadas por los auditores de la Superintendencia de Bancos, así como las emitidas por los auditores externos e internos.

3.INFORME SOBRE CUMPLIMIENTO DE DISPOSICIONES DE LA SUPERINTEDENCIA DE BANCOS, RESPECTO A LOS CONTROLES PARA LA PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y ERRADICACIÓN DEL DELITO DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DE DELITOS Los controles aplicados por el banco para la prevención, detección y erradicación del delito de lavado de activos y del financiamiento de delitos son apropiados y observan los requerimientos establecidos por las entidades de control. Como Auditoría Interna, se evaluó la gestión de la Unidad de Cumplimiento, así como la del Oficial de Cumplimiento. También, se confirmó la aplicación consistente de las normas de prevención en las distintas operaciones que se realizan en las oficinas y departamentos del banco. En mi opinión, las políticas, normas y procedimientos aplicados por el banco cumplen apropiadamente con el propósito de controlar y prevenir el lavado de activos, provenientes de actividades ilícitas.

073

074

Informe de la Gestión para Prevenir el Lavado de Activos y Plan Anual

02 Junta General de Accionistas 2019

Informe de la Gestión para prevenir el Lavado de Activos y Plan anual JGA 2019 | Sección 2

INFORME ANUAL DE LA GESTIÓN Y FUNCIÓN DE CUMPLIMIENTO Y PROGRAMA DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DE DELITOS COMO EL TERRORISMO, CORRESPONDIENTE AL PERÍODO 2018 A los señores Accionistas, miembros del Directorio, y Comité de Cumplimiento del Banco Bolivariano C.A. El programa de prevención se desarrolla sobre la base del marco jurídico y regulatorio nacional vigente, contemplando lo dispuesto en la ley orgánica de prevención, detección y erradicación del delito de lavado de activos y financiamiento de delitos y su reglamento general, así como de las disposiciones emitidas por la Unidad de Análisis Financiero y Económico - UAFE y Superintendencia de Bancos, considerando la innovación de controles existentes, la aplicación de mejores prácticas definidas por convenios y recomendaciones internacionales, como las emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional – GAFI, relativas a “medidas que deben tomar las instituciones financieras para impedir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y su proliferación”. En mi calidad de Oficial de Cumplimiento del Banco Bolivariano C.A, cúmpleme presentarles el informe de los resultados de la Unidad de Cumplimiento y el programa de prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo, realizado durante el año 2018.

1) Estructura organizacional de cumplimiento y prevención, conformada por el Directorio, el Comité de Cumplimiento, la Unidad de Cumplimiento, y demás áreas estratégicas y de apoyo. Durante el período 2018, el Directorio del Banco Bolivariano C.A, en lo relativo a la prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo, aprobó lo siguiente:

075

JGA 2019 | Sección 2 • Políticas generales para la prevención del lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo. • Manual de prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo y otros delitos y sus actualizaciones. • Plan de trabajo anual de la Unidad de Cumplimiento, en materia de prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo, así como el informe de esta unidad correspondiente al año inmediato anterior. • Instancias responsables, conformadas por funcionarios de la alta gerencia para la vinculación de los clientes de alto riesgo de lavado de activos. • Las resoluciones adoptadas por el Comité de Cumplimiento, después de realizar un seguimiento. Se dejó constancia en las actas respectivas. • Adquisición de recursos técnicos y contratación de recursos humanos necesarios para implementar y mantener los procedimientos de prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo. • Actualización de la metodología general de la matriz de riesgos de prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo y demás metodologías, modelos e indicadores cualitativos y cuantitativos para la oportuna detección de las transacciones económicas inusuales e injustificadas que presente el Comité de Cumplimiento. La Unidad de Cumplimiento, el Comité de Cumplimiento y el Directorio ejecutaron a cabalidad las funciones y obligaciones, de acuerdo a lo dispuesto en: la sección VII del capítulo III – Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo, del título X – Del control interno, libro I – Normas de control para las entidades de los sectores financieros público y privado, cumpliendo con los requerimientos exigidos por la Unidad de Análisis Financiero y Económico - UAFE y Superintendencia de Bancos. Se coordinaron las acciones y estrategias pertinentes, con el fin de mitigar de manera permanente los riesgos asociados al delito de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo; contribuyendo a los esfuerzos realizados por las autoridades competentes.

2) Gestión de políticas y procedimientos para el personal del Banco Bolivariano y del código de ética, que establece los valores institucionales por cumplirse, como norma de conducta en todos los negocios financieros. En cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 47, sección VII del capítulo III – Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo, del título X – Del control interno, libro I – Normas de control para las entidades de los sectores financieros público y privado; y en concordancia con los esfuerzos realizados por el país en la aplicación de medidas de carácter administrativo, judicial, legislativo y operacional para la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento de delitos como el terrorismo, se ejecutaron las siguientes actividades:

076

JGA 2019 | Sección 2 • Actualización del manual de prevención de lavado de activos y financiamiento de delitos como el terrorismo; documento que se realizó en concordancia con la ley de prevención, detección y erradicación de delitos de lavado de activos y financiamiento de delitos y su reglamento general, cumpliendo además con las normas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos para las instituciones del Sistema Financiero. La nueva versión de este manual fue debidamente aprobada por las instancias respectivas y remitido a la Superintendencia de Bancos. Dicha actualización contempla las disposiciones expedidas en la ley orgánica de prevención, detección y erradicación del delito de lavado de activos y financiamiento de delitos y su reglamento, así como las disposiciones establecidas por la Superintendencia de Bancos mediante Circular No. SB-IG-2018-0030-C del 08 de febrero de 2018. • Difusión del manual actualizado de prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo, entre todo el personal de la institución. • Verificación del cumplimiento de las disposiciones relacionadas a la prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos como el terrorismo, contenidas en la ley de prevención, detección y erradicación del delito de lavado de activos y financiamiento de delitos, en el manual de prevención de lavado de activos y del financiamiento de delitos, como el terrorismo y en el código de ética y en otras normas aplicables. • Definición de políticas y procedimientos en base a las estrategias de la institución, para establecer controles necesarios sobre la base del grado de exposición al riesgo de lavado de activos y financiamiento de delitos, propendiendo a que estos sean adecuados y actuales. • Control permanente del cumplimiento de las políticas “Conozca su accionista", “Conozca su cliente”, “Conozca su empleado”, “Conozca su mercado”, “Conozca su corresponsal” y “Conozca su proveedor”. El banco cumple permanentemente un proceso continuo de mejora, para contar con información completa y actualizada de sus clientes.

3) Sistema de monitoreo que se cumple a través de tecnología especializada, con el objetivo de detectar operaciones y transacciones económicas inusuales e injustificadas que deban ser reportadas a la Unidad de Análisis Financiero y Económico – UAFE. Durante el año 2018, se efectúo una revisión y actualización de la metodología general de la matriz de riesgo de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, con la utilización del enfoque basado en riesgo y uso eficiente de las herramientas tecnológicas, logrando los siguientes resultados: • Monitoreo transaccional permanente y procedimientos de debida diligencia, aplicados localmente y en las relaciones de corresponsalía, en función del perfil de riesgo de clientes, usuarios y jurisdicciones Monitoreo permanente y actualización de perfiles transaccionales de clientes. • Notificación y generación de reportes de clientes y transacciones inusuales a las entidades de control, cumpliendo con el reglamento correspondiente. • Afinamiento de parámetros de monitoreo transaccional, reforzando los procesos de identificación y debida diligencia ampliada, en transacciones inusuales, mejorando los niveles de eficiencia en la generación y atención de alertas. • Se reforzó la debida diligencia de clientes y usuarios de remesas familiares, con el fin de analizar, evaluar y diligenciar patrones de transacciones que no correspondan a la naturaleza del producto. 077

JGA 2019 | Sección 2 En lo que respecta a nuestro sistema de listas restringidas (locales e internacionales), los procesos de revisión se cumplieron en su totalidad. • De acuerdo con el manual interno del banco, se aplicó debida diligencia para coincidencias exactas que resultaron de las revisiones masivas de clientes, comercios, empleados, accionistas, proveedores y corresponsales • Con el fin de monitorear, evaluar y analizar el contexto de información y de operaciones que los clientes efectúan en el marco de la relación de negocios con nuestra entidad, se actualizaron de manera permanente las Listas Internas (LIN), Listas Restringidas Nacionales, la proporcionada por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ASOBANCA), Personas Sindicadas y Lista Global de Sanciones (GSL) tales como: OFAC, Naciones Unidas, Unión Europea, Lista del Tesoro, Banco de Inglaterra, FBI, entre otras. En este contexto se fortaleció el monitoreo de Operaciones de Comercio Exterior. • Se reforzó la debida diligencia a clientes con actividad económica de sujetos obligados, personas políticamente expuestas y de extranjeros, al momento de la vinculación u otorgamiento de nuevos productos, con el fin de evaluar de manera previa el riesgo potencial de la actividad y el uso de los productos del banco.

4) Programa de capacitación para concientizar y mantener preparados y actualizados en técnicas y procedimientos de prevención a todos los colaboradores. El programa de capacitación 2018 cumplió con el objetivo de concientizar y difundir técnicas y procedimientos para la prevención de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo y otros delitos, a las áreas sensibles al riesgo de lavado de activos. Adicionalmente se efectuaron revisiones, incorporándose las mejoras y actualizaciones que se consideraron pertinentes. Las actividades planificadas se realizaron en un 100%. Los resultados son consistentes con el permanente compromiso y apoyo de los directores, miembros del Comité de Cumplimiento y los funcionarios de la alta gerencia, para impulsar el Programa de Prevención de Lavado de Activos, a lo largo de toda la organización. El plan de capacitación para el año 2018 constituyó un instrumento clave de difusión de la normativa vigente a los colaboradores del Banco Bolivariano C.A, a través de entrenamiento en Escuela de Caja, Escuela de Asesores, y programas de entrenamiento vía E-learning. El Oficial de Cumplimiento participó, durante el año 2018, de capacitaciones referentes a la administración de riesgos de lavado de activos, diseño de matrices de riesgo y elaboración de manuales y políticas, así como de los deberes y responsabilidades de los Oficiales de Cumplimiento dictadas por la Unidad de Análisis Financiero y Económico.

5) Programa permanente de supervisión, realizado a través de auditoría externa e interna, para asegurar la efectividad del programa y su contenido. Durante el período 2018, los procesos de auditoría interna y externa desarrollados por la firma globalmente reconocida KPMG del Ecuador Cía. Ltda. contribuyeron al fortalecimiento del sistema de control interno y programa de prevención de lavado de activos, en la Unidad de Cumplimiento, en los procesos de vinculación de clientes, monitoreo, validación de listas, corresponsalía, programa de capacitación, entre otros.

078

JGA 2019 | Sección 2 Los resultados son consistentes con el permanente compromiso y apoyo de los directores, miembros del Comité de Cumplimiento y los funcionarios de la alta gerencia, para impulsar el Programa de Prevención de Lavado de Activos, a lo largo de toda la organización, mitigando de manera continua los riesgos asociados a los delitos y contribuyendo a los esfuerzos realizados por las autoridades competentes.

6) Prevención y cooperación con organismos de control en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento de delitos. La entidad ejecuta de manera permanente los programas y las acciones de prevención diseñadas por la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) y autoridades competentes, en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento de delitos, cooperando en la entrega oportuna de reportes e información, de conformidad con los términos establecidos en la ley. Con fecha 30 de noviembre de 2018, la Oficial de Cumplimiento del Banco Bolivariano C.A. fue designada como Directora del Comité Ecuatoriano de Oficiales de Cumplimiento de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ASOBANCA) para el período 2018-2020. A través de esta designación, el banco participa activamente en el análisis de las acciones necesarias para alcanzar una adecuada aplicación de la normativa vigente, tanto nacional como de las recomendaciones de los grupos de trabajo y organismos internacionales, en materia de prevención y control del lavado de activos, con la finalidad de formular a las autoridades competentes y/o afiliados las mejores prácticas y/o gestiones tendientes a una adecuada implementación y adopción de los mecanismos, políticas, procesos, controles, para prevenir el delito de lavado de activos.

7) Diligencia de cliente en cumplimiento a la normativa FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) De acuerdo con lo estipulado en la normativa FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), ley que tiene la intención de prevenir la evasión fiscal en operaciones financieras de estadounidenses fuera de los EE.UU, la Unidad de Cumplimiento participó en la debida diligencia, monitoreo y reporte de los clientes de acuerdo a la definición y programación del cumplimiento de esta normativa.

Ing. Nora Valenzue Valenzuela ue ela aV Vanegas anegas Oficial de Cumplimiento Banco Bolivariano C.A.

