INFORME DE GESTIÓN 2017

Informe a la Junta Directiva y Asamblea de Accionistas de La Hipotecaria Compañía de Financiamiento S.A. Se presenta el informe anual de gestión del año 2017, de La Hipotecaria Compañía de Financiamiento S.A., en adelante "La Hipotecaria", a consideración de los señores directores y accionistas. Durante el año 2017, la organización estuvo enfocada principalmente en (i) continuar implementando cambios en su área comercial con miras a fortalecer la colocación principalmente de créditos de vivienda nueva, (ii) aumentar sus fuentes de financiamiento, incluyendo la suscripción de nuevos acuerdos con casas comisionistas para la colocación de CDTs, (iii) mejorar la eficiencia operativa de la entidad, mediante la automatización de procesos y ampliando el acuerdo de servicios entre La Hipotecaria y Casa Matriz y las operaciones en El Salvador para incluir apoyo en servicios de Call center, aplicaciones operativas en cartera y manejo de aprobaciones de crédito, y (iv) fortalecimiento del área de riesgo con la integración de las funciones de reportes a entes regulatorios. I.

Originación de cartera de créditos y operación general

Durante el 2017, La Hipotecaria continuó ofreciendo activamente, exclusivamente a través de su fuerza interna comercial, créditos para la financiación de vivienda nueva, vivienda usada, compra o cesión de cartera hipotecaria, créditos de remodelación de vivienda, créditos de libre inversión con garantía hipotecaria y créditos de consumo a corto plazo para sus clientes de crédito hipotecario. El área comercial está liderada por una gerencia comercial, un coordinador de vivienda nueva, un coordinador de canal virtual, vivienda usada y otros productos y una coordinación de soporte a ventas. Durante el año se aumentó la fuerza comercial de La Hipotecaria, pasando de 11 personas a 22 personas dedicadas exclusivamente a colocar o supervisar la gestión de colocación de créditos. Adicionalmente se fortaleció y mejoraron procesos del área de soporte a venas y trámites. El área comercial está distribuida en (i) un canal de vivienda nueva, dedicados a la colocación créditos de vivienda nueva, quienes tienen la responsabilidad de visitar periódicamente a las salas de ventas y proyectos de vivienda nueva de que hacen parte de nuestro mercado objetivo; (ii) un canal de vivienda usada y otros productos, enfocado en la colocación de créditos de vivienda usada, créditos de consumo con garantía hipotecaria y créditos de consumo para fidelizar los clientes actuales; y (iii) nuestro equipo de ejecutivos del canal virtual, dedicados a la atención de los clientes que ingresan a través de la redes sociales y preseleccionados a través de nuestro Pre Calificador en línea.