079

JGA 2019 | Sección 2

PLAN ANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DE DELITOS COMO EL TERRORISMO PLAN DE TRABAJO PERIODO: 2019 ENTIDAD: NOMBRE DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO: RESOLUCIÓN DE CALIFICACIÓN: NOMBRES DEL PERSONAL DE UNIDAD DE CUMPLIMIENTO:

BANCO BOLIVARIANO C.A. Nora Isabel Valenzuela Vanegas Resolución No. SB-IRG-DRTL-2018-216; 24 de mayo del 2018 Oficio No. SB-SR-2018-0682-O; 28 de mayo de 2018 Rafaela Helen Suquitana Espinoza (RS) Anabel Victoria Pauta Domínguez (AP) María Fernanda Cortés Saavedra (MC) Claudia Sofía Loor Proaño (CL) Fabricio Vera Lainez (FV) María Belén Garnica Jarrín (MG) Carmen Abigail Moreno Briones (CM)

Jefe Departamental Analista Senior Analista Senior Analista Junior Analista Junior Analista Junior Analista Junior

COMPONENTES DEL PLAN DE TRABAJO ACTIVIDADES DE CUMPLIMIENTO REGULATORIO POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS INTERNOS

Identificación del Cliente

PREVENCIÓN

Conocimiento del Cliente

Debida Diligencia Monitoreo y

Calificación de Riesgos

Búsqueda en Listas

DETECCIÓN

Monitoreo de Transacciones

Reportes de Transacciones

Recepción y respuesta a requerimientos de información - Organismos Externos

Manejo y reporte de transacciones sospechosas

REPORTE DE OPERACIONES INUSUALES INJUSTIFICADAS (ROII'S) PROGRAMA DE CAPACITACIÓN Y ENTRENAMIENTO REVISIONES INDEPENDIENTES - SUPERVISIÓN DEL PROGRAMA DE CUMPLIMIENTO

080

de Control Interno

JGA 2019 | Sección 2

PLAN DE TRABAJO BANCO BOLIVARIANO C.A. Periodo: 1 de enero al 31 de diciembre de 2019 Nombre del proceso: Prevención de Lavado de Activos Unidad responsable del proceso: Unidad de Cumplimiento Tiempo Estimado de Ejecución ACTIVIDADES

Duración (Días Hábiles)

Inicio

Objetivo

% Meta

Indicador de medición

Ejecutor Responsable

31/01/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Plan de Trabajo Realizado/ Plan de Trabajo Remitido a la SB

Unidad de Cumplimiento/ Directorio

31/01/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Informe de Objetivos Realizado/ Informe Remitido a la SB

Unidad de Cumplimiento/ Directorio

100%

Actualización de Datos Realizada/ Actualización de Datos Remitida a la SB

Unidad de Cumplimiento

Fin

Observaciones

ACTIVIDADES DE CUMPLIMIENTO REGULATORIO Remitir a la Superintendencia de Bancos hasta el 31 de enero el Plan de Trabajo Anual

Remitir a la Superintendencia de Bancos hasta el 31 de enero el Cumplimiento los Objetivos en Prevención AML

22

22

02/01/2019

02/01/2019

Remitir a la Superintendencia de Bancos hasta el 31 de marzo Información Actualizada del Oficial de Cumplimiento

63

02/01/2019

31/03/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

Presentar al Comité de Cumplimiento el Informe mensual de Actividades de Cumplimiento Desarrolladas

260

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Informes Realizados presentados al Comité/Informes programados

Unidad de Cumplimiento

100%

Informe Anual Realizado / Informe Anual Presentado al Comité

Unid. de Cump./ Comité de Cumplimiento

Presentar al Comité de Cumplimiento Informe Anual de Actividades Desarrolladas por la Unidad de Cumplimiento

22

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

Participación en la actualización o creación de nuevos productos o servicios.

260

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Informe Anual Realizado / Informe Anual Presentado al Comité

Unid. de Cump./ Comité de Cumplimiento

POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS INTERNOS

23

01/10/2019

31/10/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Actualizaciones Realizadas / Número de Actualizaciones programadas

Unidad de Cumplimiento / Directorio

23

01/10/2019

31/10/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Actualizaciones Remitidas a la SB / Número de Actualizaciones programadas

Unid.de Cump. / Directorio / Com. Cump.

Ratificación, Actualización y/o Aprobación de la Metodología General de la Matriz de Riesgo de Prev. Lav. De Act., y Fin. del Terrorismo y Otros Delitos.

23

01/05/2019

31/05/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Actualizaciones Realizadas en el Año / Número de Actualizaciones Programadas

Unid.de Cump. / Directorio / Com. Cump.

Revisión de parámetros definidos en las alertas de monitoreo transaccional

23

01/05/2019

31/05/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Revisiones Realizadas en el Año / Número de de revisiones programadas

Unid.de Cump. / Directorio / Com. Cump.

Actualización del Manual Interno de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos Remitir a la SB el Manual Interno de Prevencion de Lavado de Lavado de Activos y sus Reformas Aprobadas por el Directorio

ACTIVIDADES DE PREVENCIÓN ANÁLISIS DE RIESGOS

081

JGA 2019 | Sección 2

PLAN DE TRABAJO BANCO BOLIVARIANO C.A. Periodo: 1 de enero al 31 de diciembre de 2019 Nombre del proceso: Prevención de Lavado de Activos Unidad responsable del proceso: Unidad de Cumplimiento Tiempo Estimado de Ejecución ACTIVIDADES

Duración (Días Hábiles)

Inicio

Objetivo

% Meta

Indicador de medición

Ejecutor Responsable

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Clientes de Alto riesgo revisados / Número de Clientes de Alto riesgo identificados

Unidad de Cumplimiento

Fin

IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Identificación y coordinación para la actualización de datos de clientes en función al riesgo, actividad económica y patrimonio.

260

02/01/2019

31/12/2019

CONOCIMIENTO DEL CLIENTE - PERFILES TRANSACCIONALES Análisis del perfil transaccional de clientes con mayor volumen de alertas gestionadas.

Administración y gestión de Alertas por variaciones en el perfil transaccional de clientes

260

260

02/01/2019

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Clientes revisados / Número de Clientes identificados

Unidad de Cumplimiento

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de Clientes revisados / Número de Clientes identificados

Unidad de Cumplimiento

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de requerimientos atendidos / Número de requerimientos recibidos

Unid. Cum., Rel. Interna.

100%

Clientes revisados / Clientes identificados

Unidad de Cumplimiento / Banca Empresas y Personas

100%

Clientes revisados / Clientes identificados

Unidad de Cumplimiento / Banca Empresas y Personas

DEBIDA DILIGENCIA Atender y Colaborar en Requerimientos de Cumplimiento de Nuestros Corresponsales Locales y del Exterior

260

02/01/2019

31/12/2019

Mantenimiento y diligencia de Listado de Personas Políticamente expuestas

260

02/01/2019

31/12/2019

Debida diligencia para vinculación de Sujetos Obligados, Actividades de alto riesgo y extranjeros.

260

02/01/2019

31/12/2019

Administración y gestión de Alertas Transaccionales en función de riesgos

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar transacciones económicas inusuales e injustificadas - políticas "Conozca su Cliente" y "Conozca su Empleado"

100%

Alertas Revisadas / Alertas Generadas

Unid. Cum./ Área Comercial / RRHH

Revisión de Reporte Mensual de Saldos a Favor de clientes en Tarjetas de Créditos

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar transacciones económicas inusuales e injustificadas - políticas "Conozca su Cliente" y "Conozca su Empleado"

100%

Reportes Revisados / Reportes Generados

Área Comer. / Unid. Cumpl. / RRHH

Revisión de Reporte Mensual de Giros Recibidos por Beneficiario

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar transacciones económicas inusuales e injustificadas - políticas "Conozca su Cliente"

100%

Reportes Revisados / Reportes Generados

Área Comer. / Unid. Cumpl. / RRHH

Revisión de Reporte Mensual de Giros Recibidos por Remitente

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar transacciones económicas inusuales e injustificadas - políticas "Conozca su Cliente"

100%

Reportes Revisados / Reportes Generados

Área Comer. / Unid. Cumpl. / RRHH

Revisión de Cupos de efectivo y Formulario de licitud de fondos

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar transacciones económicas inusuales e injustificadas - políticas "Conozca su Cliente"

100%

Reportes Revisados / Reportes Generados

Área Comer. / Unid. Cumpl. / RRHH

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado. Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

ACTIVIDADES DE DETECCIÓN MONITOREO TRANSACCIONAL

082

Observaciones

JGA 2019 | Sección 2

PLAN DE TRABAJO BANCO BOLIVARIANO C.A. Periodo: 1 de enero al 31 de diciembre de 2019 Nombre del proceso: Prevención de Lavado de Activos Unidad responsable del proceso: Unidad de Cumplimiento Tiempo Estimado de Ejecución ACTIVIDADES

Duración (Días Hábiles)

Inicio

Fin

Objetivo

% Meta

Indicador de medición

Ejecutor Responsable

Observaciones

RECEPCIÓN Y RESPUESTA A REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN - ORGANISMOS DE CONTROL Cooperar Activamente con la UAFE y Organismos de Control en la Entrega Oportuna de la Información que está Solicite.

260

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos y su Reglamento

100%

Requerimientos Remitidos a UAF / Requerimientos Solicitados por la UAFE

Unidad de Cumplimiento

100%

Requerimientos Remitidos a SB / Requerimientos Solicitados por la SB

Unidad de Cumplimiento

260

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

Reporte de Operaciones y Transacciones Económicas que Igualen o Superen el Umbral Legal

260

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos y su Reglamento

100%

Reportes Remitidos a la UAFE / Reportes Programados generados

Unidad de Cumplimiento

Reporte de No Existencia de Operaciones y Transacciones Económicas que Igualen o Superen los Umbral Legal

260

01/02/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos y su Reglamento

100%

Reportes Remitidos a la UAFE / Reportes Programados generados

Unidad de Cumplimiento

Envío de la Estructura sobre Transacciones Reportadas a la UAFE (E04)

260

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Reportes Remitidos a la SB / Reportes Programados Generados

Unidad de Cumplimiento

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Reportes Remitidos a la SB / Reportes Programados Generados

Unidad de Cumplimiento

Cooperar Activamente con la SB en la Entrega Oportuna de la Información que está Solicite.

REPORTE DE TRANSACCIONES

Envío de la Estructura de Clientes E21 a la Superintendencia de Bancos

260

01/02/2019

01/02/2019

MONITOREO Y BÚSQUEDA EN LISTAS DE CONTROL Revisión de Coincidencias de Posibles Clientes Inmersos Listas Restringidas - Sistema Bridger Insight - Vinculación de Clientes, corresponsales, RMA y Ecuagiros

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar personas naturales y jurídicas que estuvieren inmersas en listas restringidas locales e internacionales

100%

Coincidencias Revisadas / Coincidencias Generadas

Unidad de Cumplimiento

Revisión de Coincidencias Positivas Reales de Clientes Inmersos Listas Restringidas - Sistema Bridger Insight - Vinculación de Clientes, corresponsales, RMA y Ecuagiros

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar personas naturales y jurídicas que estuvieren inmersas en listas restringidas locales e internacionales

100%

Coincidencia Positivas Revisadas / Coincidencias Positivas Generadas

Unidad de Cumplimiento

Revisión de Alertas por transferencias nacionales e internacionales.

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar personas naturales y jurídicas que estuvieren inmersas en listas restringidas locales e internacionales

100%

Coincidencias Positivas Revisadas / Coincidencia Positivas Generadas

Unidad de Cumplimiento

Administración de Listas Internas Restringidas

260

02/01/2019

31/12/2019

Fortalecer y ampliar nuestra base de datos interna de personas y empresas que se encuentren inmersas en el cometimiento de actividades ilícitas

100%

Personas Ingresadas / Personas Identificadas

Unidad de Cumplimiento

260

02/01/2019

31/12/2019

Detectar personas naturales y jurídicas que estuvieren inmersas en listas restringidas locales e internacionales

100%

Coincidencia Positivas Revisadas / Coincidencias Positivas Generadas

Unidad de Cumplimiento

Búsquedas masivas en listas de malas referencias de las bases de: clientes, corresponsales, empleados, establecimientos y accionistas

083

JGA 2019 | Sección 2

PLAN DE TRABAJO BANCO BOLIVARIANO C.A. Periodo: 1 de enero al 31 de diciembre de 2019 Nombre del proceso: Prevención de Lavado de Activos Unidad responsable del proceso: Unidad de Cumplimiento Tiempo Estimado de Ejecución ACTIVIDADES

Duración (Días Hábiles)

Inicio

Fin

% Meta

Indicador de medición

Ejecutor Responsable

Cumplir con lo establecido en la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos y su Reglamento

100%

Reportes Realizados / Reportes Remitidos a la UAF.

Unid. de Cum. / Comité de Cump.

Objetivo

MANEJO Y REPORTE DE OPERACIONES INUSUALES INJUSTIFICADAS - ROII Reporte de Operaciones y Transacciones Económicas Inusuales e Injustificadas

260

02/01/2019

31/12/2019

PROGRAMA DE CAPACITACIÓN Y ENTRENAMIENTO Diseñar un Programa Anual de Capacitación

22

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Plan Anual de Capacitación Realizado / Informe Anual de Capacitación Presentado al Comité

Unidad de Cumplimiento

Capacitación en Temas Relacionados con Prevención de Lavado de Activos

260

02/01/2019

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Total Charlas Realizadas / Total Charlas Programadas

Unid. Cumpl. / RRHH

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de requerimientos atendidos / Número de requerimientos Recibidos

Unidad de Cumplimiento

31/12/2019

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de requerimientos atendidos / Número de requerimientos Recibidos

Unidad de Cumplimiento

Cumplir con lo establecido en el Capítulo 3 - Normas para las entidades de los sectores financieros público y privado sobre prevención de lavado de activos, y del financiamiento de delitos como el terrorismo del Título X - Del Control Interno, Libro I Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado.