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En el área comercial se continuó trabajando con las matrices de seguimiento de la gestión comercial y se empezó a medir la efectividad de los ejecutivos comerciales con base al número de operaciones o créditos aprobados, neto de retiros o desistimientos, y por el monto total de los créditos colocados. Como parte de las principales actividades de posicionamiento de La Hipotecaria durante el año, se profundizó las relaciones de trabajo con las constructoras de vivienda nueva, pasando de trabajar con aproximadamente 10 salas de venta a trabajar con más de 90 salas de ventas en nuestro nicho de mercado en diferentes proyectos ubicados en Bogotá y Municipios aledaños. Igualmente se continuó con la realización de ferias en las salas de ventas de proyectos de vivienda nueva, en las empresas y se realizaron alianzas estratégicas con compañías inmobiliarias, entre otras. Con el objetivo de mejorar la fidelización de sus clientes, La Hipotecaria durante el año 2017, realizó las adecuaciones en su plataforma tecnológica o Core para poder ofrecerles a sus clientes ya desembolsados créditos de remodelación, libre inversión con garantía hipotecaria y créditos de consumo. Adicionalmente a mediados del año, se apertura una oficina comercial o centro de préstamos para atención al público en el macro proyecto de vivienda de Ciudad Verde. Este nuevo centro de préstamo, no transaccional, les permite a nuestros asesores comerciales atender la oferta de clientes en Ciudad Verde, proyecto desarrollado por 8 de las constructoras más grandes de vivienda en Colombia, al igual que, como oficina de apoyo para atender los proyectos ubicados en el Sur de Bogotá y el municipio de Soacha, entre otros. Con miras de ampliar su portafolio de créditos de vivienda, durante el último trimestre de 2017 se estuvo trabajando en las adecuaciones en la plataforma tecnológica para poder ofrecer créditos en UVR. Se estima que durante el primer semestre del 2018 se debe iniciar la colocación de créditos en UVR a sus nuevos clientes. Las diferentes estrategias adoptadas permitieron que durante el año 2017 se atendieran, exclusivamente por nuestra fuerza comercial interna, solicitudes de crédito por encima de los $125 mil millones, se aprobaron cupos netos de retiro por $76 mil millones, créditos netos de retiro por $69 mil millones y se realizaron desembolsos por $40 mil millones. Nuestra cartera de créditos creció en $14 mil millones cerrando el año con un saldo de $144.395 millones, que corresponden a 2.585 créditos en la cartera. Como parte del proceso continuo de consolidación de los procesos operativos de La Hipotecaria, durante el año 2017 realizó esfuerzos importantes en optimización de los procesos de cartera y operaciones mediante el desarrollo de nuevos programas y herramientas que permiten realizar una mejor distribución de las funciones e implementación de controles automáticos, eliminando algunos riesgos operativos que fueron identificados durante el año. Adicionalmente, en el primer trimestre del año, las operaciones de La Hipotecaria en El Salvador inició con el posteo en el aplicativo de los pagos recibidos electrónicamente por parte de los cliente y durante el segundo semestre

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se centralizó en las operaciones de La Hipotecaria en Panamá las gestiones de aprobación de crédito, ambas de estas funciones debidamente documentadas en acuerdos de servicios suscrito entre las partes. Desde el punto de vista de responsabilidad social, La Hipotecaria durante el 2017 continuó con las diferentes campañas que contribuyen al mejoramiento del medio ambiente; a través del apoyo con diferentes agremiaciones que trabajan con la comunidad. Las campañas fueron enfocadas al reciclaje de papel y cartón, recolección de tonner de impresoras, residuos tecnológicos RAEES, pilas, ahorro de energía y ahorro de agua. Algunas de las agremiaciones con las cuales se viene trabajando son Quality Green, la Fundación del Quemado y La Asociación de Recicladores Rio de Oro. Así mismo, continuamos con la autorización como punto recolector en el sector para el reciclaje de pilas en el programa pilas con el ambiente de la Asociación Nacional de Industriales – ANDI. II.

Financiamiento y fondeo de las operaciones

En el año 2017 continúanos diversificando nuestra fuente de captación del público a través de nuevos convenios con casas comisionistas que nos permite ampliar nuestra distribución y el alcance a un número mayor de inversionistas. Hoy en día contamos con siete casas que distribuyen nuestros CDTs las cuales son, Valores Bancolombia, GNB Sudameris, Alianza Valores, Casa de Bolsa, Credicorp Capital, Ultraserfinco y Btg Pactual. En cuanto a los financiamientos bancarios recibidos mantuvimos comunicación constante con las entidades bancarias como BBVA Colombia, GNB Sudameris, Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, Banco Itaú, y Banco de Occidente que nos ha permitido seguir fortaleciendo las relaciones comerciales y explorando oportunidades de negocio. Al cierre del año, administrábamos más de $94 mil millones en cupos aprobados, de los cuales se encontraban 9% utilizados, dejando un total de $85 mil millones como monto disponible para futuras utilizaciones. Cerramos el año 2017, nuestros pasivos financieros estaban distribuidos en 39% en bonos emitidos a mediano plazo, 53% en emisiones de CDTs de corto plazo, y 8% en financiamientos recibidos de bancos pactados en cortos y medianos plazos (1-3 años). El Patrimonio Técnico de La Hipotecaria, al cierre del 2017, fue de $62 mil millones con una relación de solvencia total de 62.38% manteniéndose con niveles muy por encima de las demás entidades pares que en promedio se ubican en un 13% en promedio. Durante el año la agencia calificadora Fitch Ratings ratificó la calificación de La Hipotecaria Compañía de Financiamiento para el largo plazo de AA+(col) y en corto plazo su calificación más alta de F1+(col). Esta es una alta calificación de grado de inversión local y ratifica nuestra fortaleza a pesar de los pocos años de operación.

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III.

Estados Financieros

Los estados financieros han sido preparados de acuerdo con las Normas de Contabilidad y de Información Financiera Aceptados en Colombia (NCIF), las cuales comprenden los Decretos 2784 de 2012 y 3023 de 2013, leyes y normas que pudieran tener implicaciones contables y las instrucciones impartidas por las entidades de vigilancia y control, para preparadores de la información financiera que conforman el Grupo 1. Las Normas de Contabilidad y de Información Financiera aceptadas en Colombia (NCIF) se basan en las Normas Internacionales de información Financiera (NIIF), junto con sus interpretaciones, emitidas por el Consejo de Normas Internacionales de Contabilidad (International Accounting Standars Board - IASB, por sus siglas en inglés); las normas de base corresponden a las traducidas al español y emitidas al 1 de enero de 2012 y a las enmiendas efectuadas durante el año 2012 por el IASB. De acuerdo con lo anterior, la administración de La Hipotecaria manifiesta que se tomaron medidas necesarias para establecer que se cumplan satisfactoriamente las afirmaciones explícitas e implícitas en los Estados Financieros, respecto de su existencia, integridad, derechos y obligaciones, valuación y presentación y revelación. Así las cosas, me permito realizar las siguientes afirmaciones que se derivan de las normas básicas y de las normas técnicas de Contabilidad generalmente aceptadas en Colombia, a saber: - Que los activos y pasivos del ente económico existen en la fecha de corte y las transacciones registradas se han realizado durante el período. - Que todos los hechos económicos realizados han sido reconocidos. - Que los activos representan probables beneficios económicos futuros (derechos) y los pasivos representan probables sacrificios económicos futuros (obligaciones), obtenidos o a cargo del ente económico en la fecha de corte. - Que todos los elementos han sido reconocidos por los importes apropiados. - Que los hechos económicos han sido correctamente clasificados, descritos y revelados. Finalmente en cumplimiento del artículo 446 del Código de Comercio numeral 3, los respectivos informes que acompañan nuestros Estados Financieros reflejan a cabalidad: 1. El detalle de egresos por concepto de salarios, honorarios, viáticos, gastos de representación, bonificaciones, prestaciones en dinero y en especie, erogaciones por concepto de transporte. 2. Las erogaciones. 3. Las transferencias de dineros y demás bienes.

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4. Los gastos de propaganda y de relaciones públicas. 5. Los dineros u otros bienes que la sociedad posea en el exterior y las obligaciones en moneda extranjera. 6. Las inversiones discriminadas de la sociedad en otras sociedades nacionales o extranjeras. III.a

Proyecto de Distribución de Utilidades

Con corte a 31 de diciembre de 2017, La Hipotecaria generó utilidades por la suma de $512.2 millones de pesos. Aunque en este periodo se generó esta utilidad, no se tiene planificado repartir utilidades y por lo tanto no se generó informe adicional respecto del Proyecto de Distribución de Utilidades. III.b

Proyecto de Capitalización de la Cuenta Revalorización del Patrimonio

Con corte a 31 de diciembre de 2017, La Hipotecaria no presenta capitalización de la cuenta de revalorización del Patrimonio. III.c

Indicadores Financieros

A continuación se presentan los principales indicadores de La Hipotecaria Compañía de Financiamiento S.A al corte del 31 de diciembre de 2017. Solvencia Nivel de endeudamiento Activos fijos entre activos Situación de quebranto patrimonial Gastos totales entre ingresos totales

IV

Activo total / Pasivo total Pasivo total / Activo total Activo fijo / Activo total Patrimonio / capital social Gastos / Ingresos