100%

Número de revisiones realizadas / Número de revisiones programadas

Unidad de Cumplimiento

REVISIONES INDEPENDIENTES - SUPERVISIÓN DEL PROGRAMA DE CUMPLIMIENTO Atender y Colaborar en Requerimientos de Cumplimiento de Nuestras Auditores Internos Atender y Colaborar en Requerimientos de Cumplimiento de Nuestras Auditores Externos Ejecución de Auditorias de Cumplimiento y evaluación de Políticas de Prevención de Lavado de Activos

260

260

02/01/2019

02/01/2019

02/01/2019

31/12/2019

- Conozca su cliente

Evaluar la aplicación de procedimientos relacionados a la política "Conozca su Cliente"

- Conozca su corresponsal

Evaluar la aplicación de procedimientos relacionados a la política "Conozca su Corresponsal"

- Conozca su Proveedor

Evaluar la aplicación de procedimientos relacionados a la política "Conozca su Proveedor"

- Conozca su empleado

Evaluar la aplicación de procedimientos relacionados a la política "Conozca su Empleado"

- Conozca su mercado

- Conozca su accionista

084

260

Evaluar la aplicación de procedimientos relacionados a la política "Conozca su mercado" Evaluar la aplicación de procedimientos relacionados a la política "Conozca su Accionista"

Observaciones

JGA 2019 | Sección 2

PLAN ANUAL DE CAPACITACIONES EN PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DE DELITOS COMO EL TERRORISMO CRONOGRAMA DE TRABAJO 2019

TEMAS SUJETOS A EXPOSICIÓN Y EVALUACIÓN / CAPACITACIONES A REALIZAR

RESPONSABLE PARA CAPACITACIÓN A REALIZAR EN EL EJERCICIO ECÓNOMICO EN CURSO

MES EN EL

ÁREA O DEPARTAMENTOS QUE SE VA A OBJETIVO EJECUTAR

TIPO

DIRIGIDO A

Virtual / Presencial

PERSONAL DEL BANCO PERSONAL NUEVO

TODAS LAS ÁREAS

1er al 4to trimestre

Salas de Capacitación / Intranet / Correo Electrónico

1er al 4to trimestre

Salas de Capacitación / Intranet / Correo Electrónico

UBICACIÓN

CUMPLIMIENTO NORMATIVO Módulo Introductorio a la Prevención de Lavado de Activos • Aspectos Generales y Conceptuales del Lavado de Activos • Marco Normativo y Legal/Nueva Ley de Erradicación y prevención del Delito de LAFD • Estructura Organizacional de Prevención de Lavado de Activos

Personal Designado por la Unidad de Cumplimiento

Módulo Código de Ética y Reglamento Interno • Código de Ética • Marco Normativo y Legal • Estructura Organizacional de Prevención de Lavado de Activos Pólitica Conozca a su Cliente • De la Debida Diligencia y sus procedimientos • Monitoreo Transaccional • Reserva y Confidencialidad, archivo y conservación de información • Formulario de Declaración de Origen Lícito de Recursos • Perfiles Transaccionales de Clientes Pólitica Conozca a su Empleado • De la Debida Diligencia y sus procedimientos • Monitoreo Transaccional • Reserva y Confidencialidad, archivo y conservación de información

Personal Designado por la Unidad de Cumplimiento

Virtual / Presencial

PERSONAL NUEVO

COMERCIALIZACIÓN / BANCA DE PERSONAS COMERCIALIZACIÓN / BANCA EMPRESAS RECURSOS HUMANOS RED DE OFICINAS ÁREAS CRÍTICAS

Personal Designado por la Unidad de Cumplimiento

Presencial

NUEVOS CAJEROS

RED DE OFICINAS

1er al 4to trimestre

Salas de Capacitación (Matriz)

PERSONAL DE LA UNIDAD DE CUMPLIMIENTO

PRESIDENCIA EJECUTIVA

1er trimestre

Salas de Capacitación / Intranet

COMERCIALIZACIÓN / BANCA DE PERSONAS Y EMPRESAS

1er al 4to trimestre

Salas de Capacitación / Intranet / Correo Electrónico

-

Permanente

Intranet del Banco Bolivariano Correo Electrónico

Pólitica Conozca a su Corresponsal • De la Debida Diligencia y sus procedimientos • Monitoreo Transaccional • Reserva y Confidencialidad, archivo y conservación de información

ESCUELA DE CAJEROS Políticas y procedimientos / Manual Interno de Prevención de Lavado de Activos

OTRAS CHARLAS Y/O CONFERENCIAS Temas de Interés relacionados con la Prevención de Lavado de Activos

Charlas / Conferencias temas de interés / Casos de investigación

Temas de Interés Locales e Internacionales relacionados con el lavado de activos

Personal Designado por la Unidad de Cumplimiento

Presencial / Virtual

OFICIALES PREMIUN, EMPRESAS, CORPORATIVOS, EJECUTIVOS PYMES, ASESORES COMERCIALES, JEFES DE AGENCIA SEGMENTADO TODOS LO EMPLEADOS Y FUNCIONARIOS, DEL GRUPO CON ACCESO AL CORREO ELECTRONICO, COMITÉ DE CUMPLIMIENTO

085

086

Informe del Comité de Retribuciones

03 Junta General de Accionistas 2019

Informe del Comité de Retribuciones al Directorio y a la Junta General de Accionistas del Banco Bolivariano C.A. JGA 2019 | Sección 3

En ejercicio y cumplimiento de las responsabilidades que le asignan las disposiciones del Código Orgánico Monetario y Financiero, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, de la Codificación de las Normas de la Superintendencia de Bancos, del Código de Gobierno Corporativo del Banco, el Comité de Retribuciones del Banco Bolivariano C.A. presenta el siguiente informe y su consecuente propuesta, al Directorio de la Institución y, por su intermedio, a la Junta General de Accionistas del Banco:

Políticas La política de retribución de la alta administración, entendiéndose por ella al Presidente del Directorio, Presidente Ejecutivo y Vicepresidente Ejecutivo, así como la política de retribución de los vocales del Directorio, debe necesariamente ser coherente con la gestión de riesgos, a fin de no alentar conductas que pudieran aumentar su exposición al riesgo, por encima de niveles considerados prudentes, de acuerdo con las estrategias a corto, mediano y largo plazo aprobadas por el Banco. Esta política debe guardar consistencia con los niveles de riesgo definidos por la organización considerando el horizonte de tiempo de tales riesgos y su aplicación de acuerdo con el Plan Estratégico que el Banco ha definido para el respectivo período en que se apliquen. Para las remuneraciones a la alta administración se deben tener cuenta los siguientes factores, entre otros: 1. Los riesgos actuales y potenciales. 2. El resultado global del Banco. 3. La capacidad de generar flujos de efectivo del Banco. 4. El entorno económico en que se desenvuelve el Banco. 5. Los fundamentos financieros de los ajustes sostenibles y de largo plazo en función de los riesgos asumidos, las fluctuaciones en el costo del capital y las proyecciones de liquidez. Adicionalmente, esta política debe encuadrarse de manera coherente dentro del marco normativo contenido en el Capítulo Innumerado del Título II del Libro I de la Codificación de Resoluciones de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera “NORMA QUE REGULA LOS NIVELES MÁXIMOS DE REMUNERACIÓN Y OTROS BENEFICIOS ECONÓMICOS, SOCIALES Y COMPENSACIONES DE LOS ADMINISTRADORES DE LAS ENTIDADES DEL SECTOR FINANCIERO PRIVADO.”, en cuanto a las recomendaciones sobre la escala de aplicación de las remuneraciones y compensaciones, así como también a los Principios Generales establecidos en la Codificación de Normas de la Superintendencia de Bancos.

087

JGA 2019 | Sección 3

Nivel de las Remuneraciones El Comité de Retribuciones considera que el nivel de remuneraciones actual de la alta administración y de los directores de la Institución es equitativo de acuerdo a las responsabilidades asignadas y al entorno económico del país, por lo que lo estima adecuado y coherente con los lineamientos de la política definida, por lo que recomienda: Mantener los actuales niveles de remuneración de la alta administración que incluye, además, en ciertos casos, un porcentaje de participación en las utilidades; todo ello sin perjuicio de las eventuales reconsideraciones que fueren necesarias en el evento de que variara el marco normativo establecido por las disposiciones de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. Mantener el actual sistema de pago a los Directores, que consiste en retribuirlos con una suma mensual fija y determinada de honorarios, dependiente de su posición directiva dentro del organismo y de su calidad de vocales principales o suplentes. Al efecto, de acuerdo con lo dispuesto en el numeral 10 del artículo 245 del Código Orgánico y Monetario, se informa al Directorio y, por su intermedio se pone en conocimiento de la Junta General de accionistas, la siguiente información: De conformidad con las normas de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera antes citadas, el Banco Bolivariano C.A. está clasificado como “entidad grande” por cuanto el valor de los activos supera los USD750,000,000 y, en consecuencia, las remuneraciones del señor Presidente Ejecutivo y del señor Vicepresidente Ejecutivo de la institución, que son considerados representantes legales, cumplen las normas establecidas en el Capítulo Innumerado del Título II del Libro I de la antedicha Codificación de Resoluciones de la mencionada junta. En lo relacionado al Directorio: El honorario mensual que percibe el señor Presidente del Banco, que lo es también del Directorio, es de USD 8,000. El honorario mensual que perciben los vocales principales del Directorio es de USD 1,500 y, el honorario mensual que perciben los vocales suplentes del Directorio es de USD 800.

Nivel de Cumplimiento de las Políticas De acuerdo con el análisis efectuado, el Comité concluye que la administración ha tomado en cuenta y cumplido las Políticas definidas por el Comité durante el Ejercicio 2018 y que fueran aprobadas por la Junta General de Accionistas del Banco celebrada el 1 de marzo de 2018. Certifico que este informe fue aprobado en la sesión del Comité de Retribuciones que se llevó a cabo el 7 de enero de 2019. Guayaquil, 07 de enero de 2019

DR. ENRIQUE VALLE ANDRADE Secretario

088

Informe del Comité de Gobierno Corporativo

04 Junta General de Accionistas 2019

Informe Comité Gobierno Corporativo JGA 2019 | Sección 4 De acuerdo a lo prescrito en el Código de Buen Gobierno Corporativo de Banco Bolivariano C.A. (CBGC), Capítulo X.- Transparencia en la Revelación de Información, Artículo 114, que se refiere al “Informe Anual de Gobierno Corporativo” y en concordancia con lo establecido en el Capítulo VIII del Título XIII del Libro I de la Codificación de Normas de la Superintendencia de Bancos, en lo atinente a los “Principios de Buen Gobierno Corporativo para las Instituciones del Sistema Financiero”, el Comité de Gobierno Corporativo ha elaborado el presente Informe Anual de Gobierno Corporativo y anexos sobre el periodo 2018, mismos que deben ser conocidos por el Directorio y por la Junta General de Accionistas del Banco Adicionalmente, de conformidad con el artículo 114 del CBGC, se hace la respectiva relación a los siguientes puntos:

a) Detalle de la estructura de la propiedad Banco.Capital social: USD 228,000,000; año 2018 • De 1 a 1,000 dólares, 860 accionistas que constituyen el 0.01608289% del capital social. • De 1,001 a 5,000 dólares, 67 accionistas que constituyen el 0.07400132% del capital social. • De 5,001 a 10,000 dólares, 35 accionistas que constituyen el 0.11210789% del capital social. • De 10,001 a 50,000 dólares, 77 accionistas que constituyen el 0.80111930% del capital social. • De 50,001 a 100,000 dólares, 34 accionistas que constituyen el 1.07987105% del capital social. • De 100,001 en adelante, 71 accionistas que constituyen el 97.91681754% del capital social.

b) Política de pago de dividendos de Banco.La política de pago de dividendos es aplicada de acuerdo con expresas disposiciones legales del Código Orgánico Monetario y Financiero y, de conformidad con las instrucciones que se reciben por parte de la Superintendencia de Bancos del Ecuador. Mediante oficio SB-DS-2018-0020-O, recibido por el Banco el 16 de enero de 2018, la Superintendencia de Bancos autorizó la distribución de un dividendo en efectivo de hasta el 60 por ciento de las utilidades correspondientes al ejercicio 2017 y, que el remanente se lo destine a la cuenta reservas para capitalización. La Junta General de Accionistas reunida el 1 de marzo de 2018, sustentada en esta autorización, resolvió repartir un dividendo en efectivo a los accionistas del 35.02 por ciento, esto es, USD8.750.000 y que, el remanente de USD16.234.608.35, se lo destine a reservas para futuros aumentos de capital. Durante el transcurso del ejercicio 2018 no se entregaron dividendos anticipados a los accionistas. Mediante Circular SB-DS-2018-010-C del 26 de diciembre de 2018, recibida el 27 de los mismos, el señor Superintendente de Bancos ha determinado que, salvo instrucción específica en contrario que sea dirigida a la entidad, las instituciones financieras privadas podrán repartir las utilidades correspondientes al ejercicio económico de 2018 conforme lo resuelva la Junta General de Accionistas. A la fecha de este Informe no existe ninguna instrucción específica en contrario a la citada Circular.

089

JGA 2019 | Sección 4

c) Estructura de la Administración del Banco.El Directorio es el máximo órgano de administración y dirección del Banco, el cual está integrado por un número impar de Directores que no será menor a cinco (5) ni mayor a siete (7) vocales principales con sus correspondientes suplentes, subordinado únicamente a las directrices y políticas emanadas de la Junta General de Accionistas. Para una administración más eficaz se ha resuelto la creación de comisiones y comités, los cuales estarán bajo dependencia directa del Directorio. Existe una Comisión Ejecutiva y una Comisión Consultiva, así mismo hay un Comité de Auditoría, Comité de Administración Integral de Riesgos, Comité de Atención al Cliente, Comité de Cumplimiento, Comité de Ética, Comité de Retribuciones y Comité de Gobierno Corporativo. Así mismo se cuenta en el Banco con un Presidente Ejecutivo, quien es elegido por la Junta General de Accionistas y una Vicepresidente Ejecutiva, quien es elegida por el Directorio. A ambos les corresponde, entre otros deberes y atribuciones, ejercer la Representación Legal del Banco.

d) Información sobre vínculos y conflictos de interés, y sobre las transacciones con partes relacionadas.No se ha revelado o puesto en conocimiento por parte de algún miembro de la administración conflicto de interés alguno. Por expresa disposición del Código Orgánico Monetario y Financiero, los préstamos con partes vinculadas se encuentran prohibidos.

e) Principios de actuación del Banco en materia de Gobierno Corporativo y documentos en los que se concreten. El Banco ha desarrollado su actuación en materia de Gobierno Corporativo a nivel de todos los Comités tanto regulatorios como voluntarios definidos en la normativa bancaria vigente, así como en el Código de Buen Gobierno Corporativo de la Sociedad, lo cual ha quedado constancia en las diferentes Actas de los mismos que reposan en la Secretaría Corporativa.

f) Acuerdos sobre Gobierno Corporativo adoptados durante el ejercicio objeto del informe. Durante el ejercicio económico 2018 no se han adoptado acuerdos en materia de Gobierno Corporativo que tengan relevancia para constar en este informe.