2016

2017

144.88% 69.02& 0.12% 164.25% 92.70%

158.28% 63.18% 0.10% 192.64% 93.41%

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En desarrollo de lo previsto en los artículos 29 y 47 de la Ley 222 de 1995, en concordancia con lo dispuesto en la Circular 67 de 2003 de la Superintendencia Financiera, de haberse presentado, se incluirían las Notas a los Estados Financieros explicando las operaciones celebradas con los socios y los administradores. También puedo confirmar que La Hipotecaria ha dado cumplimiento a las normas de propiedad intelectual y de derechos de autor, en los términos del artículo primero de la Ley 603 de 2000. IV.a

Otras Contingencias por Pérdidas

Al 31 de diciembre de 2017 La Hipotecaria no presenta otras contingencias por pérdidas.

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IV.b

Procesos Judiciales en Contra

Al 31 de diciembre de 2017 no se generaron provisiones por procesos judiciales en contra debido a que a la fecha La Hipotecaria no cuenta con ningún proceso laboral o civil en contra. V.

Emisores de Valores

En nuestra calidad de emisores de Valores, La Hipotecaria cuenta con sistemas adecuados de revelación y control de la información financiera, dando cumplimiento a las recomendaciones realizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, por medio de la Circular Externa 028 del 30 de septiembre de 2014 "Código País e Implementación de Mejores Prácticas Corporativas", a los emisores de valores. VI.

Administración de Riesgo

Después del trabajo realizado durante los últimos años a través de la identificación, medición, análisis, monitoreo y tratamiento de los diferentes riesgos, con especial énfasis en la concientización de funcionarios y directivos en el manejo de los riesgos; durante el 2017, podemos afirmar que se ha logrado una estabilidad en el proceso de administración de los SARes de La Hipotecaria y se fortalecieron los diferentes modelos de seguimiento de riesgos. Continuando con la estrategia de monitoreo, los esfuerzos conjuntos con la Vicepresidencia de Riesgos de Casa Matriz se fortalecieron a los largo del año, llevando a que al cierre del periodo el Departamento de Riesgos administrase impactos de manera transversal en toda la organización. Así mismo, el cumplimiento regulatorio y normativo de los distintos Sistemas de Administración de Riesgos superaron la fase inicial de levantamiento de información, bases de datos históricas y maduración del modelo de negocio; llevando a constituir un cumplimiento más estable. Para aquellos sistemas de administración de riesgos que requieren de capacitaciones periódicas regulatorias a todos los colaboradores de la entidad, se logró la implementación de capacitaciones virtuales a través de la intranet, optimizando así tiempos de gestión operativa en estas capacitaciones y esperamos que próximamente las pruebas de conocimiento de estas capacitaciones también puedan ser realizadas de manera virtual. Esperamos que los nuevos proyectos en cuanto a la Gestión de Riesgos lleven a iniciar seguimientos y mediciones de manera regional en cada País, midiendo así en Colombia los impactos provenientes de la operación de La Hipotecaria en Panamá y El Salvador.

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VI.a

Sistema de Administración de Riesgo de Crédito (SARC)

En cuanto al Sistema de Administración del Riesgo de Crédito vale destacar el crecimiento de la cartera durante el año, cerrando al 31 de diciembre con un saldo a capital total de $144.131 millones de pesos; que corresponden a 2.585 créditos y una mora general mayor a 90 días de 1.09% El anterior resultado fue la respuesta al trabajo realizado durante todo el año con especial énfasis en la recuperación, la cual fue posible mediante una nueva organización de la estructura del área y la creación de estrategias en la recuperación que permitieron obtener estos indicadores al cierre de 2017 y un cambio en la tendencia de crecimiento de la provisión. Al cierre del mes de diciembre del 2017 el saldo total de las provisiones de la cartera de créditos fue de $4.089 millones de pesos, incrementando en $783 millones el resultado presentado el año inmediatamente anterior; este crecimiento del 19% en el saldo de las provisiones está directamente relacionado con el incremento en el saldo total de la cartera administrada; por tanto no obedece a un deterioro específico de la cartera en el transcurso del año. En total, el saldo total de las provisiones representa el 2.84% del saldo total de la cartera. Todos los créditos se encuentran correctamente calificados y provisionados según su altura de mora, comportamiento y ajustándose a los parámetros del modelo de referencia requeridos por el ente regulador. VI.b

Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO)

Durante el 2017 se realizó el monitoreo y seguimiento del perfil de riesgo de cada una de las matrices de riesgo operativo de La Hipotecaria, reflejando cambios respecto al perfil de riesgo presentado el periodo anterior. Ninguno de los riesgos identificados al cierre del 31 de diciembre de 2017 se encuentra por encima del apetito de riesgo definido por la Junta Directiva de La Hipotecaria; así mismo, ninguno de estos riesgos sobrepasa el máximo impacto financiero definido en el apetito de riesgos Igualmente se realizó la actualización general anual de todas las matrices de riesgos, alineando cada vez más los riesgos identificados a los procesos dinámicos que administra la compañía, explorando nuevas y mejores maneras de mitigar los riesgos y se capacitó a los colaboradores en la adecuada cultura de control, lo que nos ha permitido hacer un mejor seguimiento y tener un mayor control de los eventos de riesgo presentados, siendo muy importante en este trabajo el mejoramiento continuo de los procesos y la documentación de dichos proceso a lo largo de todo el año. Se fortaleció el mantenimiento y administración el Sitio Alterno de La Hipotecaria en caso de tener que activar el Plan de Continuidad; el mismo está definido en las instalaciones

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del proveedor Assojurídica en la ciudad de Bogotá y sobre este se realizaron las respectivas pruebas anuales sobre las cuales se espera la implementación de planes de acción correctivos y preventivos que serán verificados durante la ejecución de pruebas en el año 2018. Durante el 2017 se presentaron eventos de riesgo operativo que han afectado el estado de resultados de la compañía por $5 millones de pesos; los cuales se encuentran debidamente registrados en las cuentas contables para tal efecto. Este monto provino en un 26% de gestiones de administración de cartera, y en el restante 74% producto de pagos extemporáneos en declaraciones de impuestos. El perfil de Riesgo Operativo a diciembre 2017 refleja un adecuado control de los riesgos. En ese sentido los riesgos identificados se encuentran debidamente controlados en concordancia con los lineamientos y niveles de tolerancia establecidos por la Junta Directiva y los requisitos legales establecidos por la Superintendencia Financiera de Colombia. VI.c

Riesgo de mercado (SARM)

Durante el 2017 el portafolio de inversiones de La Hipotecaria se administró de acuerdo a lo exigido normativamente y de acuerdo a las políticas límites de exposición al riesgo que para tal fin definió la Junta Directiva. Es importante destacar que con el fin de tener un mejor manejo de liquidez La Hipotecaria administra inversiones en carteras colectivas, títulos TES Colombia, bonos, CDT e inversiones obligatorias. Todas estas, cumpliendo a cabalidad las políticas del portafolio establecidas por la Junta Directiva en su nivel de tolerancia al riesgo de mercado. Al cierre del año 2017, la composición del portafolio de La Hipotecaria estaba representado en TES Colombia 2020 y 2016 en un 70.2%, CDT de emisor Colombiano vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia en un 22%, inversiones forzosas en Títulos de Desarrollo Agropecuario A y B con el restante 7.5% y el restante 0.2% en Carteras Colectivas. En total al cierre del año el portafolio de la entidad cerró en $16.009 millones de pesos. Así mismo, el Valor en Riesgo (VaR) por la exposición a la máxima pérdida esperada producto de las variaciones en el próximo año de los precios en el mercado del portafolio de la entidad se ubicó al 31 de diciembre en $931.95 millones, lo cual representa un 1.48% del Patrimonio Técnico de la entidad, cumpliendo con el límite interno establecido por la Junta Directiva. VI.d

Riesgo de liquidez (SARL)

La Hipotecaria realiza la gestión del riesgo de liquidez de acuerdo con los lineamientos y estrategias definidos por la Junta Directiva, el Comité de Activos, Pasivos y Riesgos y por los lineamientos establecidos por la Superintendencia Financiera de Colombia.