090

JGA 2019 | Sección 4

g) Cumplimiento de las medidas de gobierno y demás recomendaciones en materia de buen gobierno o, en su caso, explicación de la falta de cumplimiento de las mismas o de su cumplimiento parcial. El Banco cumple con todas las normativas emitidas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera del Ecuador, así como con la Codificación de Normas de la Superintendencia de Bancos en temas de Gobierno Corporativo, así como las dispuestas por el Código de Buen Gobierno Corporativo vigente. De tal cumplimiento queda constancia en el último informe de la Auditoría Interna con corte al 31 agosto de 2018, en el que se concluye que la gestión del Gobierno Corporativo es aceptable en cumplimiento con las disposiciones legales y con las políticas y procedimientos internos establecidos. Guayaquil, 8 de enero de 2019.-

DR. ROBERTO GOMEZ-LINCE ORDEÑANA Presidente

_______________________________ __________________ __________ Dr. Enrique Valle Andrade DR. ENRIQUE VALLE dr ANDRADE r v Secretario Corporativo

091

JGA 2019 | Sección 4

A.1 CONFORMACIÓN DEL CAPITAL A.1.1. Informe sobre la composición del capital de la entidad, distribución de los accionistas o de las aportaciones de los socios, si fuere el caso. Revelación de las instituciones vinculadas.

TIPO DE PERSONA

CANTIDAD DE ACCIONISTAS

% DE ACCIONISTAS

371 305 66 367 301 66 364 300 64

100% 18.14% 81.86% 100% 17.52% 82.48% 100% 17.37% 82.63%

Total 2016 Naturales Jurídicas Total 2017 Naturales Jurídicas Total 2018 Naturales Jurídicas

La composición del capital social del Banco es de USD 228,000,000, distribuido entre los accionistas en 228,000,000 acciones ordinarias y nominativas de un dólar cada una.

Al 31 de diciembre de 2016, 371 accionistas

2018

2017

2016

A.1.2. Estadísticas sobre la conformación de capital.

Al 31 de diciembre de 2018, 364 accionistas

Al 31 de diciembre de 2017, 367 accionistas

2017

2016 CAPITAL SOCIAL

CAPITAL SOCIAL

$ 204,500,000.00

$211,800,000.00

97.658663%

76 Accionistas de $100,001 en adelante

1.229061%

35 Accionistas de $50,001-$100,000

0.891779%

76 Accionistas de $10,001-$50,000

0.127177%

37 Accionistas de $5,001-$10,000

0.075710%

63 Accionistas de $1,001-$5,000

0.017612%

84 Accionistas de $1-$1,000

092

97.818404%

69 Accionistas de $100,001 en adelante

1.058761%

32 Accionistas de $50,001-$100,000

0.911069%

82 Accionistas de $10,001 a $50,000

0.120350%

36 Accionistas de $5,001-$10,000

0.073069%

62 Accionistas de $1,001-$5,000

0.018341%

86 Accionistas de $1-$1,000

JGA 2019 | Sección 4

2018

Información al 31 de diciembre de 2018

CAPITAL SOCIAL $228,000,000.00

De más de 5 años 293 Accionistas

97.91681754%

71 Accionistas de $100,001 en adelante

1.07987105%

34 Accionistas de $50,001-$100,000

0.80111930%

77 Accionistas de $10,001 a $50,000

De más de 3 años a 5 años 25 Accionistas

De más de 1 año a 3 años 35 Accionistas

0.11210789% 35 Accionistas de $5,001-$10,000

Menos de 1 año 11 Accionistas

0.07400132%

67 Accionistas de $1,001-$5,000

0.01608289%

80 Accionistas de $1-$1,000

A.2 PARTICIPACIÓN EN LAS JUNTAS GENERALES DE ACCIONISTAS A.2.1. Información de las juntas generales celebradas durante el año bajo análisis, con los siguientes campos de información:

Junta General Ordinaria de Accionistas del 1 de marzo de 2018.- Orden del día: 1.

Conocer y resolver sobre el informe de la Administración del Banco por el pasado ejercicio económico cerrado al 31 de diciembre de 2017.

2.

Conocer y resolver sobre los informes del Comité de Retribuciones, del Comité de Gobierno Corporativo y de la Defensora del Cliente, por el mismo pasado ejercicio.

3.

Conocer y resolver sobre el informe de Auditoría Externa, por el mismo pasado ejercicio económico.

093

JGA 2019 | Sección 4 4. Conocer y resolver sobre el informe de Auditoría Interna, por el pasado ejercicio económico. 5. Conocer y resolver sobre los estados financieros del Banco cerrados al 31 de diciembre de 2017. 6. Conocer y resolver sobre el destino de las utilidades del pasado ejercicio, previo conocimiento de la recomendación del Directorio sobre este punto. 7.

Proceder a la elección del Auditor Externo.

8. Conocer y resolver sobre la reforma a los artículos 16 letra c) y 34 del Estatuto Social del Banco.

Con respecto a los puntos del 1 al 5, se aprobaron por unanimidad de sus asistentes los informes presentados a la Junta. Con respecto al punto 6, la distribución de sus utilidades se resolvió por unanimidad, entregar un 35.02% en efectivo; y, el 64.98% capitalizarlo en nuevas acciones.

64.98% CAPITALIZARLO EN NUEVAS ACCIONES

35.02% EN EFECTIVO

En el punto 7, se eligió por 171,135,600 votos, a la firma auditora externa K.P.M.G. del Ecuador Cía. Ltda. para el ejercicio económico 2018. En el punto 8, por unanimidad de sus asistentes se aprueba la reforma del Estatuto Social del Banco, en su artículo 16 letra C y artículo 34.

094

JGA 2019 | Sección 4 Número de juntas realizadas durante el año, incluyendo la siguiente información:

Número de Juntas: 1 Junta JUNTA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS 74 accionistas asistentes

80.94% CAPITAL SOCIAL

Número total de accionistas del Banco: 365 accionistas.

Fecha de la junta

Tipo de junta: ordinaria o extraordinaria

1 de marzo de 2018

Junta General Ordinaria de Accionistas del 01 de marzo de 2018

Número total de Accionistas asistentes. JUNTA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS - 1/MARZO/2018 74 accionistas asistentes

80.94 % CAPITAL SOCIAL

Número total de accionistas que registraron su voto en la junta: 74 accionistas. Número total de accionistas del Banco: 365 accionistas.

095

JGA 2019 | Sección 4 A.2.2. Gastos totales erogados por junta.- Es la totalidad de gastos erogados para la celebración de cada junta, incluyendo cualquier tipo de gasto realizado (dietas, publicidad, transporte, alquiler, otros).

USD 4,550.00 A.2.3. Número total de accionistas que participaron en la última elección a miembros del directorio, la información se podrá clasificar por género de los participantes. Los datos que se deben incluir son los siguientes:

Número total de accionistas 61 accionistas asistentes

Número total de accionistas que participaron en la última elección a miembros del Directorio.

79.01 % CAPITAL SOCIAL

Fecha de la última elección de representantes 16 de Marzo de 2017

Número de votos con los cuales fueron elegidos cada uno de los miembros del Directorio:

096

Primer Vocal Principal: Dr. Roberto Gómez Lince Ordeñana, con 161,574,207 votos. Segundo Vocal Principal: Sr. Gianfranco Segale De Martini, con 161,574,207 votos. Tercer Vocal Principal: Sr. Carlos Vergara Camacho, con 161,574,207 votos. Cuarto Vocal Principal: Ab. Luis Hidalgo Vernaza, con 161,574,207 votos. Quinto Vocal Principal: Dr. Ernesto Noboa Vallarino, con 161,574,207 votos. Primer Vocal Suplente: Dr. Mauricio Arosemena Romero, con 161,574,207 votos. Segundo Vocal Suplente: Eco. Alejandro Arosemena Durán, con 161,574,207 votos. Tercer Vocal Suplente: Ing. Irene Parra Silva, con 161,574,207 votos. Cuarto Vocal Suplente: Ing. Gina Henríquez Aguilar, con 161,574,207 votos. Quinto Vocal Suplente: Eco. Alfredo Miranda Rodríguez, con 161,574,207 votos.

JGA 2019 | Sección 4

2. Número total de Accionistas asistentes a dicha junta o asamblea.

372 Accionistas Número total de accionistas

61 Accionistas Número total de accionistas asistentes a dicha junta

61 Accionistas Número total de accionistas que votan

61 Accionistas Número total de accionistas asistentes

A.2.4. Información de los miembros elegidos del Directorio o del organismo que haga sus veces.

Miembros del Directorio que fueron elegidos:

Primer Vocal Principal: Segundo Vocal Principal: Tercer Vocal Principal: Cuarto Vocal Principal: Quinto Vocal Principal:

Dr. Roberto Gómez Lince Ordeñana. Sr. Gianfranco Segale De Martini. Sr. Carlos Vergara Camacho. Ab. Luis Hidalgo Vernaza. Dr. Ernesto Noboa Vallarino.

Primer Vocal Suplente: Segundo Vocal Suplente: Tercer Vocal Suplente: Cuarto Vocal Suplente: Quinto Vocal Suplente:

Dr. Mauricio Arosemena Romero. Eco. Alejandro Arosemena Durán. Ing. Irene Parra Silva. Ing. Gina Henríquez Aguilar. Eco. Alfredo Miranda Rodríguez.

Tiempo para el cual fueron elegidos: 2 años. Número de votos con los cuales fueron elegidos: 161,574,207 votos. Tiempo promedio de permanencia de los representantes del directorio; 2 años.

097

JGA 2019 | Sección 4 A.2.5. Decisiones adoptadas en la Junta General sobre la política de remuneraciones.

total de del accionistas Junta GeneralNúmero de Accionistas 30 de marzo de 2016 74 accionistas asistentes

Según se desprende del informe presentado a los accionistas que representan el 80.94% de la totalidad de las acciones, es decir 74 accionistas de un total de 365 accionistas.

80.94% CAPITAL SOCIAL

Fecha de la Junta General en la que se adoptaron las decisiones. 1 de marzo de 2018. 74 accionistas

A.2.6. Decisiones adoptadas en la Junta General de Accionistas sobre la política que tratará conflictos de interés.

La política que trata sobre los conflictos de interés se encuentra en el Código de Buen Gobierno Corporativo del Banco, en su Capítulo XII.

A.3 ESTABLECIMIENTO DE MECANISMO PARA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN A LOS ACCIONISTAS A.3.1. Mecanismos de difusión implementados por la organización para ofrecer la información y generar consultas sobre tal información.

Los mecanismos de difusión de información se encuentran debidamente detallados en el Capítulo X del Código de Buen Gobierno Corporativo que Banco Bolivariano C. A. ha adoptado.

A.3.2. Sistemas de promoción de la capacidad de los accionistas y nivel de participación.

098

JGA 2019 | Sección 4

El Banco está analizando los mejores mecanismos para dar las capacitaciones a sus accionistas. A.3.3. Cursos de capacitación a los accionistas sobre temas relacionados con el logro de un buen entendimiento de los temas a ser analizados a fin de elevar la calidad de la participación.

El Banco está analizando los mejores mecanismos para dar las capacitaciones a sus accionistas. A.3.4. Promulgación de los principios de tolerancia, pragmatismo, cooperación y compromiso, para evitar conflictos de interés y pugnas de poder. Los principios que rigen la organización, orientados a evitar los conflictos de interés y las pugnas de poder, están definidos en el Capítulo VII del Código de Buen Gobierno Corporativo del Banco.

B INFORMACIÓN DEL DIRECTORIO U ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES B.1 REVELACIÓN DE LOS ASUNTOS MATERIALES DE LA CONDICIÓN DE LA ENTIDAD FINANCIERA, NIVELES DE RIESGO Y POLÍTICAS DE IMPACTO EN LA ESTRATEGIA POR PARTE DE LOS MIEMBROS DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES. B.1.1. Informe por parte del Directorio, ante la Junta General de Accionistas referentes a los siguientes aspectos:

Cumplimiento de los objetivos estratégicos; de las posiciones de riesgo asumidas por la entidad en los diferentes tipos de riesgos (mapa institucional de riesgo); y, de las acciones de control recomendadas para minimizar tales riesgos. Consta en el Informe del Comité de Administración Integral de Riegos.

Efectividad del ambiente de control y los temas representativos enunciados por las instancias de la organización encargadas de su evaluación: auditor interno, auditoría externa, comité de auditoría, comité de cumplimiento y comité de administración integral de riesgos. Consta en el Informe de Auditoría Interna, en el Informe del Comité de Auditoría y en el Informe del Comité de Cumplimiento.

099

JGA 2019 | Sección 4

Determinación y resolución de los conflictos de interés que permita identificar con claridad las relaciones de la entidad o de las entidades integrantes del grupo financiero. No existieron conflictos de interés que hayan sido de conocimiento del Banco. El Comité de Auditoria Interna manifiesta que los sistemas de control interno dentro de la Institución son los adecuados y se ajustan a los cánones técnicamente recomendados; que la Institución cumple debidamente con las indicaciones, sugerencias y observaciones de los auditores interno y externo, así como las que emanan de la Superintendencia de Bancos; que no se han presentado casos de conflicto de intereses, ni conductas sospechosas e irregulares que hayan merecido ser materia de este pronunciamiento; y, que el Banco Bolivariano y las instituciones del grupo financiero del que es cabeza, ha establecido políticas ajustadas a la legislación vigente, encaminadas a detectar y controlar transacciones provenientes de actividades ilícitas, así como conductas sospechosas e irregulares.