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Con respecto al riesgo de liquidez, la entidad continuó su administración de recursos de liquidez basada en diversas fuentes de fondeo; adicionalmente durante el año se presentaron situaciones de excesos de liquidez producto principalmente a las capitalizaciones recibidas durante finales del ejercicio 2016; recursos que a su vez han permitido el fortalecimiento de la operación en todas las líneas de negocio. El indicador del riesgo de liquidez y la razón de liquidez son calculados con el modelo estándar definido por la Superintendencia Financiera de Colombia. Estos indicadores se mantuvieron dentro de los límites establecidos y la razón ha cumplido en todo caso con el límite regulatorio del 100% y límite interno de 150% en la banda de tiempo de 1 a 30 días, demostrando así la suficiencia superior de recursos de liquidez para cubrir los egresos de la operación. Adicionalmente, el sistema de Riesgos de liquidez continuó su monitoreo sobre las fuentes de fondeo, especialmente el manejo prudente de las captaciones de clientes a través de CDT constituyendo el 53% del total de recursos de fondeo, emisión de bonos subordinados suscritos con el IFC que representan el 39% del fondeo la entidad y utilización de líneas de crédito de la Banca colombiana, lo cual representó el 8% del total del fondeo de la entidad. Sobre estas últimas, en total La Hipotecaria administra $94.000 millones en cupos aprobados, de los cuales, al cierre de diciembre ha utilizado el 8.8%, dejando un total de $85.704 millones como monto disponible para futuras utilizaciones. VI.e

Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC)

Durante el 2017 se continuó la medición de los controles y seguimientos implementados para los tiempos de respuesta a las PQR de los clientes e implementación de una nueva estructura del Área de atención al cliente liderada por la nueva Coordinación de Servicio al Cliente. Se desarrollaron diversos planes de acción sobre los eventos presentados lo que permitió mejorar los procesos orientándolos a las necesidades del Consumidor Financiero; entre estos, se empezaron a tomar como responsabilidad del área todos los procesos de cara al cliente, al cierre de diciembre de 2017 este equipo ha logrado sobrellevar el cumplimiento normativo del Sistema de Atención al Consumidor Financiero Durante el 2017 se implementaron las mejoras recomendadas por la Auditoría Interna y la Revisoría Fiscal, generándose la modificación del Manual SAC, constituyendo así la versión 8 del mismo, definiendo como se realiza la identificación del consumidor financiero de acuerdo con la forma de recepción de la PQR´s (personal, telefónica, correo electrónico, por tercera persona), se archivaron en su totalidad los soportes que respaldan la gestión de las PQRs y se enviaron a archivo los años anteriores a 2017 y se empezó a dejar en la carpeta digital del cliente el acuse de envío de la respuesta por correo electrónico de los formatos de reporte a la Superintendencia Financiera a través de la herramienta de PQR que actualmente funciona en la intranet de La Hipotecaria.

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VI.f Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) Durante todo el año se operó el sistema aprobado por la Junta Directiva para mitigar riesgo de lavado de activos y de financiación del terrorismo, que se fundamenta en conocimiento del cliente y en el cumplimiento de la regulación expedida por Superintendencia Financiera de Colombia y se redefinieron los indicadores para monitoreo del SARLAFT.

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Durante todo el año se realizaron los procedimientos de vinculación y de monitoreo, sin que se hayan identificado situaciones sospechosas, no se presentó modificación en el perfil de riesgo de los clientes, se dio cumplimiento a los requerimientos de Ley y se realizaron los reportes requeridos ante la UIAF. VI.g