Aplicación de la política de retribuciones y evaluación del desempeño del Directorio y de la administración. La Junta General Ordinaria de Accionistas aprobó el informe del Comité de Retribuciones y la autoevaluación del Directorio del año 2018 fue realizada dentro de los 45 días del año 2019.

La política de transparencia y su ejecución en relación al usuario de servicios financieros y las estadísticas de reclamos y consultas realizadas por los clientes, aquellas resueltas por la institución o las que hubiere tomado conocimiento el organismo de control. Consta en el Informe de Atención de Reclamos de la Gerencia de Atención al Cliente y en el Informe de la Defensora del Cliente Los lineamientos y aplicación del código de ética vigentes y las políticas tendientes a mitigar los conflictos de interés; adicionalmente, los casos presentados ante el conocimiento del Comité de Ética y su resolución. Durante el año 2018 no existieron casos relevantes que hayan sido conocidos por el Comité de Ética del Banco, remarcándose que todas las actuaciones de los colaboradores se han dado dentro del ámbito y cumplimiento de los principios establecidos en dicho Código.

100

JGA 2019 | Sección 4 B.1.2. Estadísiticas del funcionamiento de los comités de Auditoría, Cumplimiento, Riesgos e indicadores de desempeño.

AÑO 2018

Comité de Cumplimiento Número de sesiones durante el año: 12 sesiones Asistentes a cada sesión:

Vicepresidente Ejecutiva, Delegado Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento yAsesor Legal.

Al 17 de julio de 2018, 9 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal.

Al 20 de febrero de 2018, 9 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal.

Al 15 de agosto de 2018, 8 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva - Secretario, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno y Oficial de Cumplimiento.

Al 27 de marzo de 2018, 9 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado del Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesg, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento Suplente y Asesor Legal.

Al 26 de septiembre de 2018, 8 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal.

Al 23 de abril de 2018, 9 asistentes Delegado del Directorio alterno, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento Suplente y Asesor Legal. Al 15 de mayo de 2018, 8 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento Suplente y Asesor Legal.

Al 17 de octubre de 2018, 9 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Delegada del Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal. Al 14 de noviembre de 2018, 8 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal.

Al 19 de junio de 2018, 8 asistentes Delegado del Directorio, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal.

Al 17 de diciembre de 2018, 9 asistentes Delegado del Directorio, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Delegado de la Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Nacional de Operaciones, Gerente de Riesgo, Auditor Interno, Oficial de Cumplimiento y Asesor Legal.

Al 16 de enero de 2018: 9 asistentes

101

JGA 2019 | Sección 4

AÑO 2018

Comité de Auditoría Número de sesiones durante el año: 7 sesiones. Asistentes a cada sesión:

Al 25 de enero de 2018: 5 asistentes: Miembro del Comité – Delegado del Directorio. Miembro del Comité – Delegado del Directorio. Presidente Ejecutivo, Auditor Interno, Secretario.

Al 27 de septiembre de 2018, 5 asistentes; Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Presidente Ejecutivo, Auditor Interno, Secretario.

Al 25 de abril de 2018, 5 asistentes: Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Presidente Ejecutivo, Auditor Interno, Secretario.

Al 29 de noviembre de 2018, 5 asistentes; Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Presidente Ejecutivo, Auditor Interno, Secretario.

Al 23 de mayo de 2018, 5 asistentes: Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Vicepresidente Ejecutiva, Auditor Interno, Secretario.

Al 18 de diciembre de 2018, 5 asistentes; Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Presidente Ejecutivo, Auditor Interno, Secretario.

Al 19 de julio de 2018, 5 asistentes: Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Miembro del Comité - Delegado del Directorio. Presidente Ejecutivo, Auditor Interno, Secretario.

102

JGA 2019 | Sección 4

AÑO 2018 Comité de Administración Integral de Riesgos (CAIR) Número de sesiones durante el año: 12 sesiones. Asistentes a cada sesión:

Al 25 de enero de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 19 de julio de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 21 de febrero de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 16 de agosto de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 28 de marzo de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 27 de septiembre de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente de Riesgos, Crédito y Cobranzas, y Gerente Financiero.

Al 26 de abril de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 18 de octubre de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 17 de mayo de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 09 de noviembre de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 21 de junio de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

Al 18 de diciembre de 2018, 5 asistentes Presidente del Comité, Presidente Ejecutivo, Vicepresidente Ejecutiva, Gerente Riesgos, Crédito y Cobranzas y Gerente Financiero.

103

JGA 2019 | Sección 4

B.2 FORTALECIMIENTO DE LA CAPACIDAD INSTITUCIONAL B.2.1. Comentarios sobre los sistemas de promoción de la capacidad de los miembros del Directorio.

B.2.2. Estadísticas de participación en los programas de capacitación.

El Banco está analizando los mejores mecanismos para dar las capacitaciones a sus accionistas.

B.3 INFORMACIÓN SOBRE EL FUNCIONAMIENTO DEL DIRECTORIO NIVEL DE GASTOS INVERTIDOS EN EL DIRECTORIO. B.3.1 Gasto total anual del Directorio.- Corresponde a los gastos causados por los miembros del Directorio en el período analizado. Se incluirán también gastos de capacitación, movilización u otros conceptos.

Número de reuniones realizadas: 13 sesiones. Gasto promedio causado por los miembros del Directorio u organismo que haga sus veces en el período correspondiente al gasto: US$ 232,960.00 Monto del gasto efectuado: US$ 232,960.00

Número de miembros asistentes a las reuniones

25 de enero de 2018: 6 asistentes

26 de abril de 2018: 6 asistentes

27 de septiembre de 2018: 6 asistentes

21 de febrero de 2018: 6 asistentes

17 de mayo de 2018: 6 asistentes

18 de octubre de 2018: 6 asistentes

01 de marzo de 2018 : 7 asistentes (Directorio Extraordinario)

21 de junio de 2018: 6 asistentes

15 de noviembre de 2018: 5 asistentes

19 de julio de 2018: 6 asistentes

8 de diciembre de 2018: 7 asistentes

28 de marzo de 2018: 7 asistentes

104

16 de agosto de 2018: 6 asistentes

JGA 2019 | Sección 4

C INFORMACIÓN SOBRE EL EQUIPO GERENCIAL C.1 INFORMACIÓN DEL EQUIPO GERENCIAL DE LAS INSTITUCIONES CONTROLADAS. PARA EL EFECTO SE CONSIDERAN COMO MIEMBROS DEL EQUIPO GERENCIAL, AL GERENTE GENERAL, ADMINISTRADOR PRINCIPAL O REPRESENTANTE LEGAL Y A LOS NIVELES JERÁRQUICOS CALIFICADOS COMO SUPERIOR EN EL MANUAL DE FUNCIONES U ORGANIGRAMA DE LA ENTIDAD. TODOS LOS INDICADORES SE FORMULARÁN SOBRE CADA NIVEL JERÁRQUICO CARGO

TIEMPO DE SERVICIOS BCO.

TIEMPO DE FUNCIONES

NIVEL DE ESTUDIOS

GÉNERO

Presidente Ejecutivo

21 años

1 año 8 meses

Post Grado (ext.)

Masculino

Vicepresidente Ejecutivo

19 años

1 año 8 meses

Universitario (ext.)

Femenino

Auditor Interno

33 años

19 años

Post Grado

Masculino

Gerente Área de Desarrollo Administrativo

19 años

19 años

Universitario (ext.)

Femenino

Gerente Área Secretaría Corporativa

28 años

28 años

Universitario

Masculino

Oficial de Cumplimiento

10 años

7 meses

Universitario

Femenino

Gerente Área Financiera

16 años

15 años

Universitario

Masculino

Gerente Área Riesgos, Crédito y Cobranzas

17 años

17 años

Universitario

Femenino

Gerente Área Operaciones Centrales

37 años

7 años

Universitario

Femenino

Gerente Área Legal

13 años

13 años

Universitario

Masculino

Gerente Área Tarjeta de Crédito

16 años

16 años

Universitario (ext.)

Masculino

Gerente Área Banca de Empresas

18 años

18 años

Universitario (ext.)

Masculino

Universitario (ext.)

Femenino

Gerente Área Banca de Personas y Pymes

1 año 11 meses

1 año 11 meses

Gerente Área Tecnología

27 años

27 años

Post Grado

Masculino

Gerente Área Productos e Innovación

5 años 6 meses

5 años 6 meses

Universitario (ext.)

Femenino

Gerente Área PMO (Of Gestión de Proyecto)

26 años

11 años

Universitario

Femenino

(ext.) Se refiere a títulos obtenidos en Instituciones de Educación Superior extranjeras, susceptibles de ser reconocidos por el SENESCYT.

C.1.1. Tiempo de servicio en la entidad. C.1.2. Tiempo promedio de permanencia del equipo gerencial en esas funciones asignadas. C.1.3. Clasificación del equipo gerencial por nivel de estudios: secundaria, superior, post grado. C.1.4. Participación en el equipo gerencial por género.

105

JGA 2019 | Sección 4

C.2 NIVEL DE REMUNERACIONES C.2.1. Relación de los gastos de remuneraciones anuales invertidas en el equipo gerencial sobre el total de gastos operativos por concepto de remuneraciones invertido por el Banco en el 2018:

10.18%

C.2.2. Relación de los gastos de remuneraciones anuales invertidas en el equipo gerencial sobre el total de utilidades antes de impuestos registrados por el Banco en el 2018:

6.17%

106

JGA 2019 | Sección 4

D INFORMACIÓN LABORAL D.1 CARACTERÍSTICAS DE LOS EMPLEADOS DE LA ENTIDAD CARACTERÍSTICAS DE LOS EMPLEADOS DE LA ENTIDAD D.1.1.

Género TOTAL

AÑO

FEMENINO

MASCULINO

2016

824

646

2017

809

672

1,481

2018

828

661

1,489

34

25

59

Personal discapacitado (2018)

1,470

D.1.2.

Estudios AÑO

PRIMARIA

SECUNDARIA

2016

1

232

2017

3

2018

3

SUPERIOR

POST-GRADO

TOTAL

1,163

74

1,470

343

1,071

64

1,481

172

1,234

80

1,489

D.1.3.

Número empleados relaciones con Operaciones de Captación y Crédito 2016 2017 2018

208 192 182

D.1.4.

Clasificación de empleados por su permanencia De más de 5 años 805

De más de 3 años a 5 años 221

De más de 1 año a 3 años 258

Menos de 1 año 205

TOTAL 1,489 D.1.5.

Salidas de personal en cada uno de los 3 últimos años 343 233 260

2016 2017 2018

107

JGA 2019 | Sección 4 D.1.6.

Clasificación del personal por rangos de salarios De US$ 1 a US$ 500 585

De US$ 501 a US$1000 469

De US$ 1001 a US$ 2000 De más de US$2001 143 292

D.2 CAPACITACIÓN Programas de capacitación CARACTERÍSTICAS DE LOS EMPLEADOS DE LA ENTIDAD D.2.1.

Inversión en Capacitación 2016 2017 2018

US$ 115,985.01 US$ 164,524.70 US$ 147,454.50

D.2.2.

Programas de Capacitación 2016 2017 2018

305 322 197

D.2.3.

Asistentes a los Programas de Capacitación AÑO 2016

108

NO. DE PARTICIPANTES

TOTAL DE EMPLEADOS

1,775

1,470

2017

1,596

1,481

2018

1,605

1,489

Pronunciamiento del Comité de Auditoria

05 Junta General de Accionistas 2019

Pronunciamiento del Comité de Auditoría JGA 2019 | Sección 5

EXTRACTO DEL ACTA DE SESION DEL COMITÉ DE AUDITORIA DEL BANCO BOLIVARIANO C.A., CELEBRADA EL 23 DE ENERO DE 2019, A LAS 15.23. ....................... “A continuación, de acuerdo con lo dispuesto en el Capítulo I DEL COMITÉ DE AUDITORÍA del Título X DEL CONTROL INTERNO de la Codificación de Normas de la Superintendencia de Bancos, el Comité de Auditoría del Banco Bolivariano, por unanimidad de votos de sus asistentes a la sesión, emite el siguiente pronunciamiento para el conocimiento del Directorio: 1.- Que los sistemas de control interno dentro de la institución son los adecuados y se ajustan a los cánones técnicamente recomendados; que la institución cumple debidamente con las indicaciones, sugerencias y observaciones de los auditores interno y externo, así como las que emanan de la Superintendencia de Bancos; 2.- Que no se han presentado casos de conflicto de intereses, ni conductas sospechosas e irregulares que hayan merecido ser materia de este pronunciamiento; y, 3.- Que el Banco Bolivariano ha establecido políticas ajustadas a la legislación vigente encaminadas a detectar y controlar transacciones provenientes de actividades ilícitas, así como conductas sospechosas e irregulares” ........................ ES FIEL COPIA DEL ORIGINAL.Guayaquil, enero 23 de 2019

Dr. Enrique Valle Andrade SECRETARIO CORPORATIVO

109

110

Informe del Comité de Administración Integral del Riesgo

06 Junta General de Accionistas 2019

Informe del Comité de Administración Integral de Riesgos JGA 2019 | Sección 6 A los miembros de la Junta de Accionistas del Banco Bolivariano C. A. A través del presente informe, se da cumplimiento a lo dispuesto en la Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras de Valores y Seguros (Titulo II, Capítulo VI, Sección IV, Disposición General Quinta) y a la Codificación de las Normas de la Superintendencia de Bancos (Libro I, Título IX, Capítulo I; Disposición General Tercera). El Comité de Administración Integral de Riesgos durante el año 2018 ha velado permanentemente por que la institución se mantenga dentro del marco de apetito de riesgos delineado por el Directorio; para lo cual se ha definido un esquema de gobierno que incorpora principalmente el control y monitoreo del cumplimiento de políticas, procedimientos y límites. Dicho esquema de gobierno, busca como objetivo principal la identificación, medición y control de los riesgos en todos los niveles de la organización, a fin de poder prevenir, anticipar, y mitigar pérdidas potenciales. Contamos para cada una de las unidades de negocios de la institución con límites definidos a fin de mantenernos dentro del apetito de riesgo establecido. De manera constante actualizamos las metodologías e incorporamos nuevas métricas con el fin de comprender y cuantificar los riesgos a los que estamos expuestos. Banco Bolivariano C.A. mantiene dentro de su sistema de gestión, un modelo de seguimiento de indicadores de riesgos clave, a través de una matriz institucional que incorpora una categorización acorde a su apetito de riesgo (bajo, moderado, alto y extremo) en lo que corresponde a crédito, operaciones, mercado y liquidez. RIESGO DE CRÉDITO Durante el año 2018 se llevó a cabo una revisión de las políticas y condiciones de nuestros productos, a fin de mantenerlos acorde a las necesidades de nuestros clientes, pero siempre alineadas a nuestro perfil de riesgo. El Comité de Administración de Riesgos Integrales incorporó nuevas políticas para mejorar nuestros procesos de control interno, las condiciones de mercado objetivo y las metodologías de aprobación de nuestros productos, principalmente para la banca de personas (vehículos, tarjeta de crédito). Es así, como se implementó un nuevo modelo de asignación de cupos a nuestros tarjetahabientes en función de su segmentación y perfil.

111

JGA 2019 | Sección 6

Es importante destacar, además, que se realizó una revisión integral al proceso de otorgamiento de crédito automotriz, implementándose mejoras tanto a las herramientas de análisis, como a las condiciones del producto; con el objetivo de atender las necesidades de nuestros clientes sin descuidar nuestro perfil de riesgo. Se desarrollaron nuevos reportes para el monitoreo del portafolio e identificación de alertas tempranas; en este contexto se crearon y actualizaron informes tendientes a monitorear la cartera, así como análisis de indicadores por tipo de crédito. Es importante destacar que durante el año 2018 el área de Riesgo de Crédito lideró la implementación del Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS) para las operaciones de los clientes pertenecientes a la Banca de Empresas, esto como parte de las iniciativas del banco de ser un partícipe activo en temas de impacto ambiental. Durante el año 2018 también se incorporaron nuevas metodologías de aprobación y monitoreo. Realizamos el seguimiento y control a los límites de concentración del portafolio, cumplimiento de límites legales y medición de nuestra cartera en función de umbrales establecidos para el adecuado control de los indicadores de calidad de cartera, la estructura de nuestro portafolio por producto y la distribución geográfica. RIESGO DE LIQUIDEZ La gestión del riesgo de liquidez es uno de los principales focos de atención del Banco Bolivariano C. A, sus políticas de gestión conservadoras y su administración están siempre alineadas tanto al cumplimiento de la normativa local como a las mejores prácticas internacionales. Los indicadores de liquidez estructural se encuentran entre los más altos del sistema financiero privado, cubriendo más de 3 veces el requerimiento mínimo de liquidez de primera línea y casi 3 veces el requerimiento de liquidez mínimo para la segunda línea. Los descalces de vencimientos entre activos y pasivos son cubiertos de manera holgada por las altas reservas de activos líquidos bajo todos los escenarios y plazos que se analizan. En línea con las mejores prácticas internacionales, la institución realiza también mediciones de los indicadores de Liquidity Coverage Ratio y Net Stable Funding Ratio, indicadores de liquidez de corto y de largo plazo respectivamente, recomendados por el Comité de Basilea. En ambos casos han mantenido niveles de liquidez por encima del 100% recomendado. RIESGOS DE MERCADO La gestión de riesgo de mercado de Banco Bolivariano C. A, que abarca la adecuada administración del riesgo de tasa de interés, tipo de cambio y la gestión de tesorería; se gestiona principalmente a través de los diferentes mecanismos y metodologías que permiten identificar, medir, monitorear y mitigar los riesgos con el fin de resguardar el patrimonio de la institución y mantener resultados financieros sostenidos.

112

JGA 2019 | Sección 6

Los riesgos de tesorería son controlados a través de políticas conservadoras que procuran la diversificación, límites de plazos, y la calidad crediticia de los títulos en los cuales se invierte. Lo anterior ha mantenido a la institución con un portafolio caracterizado por la calidad de sus emisores y la liquidez de sus títulos. En lo que respecta al riesgo de tasa de interés, la exposición es mínima en relación tanto al margen financiero como al valor patrimonial, como resultado de la estructura de plazos de activos y pasivos que mantiene la entidad y al manejo de reajuste de sus operaciones.

RIESGO OPERATIVO El Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO) implementado en Banco Bolivariano C.A, está basado en una metodología definida y siguiendo los lineamientos del Comité de Riesgo Operativo, Comité de Administración Integral de Riesgos y el Directorio, a través del cual se identifican, miden, controlan y monitorean los riesgos inherentes a la operación de la institución. Como resultado de la aplicación de dicha metodología se cuenta con un perfil de riesgo operativo que es actualizado periódicamente, a través de la administración de la base de eventos de pérdida de riesgo operativo; el seguimiento a la implementación de planes de acción para la mitigación de los riesgos identificados; el monitoreo de los indicadores claves de riesgo (KRIs) establecidos, así como el diseño y definición de nuevos indicadores. Complementando lo anterior, durante el 2018 se efectuaron talleres de riesgos con el fin de evaluar los cambios a realizar en los diferentes procesos y se participó activamente en la definición y diseño de nuevos productos y servicios, además de interactuar en la implementación de ajustes en los procesos existentes. El área de riesgo operativo realiza el análisis integral de los diferentes requerimientos del negocio con el objetivo de minimizar la exposición al riesgo operativo y su posible afectación en el perfil de riesgo, garantizando de esta manera la implementación de controles que permitan mitigar situaciones conflictivas. Con el fin de mantener y fortalecer la cultura de gestión de riesgos operativos, se desarrollaron jornadas de capacitación dirigidas a los gestores de riesgo operativo y a los ejecutores de los procesos, con énfasis en las funciones y responsabilidades en la gestión de riesgo operativo (metodología), notificación y registro de los eventos presentados y recomendaciones de controles según el proceso revisado.

CONTINUIDAD DEL NEGOCIO Como parte del modelo de sostenibilidad del sistema de gestión de continuidad del negocio, durante 2018 se mantuvieron vigentes: las estrategias de continuidad para recuperación de los procesos críticos, la plataforma tecnológica que da soporte a estos, las prácticas relacionadas a la preparación y manejo de emergencias, así como el desarrollo de los programas de capacitación y sensibilización para mantener y fortalecer la cultura de la gestión de continuidad en la institución.

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JGA 2019 | Sección 6

Durante el mes de noviembre se realizó la prueba anual del plan de continuidad del negocio, bajo un escenario de no disponibilidad del edificio matriz, y con la activación principal del plan de recuperación de procesos y del plan de recuperación ante desastres. La prueba abarcó a los procesos críticos definidos en el alcance, ejecutados desde los centros de operación en contingencia, agencias a nivel nacional, sus respectivos cajeros automáticos y la banca por internet conectados al centro de cómputo alterno. SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN La administración del sistema de gestión de seguridad de la información, durante el año 2018, se ha consolidado fortaleciendo sus principales pilares de acción y criterios de confidencialidad, integridad y disponibilidad. Las funciones y responsabilidades del área de Operaciones de Seguridad de la Información, administra de manera adecuada el sistema de controles de accesos lógicos mediante la asignación de usuarios, roles y perfiles conforme a las políticas y mejores prácticas, garantizando la segregación de funciones en las tareas y responsabilidades de los colaboradores de la institución. El área de Ingeniería de Seguridad se involucra de manera activa y preventiva en la concepción de los proyectos desde sus etapas iniciales, garantizando la implementación de controles provisorios en los sistemas y aplicaciones, mediante la evaluación temprana, e incorporación de controles que garantizan la fiabilidad de la información de la institución. Se ejecutaron revisiones de seguridad con firmas especializadas a nivel de vulnerabilidades y pruebas de penetración a la plataforma de infraestructura del banco. Durante el año 2018, se incorporaron controles para la implementación de flujos de aprobación en reglas de firewall (redes), adopción de mejores prácticas en codificación segura en los sistemas y aplicaciones, así como incorporación de controles de seguridad para nuevas tecnologías. El ciclo preventivo de los controles que se mantienen en el área de Monitoreo de Seguridad, mediante la atención 24*7, centraliza y administra los registros y logs de seguridades de los sistemas y aplicaciones del banco, permitiendo la detección de: accesos no autorizados, intrusos, sitios y páginas web falsas, virus, malware, phishing, spear phishing, entre otros; así como la detección de comportamientos anómalos que permiten la habilitación de esquemas de contención de manera temprana. Se mantiene el plan de sensibilización y capacitación en materia de seguridad de la información incorporándose campañas de notificación preventiva a todos los funcionarios del banco, con el objetivo de que se adopten prácticas de manejo de información segura.

114

JGA 2019 | Sección 6

Con corte al 31 de diciembre de 2018 la matriz de riesgo institucional se presenta a continuación:

PROBABILIDAD DE OCURRENCIA

MATRIZ DE RIESGO INSTITUCIONAL

Muy alta

Riesgo Extremo

Alta

Riesgo Alto

Moderada

Riesgo Moderado

Baja

Riesgo Bajo

Muy Baja Inferior

Menor

Importante

Mayor

Superior

IMPACTO Riesgo Operativo

Riesgo de Mercado

Riesgo de Liquidez

Riesgo de Crédito

Como se puede observar en la matriz, todos los tipos de riesgos analizados de la institución se encuentran categorizados dentro de un nivel de riesgo bajo, lo cual se encuentra acorde con el perfil de riesgo conservador de Banco Bolivariano C. A. Atentamente, COMITE DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

Roberto Gómez – Lince Ordeñana Presidente del Directorio

Vicente Vallarino Marcos Presidente Ejecutivo

Rocío Salazar Arrarte Vicepresidente Ejecutiva

José Medina Gerente Financiero

Ing. Pamela Romero Puga Gerente de Riesgos, Crédito y Cobranzas Enero 2019 115

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Calificación de Activos de Riesgo de Último Ejercicio Económico

07 Junta General de Accionistas 2019

Calificación de activos de riesgo de último ejercicio económico JGA 2019 | Sección 7

RESUMEN DE LA CALIFICACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS Y CONTINGENTES Y CONSTITUCIÓN DE PROVISIONES (INFORMACIÓN EN DÓLARES) Fecha: 31 de Diciembre de 2018 CRÉDITO COMERCIAL PRIORITARIO, COMERCIAL ORDINARIO Y PRODUCTIVO A1 A2

RIESGO NORMAL

A3 B1 B2 C1 C2

RIESGO POTENCIAL

DEFICIENTE

D

DUDOSO RECAUDO

E

PÉRDIDA TOTAL

CRÉDITOS DE CONSUMO PRIORITARIO, CONSUMO ORDINARIO, INMOBILIARIO, VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO, MICROCRÉDITO, EDUCATIVO E INV. PÚBLICA A1

(A) TOTAL

(B)

(C = A - B)

(D)

CRÉDITOS SALDO SUJETO A CUBIERTOS CON GARANTÍAS CALIFICACIÓN AUTOLIQUIDABLES

% DE

(E = G/C) % DE

PARTICIPACIÓN PROVISIÓN

(F)

(G)

(H = F - G)

PROVISIONES

PROVISIONES

REQUERIDAS

CONSTITUIDAS

(I)

DIFERENCIA ENTRE REQUERIDAS Y CONSTITUIDAS

(J = I - H)

PROVISIONES MITIGADAS POR PROVISIONES EXCES. O GTIAS (DEF.) HIPOTECARIAS

49,118,604.52

33,571,052.59

15,547,551.93

0.96

0.91

155,475.69

141,759.95

13,715.74

13,734.99

19.25

639,704.36

0.00

639,704.36

0.04

1.84

12,794.08

11,782.41

1,011.67

1,011.67

0.00

1,423,337,566.86

0.00

1,423,337,566.86

87.57

2.17

42,700,128.29

30,871,801.75

11,828,326.54

11,828,326.54

0.00

546,403.77

0.00

546,403.77

0.03

3.39

32,784.22

18,515.03

14,269.19

14,269.19

0.00

175,757,704.02

0.00

175,757,704.02

10.81

6.74

18,045,319.09

11,846,862.90

6,198,456.19

6,198,456.19

0.00

445,531.04

0.00

445,531.04

0.03

11.48

89,106.19

51,156.19

37,950.00

37,950.00

0.00

7,159,042.02

0.00

7,159,042.02

0.44

40.00

2,863,616.81

2,863,616.81

0.00

0.00

n/a

248,569.67

0.00

248,569.67

0.02

60.00

149,141.80

149,141.80

0.00

0.00

n/a

1,780,261.94

0.00

1,780,261.94

0.11

100.00

1,780,261.94

1,780,261.94

0.00

0.00

n/a

1,659,033,388.20

33,571,052.59

1,625,462,335.61

100.00

2.94

65,828,628.11

47,734,898.78

18,093,729.33

18,093,748.58

19.25

(A)

(C = A - B)

(B)

(D)

(E = G/C)

(F)

(G)