Seguridad de la información

Dando continuidad al cumplimiento de la normativa expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia se sigue trabajado en la implementación de las políticas y procedimientos para proteger la información de nuestros vinculados y de La Hipotecaria. En atención a ello, nuestro Sistema de Seguridad y Calidad de la Información opera de conformidad con lo dispuesto por la Superintendencia Financiera de Colombia, por medio de las Circulares Externas 042 de 2012, 038 de 2009, 028 y 055 de 2016, y demás normas relacionadas con la prestación de los servicios financieros, normatividad incorporada en la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia financiera de Colombia, adoptando políticas y procedimientos que incluyen y buscan dar cumplimiento a los criterios de seguridad (confidencialidad, integridad, disponibilidad) y calidad de la información (efectividad, eficiencia, confiabilidad) exigidos por dicha Superintendencia. Aprovechamos el presente informe para confirmarles que La Hipotecaria durante el año 2017, (i) no entorpeció la libre circulación de las facturas con endoso emitidas por los vendedores o proveedores, en cumplimiento de la ley 1676 de 2013 y posteriores modificaciones; (ii) ha cumplido con lo señalado en al artículo 57 del Decreto 2649 de 1993 en concordancia con los artículos 37, 46 y 47 de la Ley 222 de 1995, hoy incorporados en los decretos reglamentarios del nuevos marco de Normas Internacionales de Información Financiera en Colombia y Ley 1314 de 2009; y (iii) ha cumplido con le estipulado en el artículo 1 de la Ley 603 de 2000. VII.

Gestión Humana

Durante el año 2017 continuamos consolidando y fortaleciendo nuestro equipo de trabajo, al cierre de 2017, La Hipotecaria contaba con una planta aprobada de 56 funcionarios, incrementando en 16 nuevos colaboradores el reporte presentado al cierre del año 2016. Para el año 2018 se tiene planificado un leve aumento de 2 ejecutivos comerciales con el fin de atender el crecimiento proyectado.

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Durante el año se cumplió en un 100% con el programa de capacitación y contamos con un plan de capacitación que incluye 10 programas que busca la formación y fortalecimiento para las diferentes áreas de La Hipotecaria en temas de Riesgos, Sarlaft, Servicio al Cliente, Liderazgo, Comunicación, Trabajo en Equipo entre otros. Dentro de las diferentes actividades realizadas con el personal, durante el año, se destaca la actividad de la semana de la salud y el torneo de bolos, observando una participación activa de todo el personal, con actividades a las cuales se dará continuidad en el año 2018 VIII.

Auditoría y Control Interno

Durante el periodo 2017 se cumplió con la ejecución del plan anual de trabajo de Auditoría Interna aprobado por el Comité de Auditoría de la Junta Directiva, donde se evaluaron procesos de gestión de riesgos, el sistema de control interno, actividades de control y gobierno, cuyos resultados fueron notificados a la Administración e informados al Comité de Auditoría para su conocimiento y análisis; de igual manera, la Auditoría Interna realizó seguimiento a los planes de acción acordados con las áreas. La Revisoría Fiscal llevó a cabo sus evaluaciones periódicas e independientes y como resultado de las evaluaciones efectuadas no se identificaron aspectos relevantes relacionados con el diseño y funcionamiento del Sistema de Control Interno, sus resultados se comunicaron a la Administración quienes establecieron planes de acción para el cumplimiento de sus recomendaciones y también se presentaron al comité de Auditoría para su revisión. Sin otro particular, Señores Accionistas y Miembros de la Junta Directiva, los invitamos a continuar construyendo esta organización y tanto a ustedes como a los clientes, colaboradores, proveedores y demás les agradezco el haberme acompañado durante el este año y esperando que durante el 2018 continuemos aportando a la misión y visión de la Casa Matriz, sobrepasando nuestros objetivos estratégicos teniendo en cuenta la evolución prevista para la entidad la cual considera la viabilidad del negocio, identificando otras fuentes de ingresos que nos permitan cubrir los gastos, expansión y continuidad del negocio. Cordialmente, Boris Oduber B. Representante Legal La Junta Directiva de La Hipotecaria Compañía de Financiamiento S.A. en su reunión del 21 de febrero de 2018, acogió y aprobó por unanimidad el presente informe para ser presentado ante la Asamblea General de Accionistas en su reunión ordinaria. Así mismo, en atención a lo dispuesto en la normatividad jurídica vigente, expresa su conformidad

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con lo expresado en la Nota 3 de los Estados Financieros de la Compañía, Revelación de Riesgos y Gobierno Corporativo, así como del art 446 del Código de Comercio.

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