CRÉDITOS TOTAL

CUBIERTOS CON GARANTÍAS

SALDO SUJETO A

% DE

CALIFICACIÓN

PARTICIPACIÓN

PROVISIONES

PROVISIONES

PROVISIÓN

% DE

REQUERIDAS

CONSTITUIDAS

AUTOLIQUIDABLES

(H = G- F) DIFERENCIA ENTRE REQUERIDAS Y CONSTITUIDAS

461,716,828.07

8,426,380.92

453,290,447.15

90.14

1.00

4,543,598.04

4,543,747.56

149.52

7,157,612.53

0.00

7,157,612.53

1.42

2.00

143,152.33

143,152.33

0.00

A3

22,767,009.15

0.00

22,767,009.15

4.53

3.00

683,010.85

683,010.85

0.00

B1

1,399,125.55

0.00

1,399,125.55

0.28

6.00

83,947.61

83,947.61

0.00

3,144,570.00

0.00

3,144,570.00

0.63

10.00

314,457.61

314,457.61

0.00

1,897,854.20

0.00

1,897,854.20

0.38

20.00

379,570.87

379,570.87

0.00

2,391,627.91

0.00

2,391,627.91

0.48

40.00

956,651.07

956,651.07

0.00

2,625,869.80

0.00

2,625,869.80

0.52

60.00

1,575,521.95

1,575,521.95

0.00

8,182,611.68

0.00

8,182,611.68

1.63

100.00

8,182,611.60

8,182,611.60

0.00

511,283,108.89

8,426,380.92

502,856,727.97

100.00

3.35

16,862,521.93

16,862,671.45

149.52

A2

B2 C1 C2

RIESGO NORMAL

RIESGO POTENCIAL

DEFICIENTE

D

DUDOSO RECAUDO

E

PÉRDIDA TOTAL

117

JGA 2019 | Sección 7

RESUMEN DE LA CALIFICACIÓN DE INVERSIONES Y OTROS ACTIVOS Y CONSTITUCIÓN DE PROVISIONES (INFORMACIÓN EN DÓLARES) Fecha: 31 de Diciembre de 2018

CÓDIGO

VALOR NOMINAL

INVERSIONES

PROVISIONES ESPECÍFICAS

PROVISIONES GENERALES PARA INVERSIONES

1301

A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN EL ESTADO DE RESULTADOS DE ENTIDADES DEL SECTOR PRIVADO

0.00

0,00

N/A

N/A

1302

A VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS EN EL ESTADO DE RESULTADOS DE ENTIDADES DEL SECTOR PÚBLICO

0.00

0.00

N/A

N/A

1303

DISP. PARA VENTA ENTIDADES DEL SECTOR PRIVADO

252,427,305.24

251,706,795.02

9,933.10

1,146,223.28

1304

DISP. VENTA ESTADO O ENTIDADES SECTOR PÚBLICO

61,328,575.93

60,894,347.57

0.00

0.00

TOTAL

313,755,881.17

312,601,142.59

9,933.10

1,146,223.28

VALOR EN LIBROS

VALOR MERCADO

PROVISIONES ESPECÍFICAS

PROVISIONES GENERALES PARA INVERSIONES

INVERSIONES 1202

OPER. DE REPORTO CON INSTITUCIONES FINANCIERAS

0.00

0.00

0.00

0.00

1305

MANTENIDAS VENCIMIENTO SECTOR PRIVADO

0.00

0.00

0.00

0.00

1306

MANT. VENCIMIENTO EST. O ENT. SECTOR PÚBLICO

157,937,785.52

157,937,785.52

0.00

0.00

1307

DE DISPONIBILIDAD RESTRINGIDA

70,391,530.50

70,268,438.73

0.00

0.00

54,572.44 228,383,888.46

54,572.44 228,260,796.69

0.00 0.00

0.00 0.00

190205

DERECHOS FIDUCIARIOS.- INVERSIONES TOTAL

OTROS ACTIVOS A1

TOTAL

% RIESGO

PROVISIONES REQUERIDAS

PROVISIONES CONSTITUIDAS

PROVISIONES EXCES. O DEF.

4,766,819.81

1.00

47,668.20

47,768.05

99.85

27,685,609.71

2.00

553,712.19

553,712.19

0.00

A3

179,327.04

3.00

5,379.81

5,379.81

0.00

B1

473,228.58

6.00

28,393.71

28,393.71

0.00

4,275.62

10.00

427.56

427.56

0.00

111,905.63

20.00

22,381.13

22,381.13

0.00

DEFICIENTE

18,653.37

40.00

7,461.35

7,461.35

0.00

D

DUDOSO RECAUDO

93,344.29

60.00

56,006.57

56,006.57

0.00

E

PERDIDA

2,202,050.45

100.00

2,202,050.45

2,202,050.45

0.00

EVALUADO

35,535,214.50

8.23

2,923,480.98

2,923,580.83

99.85

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

35,535,214.50

8.23

2,923,480.98

2,923,580.83

99.85

PROVISIONES REQUERIDAS POR AVALUO

PROVISIONES CONSTITUIDAS

A2

B2

RIESGO NORMAL

RIESGO POTENCIAL

C1 C2

NO EVALUADO TOTAL

BIENES EN DACIÓN

118

VALOR MERCADO

TOTAL

PROVISIONES REQUERIDAS

PROVISIONES EXCES. O DEF.

RIESGOS

366,460.97

0.00

0.00

0.00

0.00

TOTAL

366,460.97

0.00

0.00

0.00

0.00

Pronunciamiento del Directorio

08 Junta General de Accionistas 2019

Pronunciamiento del Directorio JGA 2019 | Sección 8

EXTRACTO DEL ACTA DE LA SESIÓN DE DIRECTORIO DEL BANCO BOLIVARIANO C. A. CELEBRADA EL 23 DE ENERO DE 2.019. ........................ Al momento de aprobar los estados financieros, el Directorio por unanimidad deja sentada su opinión al respecto, en los siguientes términos: 1.- Que los estados financieros han sido preparados de acuerdo con las normas contables establecidas en el Catálogo Único de Cuentas y de acuerdo a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de Bancos; 2.Que los estados financieros están basados en el costo histórico; y, 3.- Que son el fiel reflejo del ejercicio económico del año 2018.”. ........................ Es fiel copia del original.Guayaquil, 23 de Enero de 2.019

Dr. Enrique Valle Andrade SECRETARIO CORPORATIVO

119

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Informe del Área de Atención al Cliente

09 Junta General de Accionistas 2019

Informe del Área de Atención al Cliente JGA 2019 | Sección 9 Informe del Área de Atención al Cliente A través de su departamento de Atención al Cliente y Resolución de Reclamos, el Banco Bolivariano cumple con su compromiso de mantener un alto estándar de calidad y satisfacción de servicio de nuestros clientes, recibiendo todos los reclamos y quejas de sus clientes y usuarios a nivel nacional, contando con un proceso definido y estandarizado que permite realizar una efectiva gestión de los procesos en la resolución de requerimientos y reclamaciones, con tiempos de respuesta acordes a cada tipología y complejidad del reclamo. Para la recepción de reclamos y consultas de nuestros clientes, el banco cuenta con los siguientes canales de atención: • • • • •

Asesoría Comercial a nivel nacional. Contact Center Correo electrónico [email protected] Redes sociales Canales normativos: Defensor del Cliente y Superintendencia de Bancos

Reclamos recibidos durante el año 2018 Durante el año 2018, se recibieron 18,082 reclamos, lo que representa el 0.006% del total de las transacciones del banco (325´054.737). Las reclamaciones del año 2018 presentaron un incremento en el último trimestre con relación al año anterior, ocasionado por el cumplimiento normativo de las nuevas disposiciones establecidas en la Resolución 463-2018-F emitida por la Junta de Política de Regulación Monetaria y Financiera, para lo que tiene que ver con débitos y/o cargos por prestaciones de servicios no financieros. Por otro lado, en el año 2018, el departamento de Segmentos & Calidad (perteneciente al área de Innovación y Mercadeo) realizó un estudio para determinar las necesidades y expectativas de los clientes que usan el canal de cajeros automáticos (ATM) y, en consecuencia, se diseñó un formato de encuesta para medir la percepción de los clientes sobre la satisfacción de estas necesidades y expectativas. Entre los puntos a medir, los que tienen relación con el proceso de reclamos son agilidad en la resolución de reclamos, notificación de la resolución y explicación de resolución, que como se puede ver, en el siguiente gráfico, existió un incremento en la satisfacción de los clientes con relación al año anterior.

121

JGA 2019 | Sección 9

GRÁFICO 1 AÑO 2017

Agilidad de resolución

AÑO 2018

Notificación de la resolución

Explicación del banco sobre solución

Reclamos ante la Superintendencia de Bancos En el transcurso del año 2018, el Banco Bolivariano recibió un total de 75 reclamaciones de clientes, presentadas ante el ente de control, desglosados de la siguiente manera:

GRÁFICO 2

CATEGORÍA DE RECLAMO

NÚMERO DE RECLAMACIONES 2017

%

2018

Tarjeta de crédito

5

9%

14

19%

Tarjeta de débito

3

5%

7

9%

Cuentas

41

73%

51

68%

Internet

0

0%

0

0%

Otros

7

13%

3

4%

56

100%

75

100%

TOTAL

%

Adicionalmente a los reclamos detallados en el gráfico 2, la Superintendencia de Bancos realizó requerimientos puntuales derivados por el cumplimiento de la Resolución 463-2018-F emitida por la Junta de Política de Regulación Monetaria y Financiera los cuales fueron atendidos y entregados oportunamente. Es del caso mencionar, que en todos los procesos de recaudaciones efectuados por el banco mediante débito y/o cargos por servicios no financieros provistos por terceros, siempre se cuenta con la debida autorización expresa del cliente.

122

JGA 2019 | Sección 9 Reclamos ante el Defensor del Cliente Durante el año 2018, se recibieron un total de 74 reclamaciones de clientes, presentadas ante el Defensor del Cliente. Debido a la realización de un nuevo concurso, en noviembre 2018 ingresaron nuevos Defensores de los Clientes a nivel de todas las instituciones financieras, por lo que fue asignado un nuevo Defensor del Cliente para atender al Banco Bolivariano. De acuerdo al nuevo procedimiento de la Superintendencia de Bancos para la atención de los reclamos presentados ante el Defensor, no es requisito que el cliente registre primero un reclamo en el banco, sino que puede dirigirlo directamente al Defensor. En esa línea, las reclamaciones ingresadas a través del Defensor del Cliente constan a continuación:

GRÁFICO 3

CATEGORÍA DE RECLAMO

NÚMERO DE RECLAMACIONES 2017

%

2018

Tarjeta de crédito

17

34%

42

57%

Tarjeta de débito

7

14%

7

9%

Cuentas

23

46%

17

23%

Internet

1

2%

0

0%

Otros

2

4%

8

11%

50

100%

74

100%

TOTAL

%

123

JGA 2019 | Sección 9 Conclusión.Durante el año 2018 los resultados presentados se atribuyen a las diversas acciones que se implementaron en el transcurso del año para mejorar la gestión de los reclamos, sustentándonos en las normativas legales vigentes, con el debido soporte del área legal de nuestra institución; cumpliendo a cabalidad con el manual de políticas y procedimientos internos. Para la consecución de mejores resultados en la eficiencia y eficacia del servicio de atención de reclamos es importante la identificación de la causa raíz y notificación a las áreas internas, para que se apliquen correctivos a los procesos que propiciaron el reclamo, por lo que siempre se generan interacciones con las áreas involucradas con el fin de realizar una mejora constante en nuestros procesos futuros y que genere impactos positivos tanto en la atención a nuestros clientes como en nuestros procesos.

La implementación de los indicadores de calidad en las áreas de Operaciones Centrales mermó las quejas y reclamos en los tiempos de atención en los procesos de aperturas de cuentas, inversiones, otorgamientos de créditos, entre otros que se han visto reducidos significativamente. Se continuará trabajando en el fortalecimiento de nuevas herramientas que permitan mejorar los tiempos de atención de los reclamos.

Atentamente,

I P Ing. Patricia t i i Ri Riera P Peralta lt Gerente de Atención al Cliente

124

Informe del Defensor del Cliente

10 Junta General de Accionistas 2019

125

126

127

128

129

130

Programa de Educación Financiera Informe de Actividades 2018

11

Junta General de Accionistas 2019

Programa de Educación Financiera JGA 2019 | Sección 11

INFORME DE ACTIVIDADES 2018

1. RESULTADOS 2018 MODO

CATEGORÍA

Actividades Presenciales

INSTITUCIONAL Medios Digitales

SEGMENTACIÓN

FRECUENCIA (MENSUAL)

%

Niños escolares (5 a 8 años)

2,020

21%

Preadolescentes (9 a 12 años)

1,940

20%

Jóvenes (13 a 17 años)

1,460

15%

Jóvenes adultos (18 a 24 años)

1,800

19%

Adultos (25 a 64 años)

1,320

14%

Adultos mayores (> 65 años)

680

7%

Colaboradores

500

5%

Correos electrónicos base de clientes Banco Bolivariano

5,344,944

2

Facebook

34,425,120

8

Twitter

5,760,000

8

18,000

1

1,056

20

Redes sociales, boletines informativos y visitas sitio web

52,557

12

Prensa

32,100

2,675

Publicaciones en redes sociales

Prensa

Publicaciones

Radio

Informativo

Medios Digitales

IMPACTOS TOTALES

ASOCIATIVO Prensa

TOTAL GESTIÓN (IMPACTOS) 2018

45,643,497

REF. TOTAL GESTIÓN (IMPACTOS) 2017

13,531,572

100%

131

JGA 2019 | Sección 11

2. IMPLEMENTACIÓN DE ESTRATEGIAS PARA REDES SOCIALES Y CANALES VIRTUALES Descripción de la actividad: Banco Bolivariano, bajo el esquema asociativo de Tus Finanzas, tiene presencia en las siguientes redes sociales y canales virtuales: 2.1 Portal de internet – www.tusfinanzas.ec En el 2018 el portal de internet tuvo 72 contenidos nuevos, entre artículos, herramientas, y videos de webinars. La cobertura geográfica del sitio web es a nivel nacional. Las visitas a la página web en 2018 fueron en su mayoría de las siguientes provincias: Pichincha, Guayas, Manabí, Tungurahua, Azuay, Loja. Durante el 2018, las visitas al sitio web Tus Finanzas correspondientes a Banco Bolivariano fueron 61.695 visitas.

Redes Sociales Durante el 2018, Banco Bolivariano tuvo presencia en redes sociales a través de la plataforma de Tus Finanzas: • Facebook: https://www.facebook.com/tusfinanzasec • Twitter: @TusFinanzasEcu • YouTube: https://www.youtube.com/user/tusfinanzasec A través de estas redes sociales se difundió, periódicamente, mensajes educativos y se publicaron infografías y videos sobre el buen manejo de finanzas personales al público en general, en los diez temas determinados en el Artículo 13 de la Resolución SB-2015-665. La cobertura geográfica de las redes sociales es nacional. La mayor parte de los seguidores de las redes sociales durante 2018 fueron de las provincias de Pichincha, Guayas, Azuay, Loja, Tungurahua, El Oro, Manabí, Imbabura, Esmeraldas y Chimborazo. El número de nuevos “me gusta” de la página de TusFinanzasEC en Facebook correspondiente a Banco Bolivariano fue de 500.

Red social Facebook Twitter Youtube

132

Alcance 500 nuevos “me gusta” 139 seguidores 2.180 nuevas visualizaciones

JGA 2019 | Sección 11 Además, el Banco Bolivariano bajo el esquema de su programa institucional, tiene presencia en las siguientes redes sociales: • Facebook • Twitter A través de estas redes sociales se difunden periódicamente mensajes del Programa de Educación Financiera con el hashtag #AulaBB, en las que se publican infografías y consejos sobre el buen manejo de las finanzas personales al público en general. La cobertura geográfica de las redes sociales institucionales es nacional. La mayor parte de los seguidores de las redes sociales son de las provincias de Guayas, Pichincha, Azuay, Loja, Tungurahua, El Oro, Manabí, Imbabura, Esmeraldas y Chimborazo. Desde el mes de enero a diciembre de 2018 el alcance en redes sociales fue: • Facebook: • Twitter:

34,425,120 5,760,000

El Banco Bolivariano cuenta además con una página web: www.aulabb.com a disposición del público en general, con alcance nacional, en donde se encuentran diversos contenidos dedicados al cuidado de sus finanzas personales, así como herramientas para la planificación y cuidado del dinero; así como videos e información relevante para fomentar la cultura financiera en la población ecuatoriana.

3. BOLETÍN ELECTRÓNICO Bajo el esquema asociativo, se envía mensualmente boletines electrónicos. En 2018, se enviaron doce boletines enfocados en las siguientes temáticas: (Ver ejemplares de cada boletín en el anexo).temáticas:

Número de Boletín 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Mes de envío Enero 2018 Febrero 2018 Marzo 2018 Abril 2018 Mayo 2018 Junio 2018 Julio 2018 Agosto 2018 Septiembre 2018 Octubre 2018 Noviembre 2018 Diciembre 2018

Temas Empieza el 2018 con pie derecho Conoce sobre la Central de Riesgos Empodera económicamente a tus hijos Precauciones para evitar delitos financieros Decisiones financieras relacionadas con tu vivienda Disminuye el uso de efectivo, conoce sobre medios de pago electrónicos Prepárate para tu jubilación Consejos para un buen manejo de las finanzas en tu familia Manejo de finanzas para tu boda Ahorra para cada momento especial de tu vida No desequilibres tus finanzas en la época de fiestas Termina el 2018 con tus finanzas en orden

133

JGA 2019 | Sección 11 La cobertura geográfica del envío de boletines durante el 2018 fue a nivel nacional. Hasta diciembre de 2018 se registraron 899 suscriptores nuevos al boletín electrónico del Banco Bolivariano. Banco Bolivariano en su programa institucional envía mensualmente boletines electrónicos a más de 222,706 clientes. Se han enviado veinticuatro boletines mensuales enfocados en las siguientes temáticas:

Boletín 1 2 Número 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23

de

Mes de envío

Temas

15-ene 27-ene 18-feb 05-mar 23-mar 10-abr 24-abr 09-may 23-may 15-jun 19-jun 11-jul 25-jul 16-ago 29-ago 03-sep 17-sep 10-oct 24-oct 05-nov 06-dic 18-dic 28-dic

Cumple a tiempo con tu crédito Protege tu tarjeta de débito Plantéate estas 6 preguntas antes de ser garante Planifica tu negocio con Aula BB Facilidad, flexibilidad y seguridad en tus pagos Ahorra y mejora tus finanzas con Aula BB Tips antes de pedir un crédito Conoce tu tarjeta de crédito con Aula BB El presupuesto de emergencia es importante Escoge el mejor método de pago con Aula BB. Enséñale a ahorrar a tus hijos con Aula BB. Comienza en tus estudios con Aula BB Invierte tus ahorros con Aula BB Conoce los medios de pagos con Aula BB Conoce la diferencia entre crédito y débito con Aula BB Usa de forma segura tu tarjeta de crédito Conoce la banca electrónica con Aula BB Mantente seguro con Aula BB Conoce las ventajas de los medios de pago electrónicos Conoce las ventajas de los medios de pago electrónicos Mantente seguro con Aula BB Regala a todos con Aula BB Empieza un buen año con Aula BB

3.1 Difusión de contenidos educativos en medios de modo asociativo En este año, el programa Tus Finanzas difundió contenidos educativos en los siguientes medios: Publicaciones en prensa: En 2018, se realizaron 18 publicaciones en prensa. Se publicaron notas sobre manejo de finanzas personales en la Revista Gestión Digital. Los links a artículos publicados en la versión digital de la revista: • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/consejos-para-salir-de-deudas

134

JGA 2019 | Sección 11 • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/maneja-tus-riesgos-conoce-sobre-seguros • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/consecuencias-de-incumplir-con-tu-credito • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/como-mejorar-tu-historial-de-credito • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/estrategia-para-calcular-cuanto-puedes-gastar-en-entretenimiento • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/lista-de-documentos-financieros-que-debes-guardar • http://www.revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/ventajas-y-desventajas-de-ahorrar-en-un-deposito-de-largo-plazo • http://www.revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/lecciones-que-aprenderas-si-dejas-de-salir-de-compras-por-un-mes • http://www.revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/cinco-mitos-sobre-la-jubilacion • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/que-hacer-si-te-desviaste-de-tus-metas-anuales • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/como-construir-tu-historial-de-credito-desde-cero • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/gasta-menos-en-tu-boda • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/tener-tu-dinero-en-una-o-mas-instituciones-financieras • https://revistagestion.ec/tu-dinero-analisis/consejos-para-hacer-ejercicio-sin-gastar-mucho • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/consejos-para-comprar-inteligentemente-en-epoca-de-fiestas-0 • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/consejos-para-diagnosticar-tu-salud-financiera-en-el-ano-que-termina • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/enganos-comunes-para-que-gastes-mas-de-lo-que-quieres • https://revistagestion.ec/index.php/tu-dinero-analisis/planifica-tus-gastos-para-las-fiestas

Alcance: Medio Revista Gestión

Alcance 11.500 personas por publicación

4. CAPACITACIONES Banco Bolivariano, a través del esquema asociativo Tus Finanzas, ha realizado capacitaciones para el público en general y subgrupos de la población cuyo objetivo fue concienciar a la población sobre el buen manejo de sus finanzas personales, estuvo conformada por dos actividades: • Talleres presenciales • Webinars 4.1 Talleres Presenciales En el 2018 se ejecutaron talleres en los distintos meses del año, según la segmentación de públicos.

135

JGA 2019 | Sección 11 Niños escolares (5 a 8 años) Banco Bolivariano realizó 55 charlas de ahorro en la ciudad de Quito. Con un alcance de 2020 niños. Preadolescentes (9 a 12 años) Se impartieron 41 charlas sobre ahorro en la ciudad de Quito a 1940 participantes. Jóvenes (13 a 17 años) Banco Bolivariano realizó 25 charlas en las ciudades de Quito, Otavalo, Baños, Ambato y Guayaquil, atendiendo a 1460 jóvenes. En la ciudad de Quito, se dieron 19 talleres dirigidos a jóvenes de colegios de la ciudad. En Otavalo, se visitó a los estudiantes del Colegio Miguel Egas. En Guayaquil se hizo una charla en la Unidad Educativa Santa Luisa de Marilac. En Ambato se dio una charla y en Baños se impartieron 3 capacitaciones. Los temas en los que versaron dichas capacitaciones fueron: ahorro, planificación y presupuesto. Jóvenes adultos (18 a 24 años) Para este segmento, el Banco Bolivariano realizó 58 talleres en las ciudades de Quito y Guayaquil, llegando a 1800 jóvenes adultos. En la ciudad de Quito, se ejecutaron 53 talleres dirigidos a jóvenes adultos de institutos superiores y universidades. En Guayaquil se realizaron 5 talleres en institutos superiores. Las temáticas cubiertas fueron: • • • • •

Planificación y presupuesto Ahorro Manejo de gastos Seguridad en instituciones financieras Pagos electrónicos

Resumen de resultados de encuestas de satisfacción en los talleres: Al finalizar cada uno de los talleres mencionados, los participantes realizaron una encuesta de satisfacción. Los resultados fueron los siguientes:

136

Muy bueno

Excelente

%

Utilidad de la temática

8

89

97

Metodología utilizada

18

77

95

Grado de motivación del facilitador

20

75

95

Claridad de la exposición

14

83

98

Nivel de compromiso personal

17

80

97

Calidad del material

16

78

94

Infraestructura

19

71

95

Cumplimiento del horario y del programa Promedio

13

80

94 96

JGA 2019 | Sección 11 Adultos (25 a 64 años) Banco Bolivariano realizó 26 talleres para 1320 adultos, en las ciudades de: Quito, Guayaquil, Cuenca, Lasso y Montecristi. En la ciudad de Quito, se ejecutaron 16 talleres. En Guayaquil se realizaron 6 talleres. En Cuenca se realizaron 2 talleres. En las ciudades de Lasso y Montecristi, se realizó un taller, respectivamente. Temáticas cubiertas: • • • • • •

Planificación y presupuesto Ahorro Crédito Manejo de gastos Seguridad Medios de pago electrónico

Al finalizar cada taller, los participantes realizaron una encuesta de satisfacción. Los resultados fueron los siguientes:

Muy bueno

Excelente

%

Utilidad de la temática

9

89

98

Metodología utilizada

19

78

97

Grado de motivación del facilitador

14

84

98

Claridad de la exposición

10

87

97

Nivel de compromiso personal

18

76

95

Calidad del material

14

84

97

Infraestructura

19

81

97

Cumplimiento del horario y del programa Promedio

9

89

98 97

Adultos mayores (> 65 años) Banco Bolivariano realizó 21 charlas en las ciudades de Guayaquil y parroquias del cantón Mejía a 860 adultos mayores. El tema de las capacitaciones fue sobre “Riesgos y seguridad para adultos mayores”. Otras capacitaciones efectuadas en el período Colaboradores de la institución Banco Bolivariano realizó 14 talleres presenciales dirigidos a colaboradores en las ciudades de Quito, Cuenca y Guayaquil. En la ciudad de Quito, se ejecutaron 4 talleres. En Guayaquil se realizaron 8 y en Cuenca 2, llegando a capacitar a 500 colaboradores en “medios de pago electrónicos”

137

JGA 2019 | Sección 11 Los resultados de la encuesta de satisfacción fueron los siguientes:

Muy bueno

Excelente

%

Utilidad de la temática

17

79

96

Metodología utilizada

30

64

94

Grado de motivación del facilitador

24

71

94

Claridad de la exposición

18

78

95

Nivel de compromiso personal

22

75

98

Calidad del material

20

76

96

Infraestructura

15

81

95

Cumplimiento del horario y del programa Promedio

17

79

96 95

5. WEBINARS Impartimos 12 webinars en el año para mejorar el manejo de las finanzas personales a través de presentaciones de treinta minutos vía internet. A continuación, se detallan los webinars que se realizaron:

Mes

Tema

Link acceso

Enero 2018

Empieza el 2018 con pie derecho

https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/empieza-ano-pie-derecho/

Febrero 2018

Conoce sobre la central de riesgos

https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/conoce-la-central-riesgos/

Marzo 2018

Empodera económicamente a tus hijos para tomar decisiones financieras inteligentes

matter-entendimiento-economico/ https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/precauciones-para-

Abril 2018

Precauciones para evitar delitos financieros

Mayo 2018

Decisiones financieras relacionadas con tu vivienda

Junio 2018

Disminuye el uso de efectivo, conoce sobre medios de pago electrónico

https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/disminuye-el-uso-

Julio 2018

Prepárate para tu jubilación

https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/preparate-para-tu-jubilacion/

Agosto 2018

Consejos para un bueno manejo de las finanzas de tu familia

Septiembre 2018

Consejos financieros para tu boda

Octubre 2018

Ahorra para cada momento especial de tu vida

https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/consejos-para-unbuen-manejo-de-las-finanzas-en-tu-familia/ https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/manejo-de-finanzaspara-tu-boda/ https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/ahorra-para-cadamomento-especial-de-tu-vida/ https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/no-desequilibrestus-finanzas-en-la-epoca-de-fiestas/ https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/webinar-consejospara-maximizar-el-uso-de-tu-decimo-tercer-sueldo/

Noviembre 2018 No desequilibres tus finanzas en época de fiestas Diciembre 2018

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https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/money-matters-

Maximiza el uso de tu décimo tercer sueldo

evitar-delitos-financieros/ https://tusfinanzas.ec/blog/tusfinanzas-tv/decisiones-financierasrelacionadas-con-tu-vivienda/ de-efectivo-conoce-sobre-medios-de-pago-electronicos/

JGA 2019 | Sección 11

6. CONCLUSIONES En 2018, Banco Bolivariano realizó capacitaciones presenciales para diversos grupos y subgrupos de la población con el apoyo de Aval, lo que le permitió cumplir con la meta establecida para este año. Adicionalmente, se respaldó en medios de difusión para informar y concienciar sobre temas relevantes de educación financiera a diversos grupos de la población.

Juan Alberto Esparza Gerente de Publicidad y Comunicación.

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140

Junta General de Accionistas 2019